Transformación tecnológica de la banca, impulso a la bancarización y mejora en la experiencia del cliente
El desarrollo de nuevas tecnologías y el surgimiento de empresas Fintech con un abanico de productos financieros está cambiando la percepción de la competencia entre los bancos. Anteriormente, la fuerza de una institución financiera iba de la mano con su infraestructura física, número de sucursales y cajeros automáticos, que revelaba la participación de mercado que un banco podía tener, la gente abría sus cuentas o contrataba productos solo dentro de las mismas oficinas.
Al participar en el panel “La Revolución Fintech: El nuevo Sistema Financiero” dentro del FORO EXPANSIÓN 4.0, Carlos López-Moctezuma, Director de Innovación e Inclusión Financiera de BBVA Bancomer, destacó que en la actualidad el reto más importante para las instituciones financieras es transformar toda su estructura interna y externa. Explicó que actualmente la mayoría de los ingresos de la banca no se generan de los proyectos tecnológicos, son aún del negocio financiero tradicional, lo que significa que deberán atreverse a realizar una reingeniería de su management al más alto nivel e invertir en proyectos desarrollados por empresas Fintech, con las cuales será fundamental establecer alianzas.
José Manuel Martínez, Editor en Jefe de Redacción Grupo Expansión; Javier Martínez Morodo, Director de Grupo Bursátil Mexicano; Lorenza Martínez, Directora General de Sistemas de Pagos y Servicios Corporativos de Banxico y Carlos López-Moctezuma, Director de Innovación e Inclusión Financiera de BBVA Bancomer. - Jesús Almazán/Grupo Expansión.
En ese contexto, López-Moctezuma manifestó que las instituciones que no se transformen y no entiendan que este paradigma cambió, se quedarán rezagadas con servicios transaccionales que solo pueden realizar los bancos, que son de alto volumen pero de márgenes muy bajos. Está carrera la ganará el que ofrezca servicios de valor agregado donde se vea que la rentabilidad es mayor y el acompañamiento a los clientes será con una interacción mucho más cercana con nuevas herramientas de desarrollo ágil de productos y servicios.
El ecosistema de innovación Fintech en México ha crecido de una manera muy significativa en los últimos tres años y han surgido muchas empresas disruptivas que están haciendo proyectos interesantes. Es por ello que BBVA Bancomer aprovecha estas nuevas tecnologías y se asocia con algunas startups para incorporarlas dentro de los servicios financieros que ofrece. Solamente apalancándose en la tecnología y utilizando plataformas como el SMS o la migración a smartphones se pueden diseñar productos específicos para profundizar cada vez más en la base de la pirámide poblacional y atender a esos clientes.
BBVA Bancomer desarrolla nuevos modelos de negocio vía el contacto con el ecosistema de innovación y emprendimiento mexicano, contribuyendo al diseño de soluciones digitales.
López-Moctezuma explicó que hay una asignatura pendiente dentro de la regulación que se refiere a la adquisición remota de clientes, pues no se contemplaba que había mecanismos más seguros para abrir cuentas o contratar un crédito dentro de una sucursal. Actualmente con la tecnología es posible cotejar a distancia documentos y hacer entrevistas no presenciales a un cliente o posible cliente, que en lugar de debilitar al Sistema Financiero, lo fortalecen. Es muy importante que dentro de los cambios regulatorios que van más allá de la propia Ley Fintech se considere la modificación de las reglas de lavado de dinero para permitir la apertura de este tipo de productos financieros de base tecnológica.
El directivo enfatizó que una regulación adecuada para las Fintech será bien recibida por la banca, pues pondría piso parejo para todas las instituciones, ahora que el paradigma de la competencia ha cambiado y estas empresas representan un complemento de la industria financiera. Prueba de ello es el trabajo que ha venido realizando Bancomer a través de alianzas que implican el conocimiento de las Fintech, con las que pretende poner en marcha programas piloto, que más adelante se consoliden como proyectos exitosos para los usuarios de servicios financieros.
Hoy, a través de la innovación, se abre la posibilidad de consolidar un modelo de banca en México que se atreva a construir un futuro donde el reto más importante sea darle un valor agregado a la experiencia del usuario, adquirir nuevos clientes de manera remota desarrollando soluciones digitales que apoyen la bancarización y cubran las necesidades de todos los segmentos de la población.