Utilidades: invertir en fondos mutuos, una buena alternativa
Las utilidades están en camino. Marzo y abril son los meses en que la mayoría de empresas privadas peruanas reparten entre sus trabajadores las ganancias obtenidas del último año. Ante este panorama, los fondos mutuos aparecen como una llamativa alternativa de inversión para generar rentabilidad del ingreso extraordinario que recibe el colaborador. Existen distintos tipos de fondos mutuos y aquí se explica cómo se puede invertir en ellos.
En el Perú, las empresas privadas que generan rentas en tercera categoría; tienen más de 20 colaboradores en planilla, y han logrado generar ganancias por el ejercicio de la gestión empresarial el año anterior deben repartir un porcentaje de la renta neta obtenida entre sus trabajadores, de acuerdo con la ley.
Las utilidades, como se les conoce a estos ingresos extraordinarios, generalmente se reparten entre los meses de marzo y abril y, la mayoría de personas las utilizan para cancelar o reducir deudas pendientes, pagar cuotas iniciales o darse uno y otro gusto. Ahorrar o invertir son prácticas menos constantes, pero pueden ofrecer a un mediano plazo más beneficios. Habría que preguntarse, ¿por qué no intentar invertir las utilidades?
¿Qué son los fondos mutuos?
Los fondos mutuos son una alternativa de inversión que consiste en fondos comunes formados con los aportes voluntarios de dinero de personas naturales, los cuales son reunidos y administrados por una Sociedad Administradora de Fondos. Pueden ser de diferentes tipos, pero siempre tendrán el mismo fin: generar rentabilidad al cliente.
Hoy en día, acceder a un fondo de inversión es más fácil de lo que se piensa. El sistema financiero peruano ha diversificado la oferta del sector y ofrece a los clientes diferentes alternativas de acuerdo al perfil y horizonte de inversión. Las ventajas de esta evolución van desde montos mínimos muy accesibles al momento de abrir un fondo mutuo, hasta poder contratarlos por la web o el celular. Es por eso, que para el presente año se estima que se conviertan en una alternativa de inversión más atractiva que los depósitos bancarios tradicionales.
Por ejemplo, recientemente BBVA Continental lanzó el nuevo fondo mutuo BBVA Oportunidad Especial Soles II. Este fondo puede abrirse por el periodo de un año desde solo S/ 1,000 y ofrece beneficios como una potencial rentabilidad máxima de 9% y 10%, además de recuperar el 100% del capital invertido al vencimiento. El activo financiero es una canasta de acciones de las principales compañías que auspician el próximo mundial: Adidas, Visa y Coca-Cola.
Además de este fondo, el banco ofrece distintas alternativas y tipos de inversión que pueden iniciar en S/ 400 o $150. El cliente puede abrir el fondo mutuo de su preferencia desde banca por internet o banca móvil y recibir información mensual, de forma segura y gratuita, a través de los estados de cuenta electrónicos.
¿Cuáles son los tipos de fondos mutuos?
Existen diversos tipos, pero básicamente se pueden identificar tres:
Fondos de renta fija. Son fondos que invierten exclusivamente o en mayor proporción en instrumentos de renta fija. Ofrecen menor rentabilidad, pero son los menos riesgosos.
Fondos de renta variable: Son fondos que invierten exclusivamente o en mayor proporción en instrumentos de renta variable. Ofrecen mayor rentabilidad potencial, pero debido a la volatilidad de la bolsa, son los más riesgosos.
Fondos de renta mixta: Se invierte cerca del 50% en instrumentos de renta fija y 50% en renta variable. Ofrecen mayor rentabilidad que los fondos de renta fija y presentan un menor riesgo que los fondos de renta variable.
¿Cuáles son las ventajas de invertir en fondos mutuos?
- Facilidad de inversión. Es sencilla e inmediata y se puede hacer 'online'.
- Tienen un monto mínimo que no requiere gran cantidad de dinero.
- Liquidez permanente. Hay fondos que permiten retirar parte o el total del dinero en cualquier momento o invertirlo inmediatamente en otro.
- Diversificación. Se invierte en una cartera diversificada de activos financieros y permite acceder a instrumentos financieros de alto requerimiento.
- Administrado por profesionales. Las inversiones son realizadas por inversionistas profesionales que buscan las mejores oportunidades del mercado y son regulados y supervisados por la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV).
La información está servida. Si se es parte del grupo de personas que se verán beneficiados con las ‘utilidades’, no está de más pensar en invertirlas en fondos mutuos, y puede ser de la entidad, tipo, moneda y alternativa que se desee. La elección es de cada persona.