Seis medidas para mejorar la educación financiera de los españoles

El conocimiento sobre finanzas se ha revelado como una herramienta esencial para afrontar situaciones imprevistas. “Es más probable que quienes tienen un mayor nivel de educación financiera sean capaces de lidiar mejor con las emergencias inesperadas”, declaraba el presidente de BBVA, Carlos Torres Vila, en su discurso de apertura de la cumbre de educación financiera del Centro para la Educación y Capacidades Financieras de BBVA, EduFin Summit 2021.

Por ello, en 2020 y 2021, el banco se adaptó a las circunstancias impuestas por la pandemia para seguir ofreciendo programas, actividades y contenidos divulgativos de calidad sobre educación y salud financieras.

El compromiso de la entidad con la formación en finanzas es a largo plazo. Desde 2008, año del lanzamiento de su Plan Global de Educación Financiera, BBVA ha invertido 91,4 millones de euros en programas de educación financiera que han beneficiado a 29,2 millones de personas. A lo largo de este tiempo, BBVA ha desarrollado una serie de iniciativas y programas que ahora se han visto reflejadas en las seis propuestas para mejorar la educación financiera en España de EFPA España y que son las siguientes:

Un programa de formación financiera obligatorio en todas las etapas educativas

La EFPA recomienda activar programas de formación financiera en todas las etapas educativas, tanto obligatorias como no obligatorias. La planificación de los módulos específicos de educación financiera, según la entidad, debería ser escalonada en función de la etapa escolar.

BBVA ha participado en varias iniciativas dirigidas a la población escolar, aunque, en la actualidad, está dirigiendo más su foco hacia las poblaciones más vulnerables debido a que el sector educativo ha comenzado a abordar esta formación en las aulas.

Entre los programas en los que ha colaborado en España se encuentra ‘Tus finanzas, tu futuro’, promovido por la AEB y que cuenta con Fundación Junior Achievement como socio pedagógico y dirigido a jóvenes de entre 13 y 15 años. Esta iniciativa, en la que participan otros 19 bancos, se ha adaptado al formato ‘online’ en 2020 para continuar ofreciendo las sesiones de formación a los alumnos y dar respuesta a la situación actual en las aulas.

Fomentar la educación financiera de la empresa

Es recomendable que las empresas fomenten el desarrollo de cursos de formación financiera en sus plantillas, según explica la EFPA. De esta forma, se promueve la educación financiera en grupos diversos de profesionales para que reciban la formación específica que necesitan de acuerdo a su nivel de conocimiento y sus necesidades personales.

La plataforma Campus BBVA, ofrece una amplia formación a los empleados del banco. Durante la pandemia, esta oferta se ha dinamizado y se ha adaptado a las necesidades de la plantilla. Entre las novedades se encuentra la puesta en marcha de cursos sobre salud financiera, sostenibilidad, ciberseguridad o economía del comportamiento, entre otros.

Un plan específico para educar en finanzas a través de medios públicos y redes sociales

Las generaciones más jóvenes, que suelen informarse a través de las redes sociales, necesitan contenidos sobre finanzas procedentes de fuentes autorizadas, que se difundan a través de perfiles acreditados. Por ello, las Administraciones Públicas con el apoyo de las empresas privadas, según recomienda la EFPA, deberían establecer un plan específico que promueva las buenas prácticas financieras en las redes sociales y en los medios de comunicación públicos.

Los contenidos de educación financiera de BBVA se distinguen por su calidad y por adaptarse a las necesidades de todo tipo de públicos. En sus canales digitales destacan espacios como Finanzas de un Vistazo en España, el Blog de BBVA Garanti y la sección de Educación Financiera de BBVA México que alcanzó cerca de 3 millones de usuarios únicos en 2020. La oferta se completa con los contenidos de la web corporativa bbva.com, el podcast ‘EduFin’ y la información difundida a través de sus redes sociales.

Dar a conocer y acercar la cuantía de la jubilación pública

Sería conveniente, según dice la EFPA, que las empresas, patronales y entidades que agrupan a diferentes colectivos de profesionales, activen mecanismos para facilitar a sus trabajadores el acceso a la calculadora de la Seguridad Social y otras herramientas similares. El organismo recomienda que estos instrumentos, “amplíen la proyección de la pensión en las próximas décadas y tengan en cuenta el factor de sostenibilidad, así como el efecto de la inflación que, en el largo plazo, puede ser un elemento claramente distorsionador”.

En el sitio web ‘Mi Jubilación’ de BBVA, las personas pueden acceder a las herramientas que necesitan para preparar su retiro y resolver sus dudas a través de expertos en materia de pensiones y Seguridad Social. Además, este servicio ofrece un simulador de pensiones con el que se puede calcular la pensión pública, planificar las aportaciones a un plan de pensiones y saber cuál será su ahorro fiscal.

Implicar a las ‘fintech’ y otras entidades para llegar al público joven

Los asociados de EFPA España proponen involucrar en los planes de educación financiera de las Administraciones Públicas, reguladores, supervisores y grandes entidades, “a otras asociaciones y organizaciones, así como a aquellas entidades con un claro componente tecnológico, como ocurre con las ‘fintech’ y las ‘insurtech’”.

BBVA ha reforzado su conexión con el ecosistema ‘fintech’ a través de Open Innovation. Esta unidad se encarga de forjar conexiones y alianzas con emprendedores del sector en todo el mundo. Su objetivo es contribuir al desarrollo de nuevos productos y servicios que mejoren la experiencia de los clientes. Para llevar a cabo esta tarea, Open Innovation celebra diversas actividades y eventos internacionales como la competición internacional BBVA Open Talent.

A esto se añade la labor que desarrolla el Centro para la Educación y Capacidades Financieras que a través de su sección de Buenas Prácticas, identifica y recoge iniciativas y soluciones prácticas, muchas de ellas provenientes de empresas “fintech”.

Dar mayor importancia al ‘behavioral finance’ entre los profesionales

La EFPA considera necesario que los profesionales de la industria se formen en el ámbito del "behavioral finance" (economía conductual), para entender cómo los factores psicológicos, culturales y sociales de los clientes afectan a su comportamiento económico y a sus decisiones de ahorro e inversión.

En 2020, BBVA se unió a la Global Association of Applied Behavioural Scientists (GAABS) que le permite formar parte de una comunidad de expertos donde se comparten ideas y avances en el campo académico y corporativo. Este intercambio de conocimientos se aplica en la puesta en marcha de soluciones para que los clientes tomen las mejores decisiones financieras. Además cuenta con un amplio catálogo de formación disponible para todos los empleados para avanzar en el conocimientos y aplicación de la economía conductual. Un ejemplo de cómo lo consigue es el desarrollo de funcionalidades como la regla del redondeo de la ‘app’ de BBVA España, que permite redondear las compras de los clientes que lo deseen y traspasar la diferencia a otra cuenta de ahorro.