Qué es el 'Teachable moment’ y por qué es mágico para aprender educación financiera

No es algo que se pueda planear. El ‘teachable moment’ es, más bien, una oportunidad fugaz que aparece y que las personas (padres, profesores, empleados de banca, mentores de empresa…) deben saber detectar y aprovechar para transmitir un conocimiento valioso al otro.

Para ello, puede que necesiten desviarse un poco del tema del que estén hablando, pero si el concepto que ha surgido espontáneamente ha captado el interés de la persona a la que se está enseñando, vale la pena detenerse un momento en él. Estos momentos idóneos surgen a todas horas, siempre hay algo nuevo que explicar o que aprender a lo largo del día y la educación financiera no es una excepción.

‘Teachable moment’ para los niños    

Manejar el dinero es una habilidad que hay que inculcar a los niños ya que, por sí solos, no podrían adquirirla. Una buena educación financiera les permitirá disfrutar de más oportunidades y les asegurará un futuro tranquilo en el aspecto económico.

Los ‘teachable moments’ surgen por todas partes cuando la familia está reunida: en el momento de hacer el presupuesto mensual, al hacer la compra juntos, al dar la propina a los hijos… Estas ocasiones son las más propicias para que los niños aprendan, de una forma práctica, todos los entresijos de la economía familiar. Por ejemplo: cuando llega una factura a casa, es recomendable que los padres expliquen a los niños qué es y cómo hay que planificarse para pagarla a tiempo, contando siempre con una cantidad de dinero reservada para este tipo de gastos. De esta forma, los hijos irán siendo más conscientes de todos los gastos que se generan en la vida cotidiana y de la importancia de estar preparado para afrontarlos.

‘Teachable moment’ para los clientes

El estudio de JPMorgan Chase & Co. Producido por el Center for Financial Inclusion: ‘A Change in Behavior: Innovations in Financial Capability’, explora cómo ayudar a los clientes del sector bancario, en zonas en desarrollo, a tomar decisiones respecto a sus finanzas. Según el estudio, en el sector financiero, cada contacto directo con un cliente es un momento potencial de aprendizaje. “Llegar a los consumidores en el momento adecuado es esencial para fomentar, de forma efectiva, la capacidad financiera. Ese momento adecuado es aquel en el que una persona está a punto de tomar una decisión financiera importante o utilizar un servicio financiero”, explica el informe. “La información, cuando se proporciona justo a tiempo, tiene más efectividad y es más probable que influya en el comportamiento”. Un ejemplo muy claro de estas oportunidades de aprendizaje se da cuando los emprendedores acuden a pedir un crédito, por primera vez, para su negocio. Esta es la ocasión ideal para explicar claramente a estos clientes las implicaciones de este tipo de productos financieros y las estrategias para poder cumplir los plazos de devolución sin agobios.   

‘Teachable moment’ para todos

La tecnología está desarrollando instrumentos de ayuda para resolver dudas, aprender conceptos nuevos y generar ‘teachable moments’ por uno mismo. Algunas empresas del sector ya han puesto en marcha iniciativas de difusión de finanzas personales que dan información personalizada y práctica a los usuarios.

BBVA ha puesto a disposición de las personas varias herramientas que se pueden utilizar para conseguir la información necesaria y aprovechar al máximo un momento de aprendizaje. Mi Jubilación, BBVA Valora y BBVA Baby Planner, son algunas de ellas. A través de estas plataformas ‘online’, BBVA ofrece toda la información necesaria para gestionar la jubilación, tomar las decisiones relativas a la vivienda y planificar la llegada de un bebé, con herramientas de cálculo y contenidos directos y sencillos. Con ellas en mano, es muy fácil aprovechar un ‘teachable moment’ y mostrar a los demás consejos prácticos y estrategias para mejorar en el manejo de las finanzas.