Tres consejos para invertir en fondos mutuos en el Perú
Cuando pensamos en rentabilizar nuestro dinero, lo primero que se nos viene a la cabeza son las cuentas de ahorro que nos ofrecen los bancos. En este ámbito en el Perú hay muchas y variadas opciones, tanto en moneda local como extranjera, que otorgan rendimientos que cumplen básicamente con defender nuestros ahorros de los efectos inflacionarios. Es decir, el dinero conserva su valor, pero no gana muchos intereses. Eso sí, aquí no hay riesgos: el dinero que se deposita en la institución financiera se recupera íntegramente más el interés pactado. Parafraseando al poeta peruano César Vallejo, las ganancias 'son pocas pero son'.
En los últimos años los sistemas financieros han desarrollado otros métodos para rentabilizar los recursos. Los fondos mutuos son, posiblemente, la alternativa más conocida. Primero hay que distinguir un elemento central: mientras el ahorro a través de cuentas y depósitos no genera riesgos, algunos tipos de fondos mutuos pueden pagar bastante más, pero a costa de asumir más riesgo.
Y como guerra avisada no mata gente, es importante conocer algunos consejos que lo ayudarán a tomar buenas decisiones:
Lo primero, conozca su perfil de riesgo
Existen tipologías de fondos mutuos que invierten gran parte de los fondos en bolsa, que está sujeta a los vaivenes del mercado. Imagínese que usted compró acciones de una pequeña 'fintech' que en una semana desarrollará una aplicación que permitirá hacer compras virtuales al extranjero y exonera del delivery: el costo de su acción se iría a las nubes y usted ganaría mucho dinero porque el valor de su acción creció notablemente. Ahora, suponga que la aplicación fue un fracaso, el precio de la acción podría bajar a niveles inferiores a los que las compró, y en esa situación usted perdería parte de su inversión, o en todo caso podría recuperarla más tarde si la acción se volviera a elevar.
Estos factores exigen que si usted está interesado en invertir en estas alternativas, conozca bien su funcionamiento y, sobre todo, se conozca a sí mismo e identifique su resistencia al riesgo. Para ello existen opciones de fondos para todo perfil de riesgo: bajo, moderado y alto. Un fondo con riesgo bajo podría asegurar el retorno completo de su dinero pero no ha altas tasas como lo podría hacer el último, que tiene, por supuesto, un rango más elevado de riesgo.
Fácil acceso a mercados internacionales
Dentro del mercado peruano, si usted desea invertir en un fondo mutuo puede elegir entre una amplia gama de opciones que va desde aquellos que invierten en depósitos; aquellos que invierten en instrumentos de deuda local e internacional de corto y mediano plazo; fondos que invierten en otros fondos mutuos de gestoras internacionales; fondos estructurados; y hasta fondos de renta variable local e internacional. Lo mejor de todo es que debido a la gran oferta que hay, una persona puede invertir en mercados internacionales con un monto mínimo.
Por ejemplo, los fondos internacionales permiten tener una inversión en acciones de mercados emergentes, en mercados latinoamericanos y hasta en acciones europeas. Asimismo, están los fondos mutuos que invierten en otros fondos administrados por gestoras internacionales disponibles en mercados tan diversos como el norteamericano, europeo, asiático, entre otras alternativas.
Cualquier persona puede invertir
Lo bueno de esta forma de inversión es la accesibilidad, ya que no discrimina entre públicos. Sea usted estudiante, empleado, dueño de una empresa grande o de una pequeña, de todas formas puede invertir en un fondo mutuo desde el monto de S/. 400 o $150, que permite llegar a distintas opciones de inversión que con esa cantidad de dinero no podría hacerlo directamente. Sin embargo, un aspecto a considerar es que existe un tope máximo de inversión por fondo mutuo. No se puede exceder el 10% del patrimonio total del fondo mutuo, esto le brinda a los fondos una diversificación por inversionistas.
Luego de haber tomado en cuenta lo anterior, el siguiente paso es firmar un contrato de administración y hacer la inversión inicial en una oficina de un banco o de un agente colocador. A partir de ese momento, usted recibirá mensualmente un estado de cuenta donde puede ver la evolución de su inversión. Sin olvidar que, si en algún momento necesita el dinero ya sea por una emergencia o porque ya no desea invertir más en ese fondo, usted podrá retirar la totalidad o parte de su dinero casi de manera inmediata.