La transformación digital como desafío en la gestión de riesgos

‘Rethinking Risk Management’ es el evento más relevante del mundo dedicado al análisis de la gestión de riesgos. Este año cumple su vigesimocuarta edición bajo el lema ‘Navega a través de la regulación, abraza el cambio, desafía la cultura’. Durante el encuentro, más de 650 directores de riesgos, reguladores, académicos y expertos han debatido en cuatro días aquellos elementos que mayor impacto están teniendo en la función de riesgos. Estamos hablando de, entre otros, temas como la norma IFSR9, resolución de entidades, pruebas de estrés, cumplimiento o ‘fintech’, factores que, en 2018, tendrán un protagonismo especial.

Rafael Salinas participó, junto con representantes de HSBC, UBS y Commerzbank, en el panel titulado ‘¿La gestión de los riesgos está reaccionando al cambio con la suficiente rapidez?’, en el que se planteaba si los gestores de riesgos están preparados para el abrumador impacto de la transformación digital y la velocidad del desarrollo tecnológico. En este sentido, el director de Global Risk Management de BBVA sostuvo que este es sin duda el principal desafío al que se tiene que enfrentar ahora mismo la función de riesgos.

En el debate surgieron cuestiones de gran interés, como la utilización de inteligencia artificial  y el aprendizaje automático. Además de compartir la experiencia de las distintas entidades en este campo, se debatió sobre los costes asociados a la adaptación de estas nuevas técnicas y los tiempos estimados de implantación. Se planteó si los supervisores están preparados para manejar modelos desarrollados con estas nuevas técnicas y las incertidumbres a día de hoy sobre la posibilidad de utilización de estas técnicas en el desarrollo de modelos internos avanzados de cálculo de capital y/o provisiones, que requieren aprobación por parte del supervisor.

La adaptación de la función de riesgos a esquemas de trabajo Agile fue otro tema ampliamente comentado. En concreto, cómo transformar un esquema de trabajo muy basado en especialistas por tipología de riesgos a una estructura que demanda gestores con visión completa de los diferentes tipos de riesgos y sus interacciones.

En este sentido, los panelistas se plantearon el encaje que pueden tener los modelos tradicionales de gestión de riesgos operacionales y el control interno en un nuevo tipo de organizaciones ‘ágiles’, es decir, no jerárquicas y como los problemas de ciberseguridad afectan a la función.

Por último, también se debatió acerca de la incorporación de compañías ‘fintech’ al ecosistema financiero, sobre la necesidad de asegurar una competencia justa entre los bancos y dichas compañías tecnológicas y la necesidad de integrar dos realidades con formas de gestión y lenguajes dispares. Los panelistas plantearon la integración de ‘sandboxes’ como una alternativa de los proveedores de servicios financieros para probar, en un entorno seguro, productos digitales y la necesidad de reforzar los esquemas de vendor risk management.