Seis de cada diez emprendedores vulnerables salen de la pobreza en cinco años con Fundación Microfinanzas BBVA

Altamisa Tradicional, un pequeño negocio de cosmética natural que va viento en popa, puede ser la iniciativa que permita a Celia Mosquera abandonar definitivamente la pobreza. Es la tercera vez que esta mujer colombiana, que salió de su pueblo natal huyendo de la violencia, recurre a sus dotes emprendedoras para tratar de conseguir una vida mejor. En esta ocasión, lo ha intentado de la mano de Bancamía, la entidad colombiana de la Fundación Microfinanzas BBVA (FMBBVA). Pidió un crédito con el que compró embalajes, un horno, una estufa industrial para adaptar las fórmulas ancestrales de sus antepasados…Y también recibió formación en marketing digital gracias al programa Emprendimientos Productivos para la Paz (EMPROPAZ) de la entidad microfinanciera. Su esfuerzo, perseverancia y capacidad de adaptación han hecho que el negocio prospere y haya contratado a otros miembros de su comunidad.

Celia es un ejemplo de la enorme resiliencia de los emprendedores a los que apoyan las entidades de la FMBBVA: el 60% de ellas han conseguido superar la pobreza en un plazo de cinco años y el 15% de los que reciben financiación de la fundación crean empleo. De esta forma, la FMBBVA ha dejado huella en 9,2 millones de personas en 2022. Son datos del último Informe de Desempeño Social de la Fundación, que mide el progreso de los tres millones de emprendedores vulnerables a los que atiende actualmente.

Medir para comprender y apoyar a los emprendedores

Las personas que se acercan a las entidades de la FMBBVA con la ilusión de emprender viven y trabajan, en su mayoría, en la economía informal por necesidad. Para conocer sus necesidades y carencias, la FMBBVA desarrolló hace más de 12 años su propio modelo de Medición de impacto social que le permite determinar las características sociales de cada emprendedor (género, nivel educativo, tipo de vivienda…), el entorno en el que vive (rural o urbano), el tipo de negocio que gestiona, su relación con la entidad microfinanciera (monto y duración del préstamo, ahorro, seguros, etc.), su salud financiera y, lo que es más importante, su progreso a lo largo del tiempo. Además, la FMBBVA ha sido la primera organización privada en usar el Índice de Pobreza Multidimensional de la Universidad de Oxford para medir las carencias a las que se enfrentan los hogares de los clientes de sus entidades.

La información detallada que ofrecen estas mediciones, integradas en el informe del 2022, permite personalizar los productos que ofrecen las entidades de la FMBBVA con el fin de maximizar el progreso de cada persona. En 2022, el número de emprendedores que tenía algún tipo de cobertura de seguros creció un 62%. Agricultores como Rumaldo, que cultiva flores en República Dominicana, son especialmente vulnerables a las inclemencias del clima y muchos de ellos no cuentan con un seguro que cubra los daños que estas pueden causar a sus cosechas.

Con el apoyo de Banco Adopem, entidad de la Fundación en el país, Rumaldo ha conseguido hacer crecer su negocio y dar empleo a 12 personas más. Vive en una zona rural y un asesor se desplaza hasta su negocio con una tablet desde la que se pueden hacer las mismas operaciones que en una sucursal.

José Romero, migrante venezolano, es asesor de Financiera Confianza, entidad peruana de la FMBBVA en el país andino. En 2022 entró a formar parte del programa de inclusión para migrantes de la entidad. Gracias a esta iniciativa ha recibido formación en microfinanzas y hoy tiene un empleo que le permite mantener a su familia: “Es lo que yo estaba buscando. Tener un empleo formal. Era mi sueño y lo he conseguido gracias a la formación que me han ofrecido para ser asesor de crédito. Atender a los emprendedores es muy satisfactorio”, explica orgulloso.

Digitalización al servicio de las personas

La FMBBVA lleva años apostando por la transformación digital que permite que el servicio que presta sea más fácil, rápido, flexible y menos costoso así como un mayor progreso para las personas que apoya y poner un freno a la brecha digital

Además, la FMBBVA ha formado a casi 700.000 emprendedores durante el pasado año como Edith Elguera, emprendedora chilena que produce y vende miel desde el desierto de Atacama. Gracias a la tecnología y a la conexión a internet hace cursos de gestión administrativa, control de stock y contabilidad. Se conecta a la plataforma formativa gratuita online y a la Escuela de Emprendimiento que Fondo Esperanza, entidad chilena de la Fundación Microfinanzas BBVA, pone a disposición de los más de 112.000 emprendedores a los que atiende.

Tal y como señala el Informe de desempeño del 2022, en América Latina y el Caribe todavía hay 70 millones de mujeres que no utilizan Internet en el móvil, existiendo una clara brecha digital de género. Impulsar la autonomía de las mujeres, que representan el 57% del total de las personas atendidas, es una prioridad para la FMBBVA. Además, las mujeres parten con menos recursos para emprender: el 46% de las que piden un crédito por primera vez están en situación de pobreza frente a un 29% de los hombres.

Cerrando brechas, creando oportunidades:

Sin embargo, todavía hay mucho camino por recorrer. Ante este reto la FMBBVA tiene el compromiso público de desembolsar para el periodo 2021-2025 más de 7.000 millones de euros en financiación a 4,5 millones de emprendedores de bajos ingresos. Apoyándose en soluciones digitales, proporcionando programas de desarrollo en competencias financieras, digitales, acceso a internet y servicios transaccionales, prevé impactar en 14 millones de personas en Latinoamérica. En 2022 ha desembolsado 1.164.187 créditos y desde su creación ha apoyado a más de 6 millones de emprendedores de bajos recursos a través del desembolso de más de 18.000 millones de dólares.