Tarjetas de crédito y de débito: Colombia vs Perú ¿Dónde se usan más?
Después de los últimos años de desaceleración, América Latina está en la senda de la recuperación económica. El último informe de Situación América Latina presentado por BBVA Research prevé un crecimiento de la región del 1,8% en 2018. Colombia y Perú comparten esta proyección de desarrollo económico, sin embargo su comportamiento con las tarjetas de crédito y débito, el llamado dinero plástico, presenta gran diversidad.
Colombia, el único país de América del Sur que tiene acceso al océano Pacífico y al océano Atlántico a través del mar Caribe, comparte frontera con Perú considerado uno de los 17 países con megadiversidad biológica.
Ambos países se ubican en la zona andina y comparten sistemas económicos de libre mercado con economías en crecimiento. A pesar de la proximidad, los contrastes entre estos dos países pueden observarse incluso en el uso de instrumentos financieros como las tarjetas de crédito y débito.
Colombia: predominio de las tarjetas de crédito
Con 49 millones de habitantes en el país, Asobancaria, la asociación que representa al sector financiero Colombiano, calcula que existen 24 millones de tarjetas de crédito y débito circulando en el país. Son muchos los beneficios y las comodidades del uso del dinero plástico y el número de tarjetas por habitante ha crecido en los últimos años en Colombia, situándose como tercer país de América Latina con mayor crecimiento anual de tarjetas de crédito y débito entre 2011 y 2016 según el informe de ‘Tendencias de medios de pago’ de Indra Tecnocom.
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Las tarjetas de crédito y débito toman el protagonismo a la hora de realizar pagos en Colombia. Según la Cámara Colombiana de Comercio Electrónico, el 98% de los colombianos utilizan su tarjeta de débito para pagos relacionados con servicios públicos e impuestos. Además, las tarjetas de crédito se han convertido en el segundo método de pago preferido en el país a la hora de realizar compras. Sobre el 92% de los colombianos lo utilizan con este fin y Asobancaria calcula que hay más de 14,5 millones de tarjetas de crédito en todo el país.
En cuanto al gasto medio con tarjeta de débito, la media de América Latina se sitúa en 24 dólares americanos, cifra que Colombia supera con 40 dólares de desembolso medio. En cuanto a las tarjetas de crédito, el país vuelve a estar por encima del promedio de la región (55 dólares) y alcanza los 85 de pago medio. El gasto total con tarjetas de crédito ha tenido un aumento anual del 9% lo que suma 67.500 millones de pesos en 2017 según las cifras recogidas por la Superintendencia Financiera de Colombia.
La inclusión de datáfonos en todos los establecimientos es esencial para favorecer la creación de un ecosistema donde el uso del dinero plástico esté normalizado. Las transacciones con tarjetas de débito han aumentado un 10,3% anual. Las operaciones con tarjetas de crédito también han crecido a un ritmo un poco más elevado del 12,7% en 2017. Entre ambas modalidades un colombiano realiza de media menos de 30 transacciones al año. En cuanto al volumen de operaciones realizadas con las tarjetas de débito es cuatro veces superior al de las tarjetas de crédito, aunque el gasto promedio de éstas últimas es superior.
Los clientes de BBVA Colombia pueden además gestionar sus tarjetas de manera sencilla a través de BBVA Wallet. A través de esta billetera electrónica los usuarios tienen todas sus tarjetas, tanto de crédito como de débito, disponibles en cualquier momento y en cualquier lugar. Entre septiembre y diciembre de 2017 las activaciones de la aplicación aumentaron un 853%, con estas cifras BBVA Colombia continúa avanzando en el objetivo de digitalización de los servicios financieros.
Perú: temor al endeudamiento
El 30% de los más de 32 millones de habitantes que forman la población peruana cuenta con tarjetas de crédito o débito. La economía del país andino ha tenido un gran crecimiento en las últimas décadas y el uso de dinero plástico se ha acelerado.
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Sin embargo, este crecimiento se ha ido estancando y al contrario de lo que ocurre en la mayoría de los países de América Latina, el aumento del número de tarjetas se ha moderado en los últimos años. En 2016 la cantidad de tarjetas de débito descendió un 6,1% y las de crédito un 0,1%. En total el número de tarjetas por habitante en ese año cayó un 7,2% con respecto al año anterior.
Perú tiene varias particularidades que frena el crecimiento en el uso de las tarjetas, especialmente las de crédito. Según el estudio de BSLatam, compañía especializada en investigación de mercado en América Latina, todavía es muy frecuente el uso de la financiación informal que es utilizada por 7 de cada 10 personas en el país. Además, los peruanos tienen cierta aversión al endeudamiento y los niveles en Perú son inferiores a la media en América Latina. El porcentaje de los sueldos que los peruanos destinan a pagar deudas también se encuentra por debajo de la media de la región.
La tarjetas de crédito ocupan el segundo puesto en los pagos electrónicos, con casi 15 millones de transacciones, después de la transferencia electrónica y seguidas por las tarjetas de débito, según datos del Banco Central de Reserva del Perú. Al igual que en Colombia, los peruanos realizan menos de 30 transacciones al año por habitante entre ambas modalidades de dinero plástico. En Perú, las tarjetas de débito registran un volumen de operaciones cuatro veces mayor que las de crédito, coincidiendo con la tendencia colombiana. En cuanto al gasto medio de la tarjeta de crédito es de 88 dólares, muy superior al gasto medio realizado con la de débito, 24 dólares.
Además de los pagos electrónicos, la principal operación que realizan los peruanos con las tarjetas de crédito es la retirada de efectivo tanto en moneda nacional (94,4%) como en moneda extranjera (97,3%). La Superintendencia de Banca y Seguros cifra en más de 8 millones el número de tarjetas de crédito que existen en Perú a septiembre de 2016.
BBVA Continental se sitúa como el segundo mayor emisor de tarjetas de débito de Perú con el 25,6% de las emisiones. En cuanto a la captación anual de mercado se ha convertido en la primera entidad bancaria con casi 600.000 tarjetas de débito emitidas anualmente. Además BBVA Continental se convirtió en la primera entidad peruana en poner a disposición de sus clientes una billetera electrónica al lanzar BBVA Wallet. Con esta aplicación, basada en la tecnología contactless, es posible realizar pagos y retirar efectivo a través del móvil reduciendo hasta en 70% el tiempo de las transacciones que utilizan las tarjetas con chip.