La nueva educación financiera se debe inculcar desde la edad temprana

Las ponentes coincidieron en que la educación financiera es básica para todas las personas y no solo para las que cuentan con servicios financieros. Las expertas manifestaron que la alfabetización o educación financiera es un tema crucial y que se deben encontrar las maneras para llegar a toda la población.

Annamaría Lusardi, directora académica de Global Financial Literacy Excellence Center (GFLEC) y destacada investigadora en temas de alfabetización financiera, dijo que para impartir a un gran número de personas la educación financiera se debe aprovechar la infraestructura, ya que los grandes espacios deben servir para esparcir el conocimiento. “El primer lugar, son las escuelas; el segundo lugar, es el trabajo”, señaló.

“Como maestra sé que es difícil; tenemos que encontrar maneras en las que debemos mejorar la educación financiera en las escuelas, creo que es ahí en donde se deben enseñar los conceptos básicos sobre los instrumentos financieros”, hizo hincapié Lusardi.

Durante la sesión de preguntas, el público le preguntó a la investigadora sobre cuál es la edad indicada para formar a las personas en el tema de educación financiera, a lo que respondió:“¿Cuándo empezar? Cuando llega el ‘ratón’ a dejarte dinero o cuando a los más jóvenes se les da su ‘mesada’, porque el dinero se maneja desde temprana edad”, concluyó.

Por su parte, Helen Gibbons, miembro del Consejo de Better Finance, agradeció estar en México para ser testigo de este evento y conversó sobre algunas experiencias que ha vivido el Reino Unido en cuanto a la educación financiera.

Gibbons se refirió, en primer lugar, a la organización a la que pertenece, en la cual se trabaja por defender los intereses de los ciudadanos europeos como usuarios de servicios financieros siendo, dijo, la única organización a nivel europeo dedicada exclusivamente a la representación de inversionistas individuales, ahorradores y otros usuarios de servicios financieros.

Dio un breve contexto histórico del crecimiento del sector financiero en el Reino Unido a lo largo de cuatro décadas, comentando que desde la década de los 70 los servicios financieros han cambiado y evolucionado, y en especial, se refirió a la década de los 80 como la época que tuvo cambios considerables en cuanto al acceso a los servicios financieros.  “Se facilitaron, pero también se tornaron más complejos”.

Señaló que la falta de educación financiera en esa época significó que, cuando los productos financieros que se volvieron más complejos, los consumidores tuvieron mayor dificultad para tomar correctamente las decisiones que les permitiera proteger sus intereses a largo plazo. “También hubo muchas privatizaciones, muchas personas se convirtieron en accionistas por primera vez, pero no necesariamente entendían los mecanismos y cómo podían aprovechar su participación accionaria”.

Agregó que la crisis financiera de 2008 hizo replantearse el tema de la educación financiera: “Después de recuperarnos, necesitábamos analizar muchos de los problemas que se relacionaron con esta crisis en el Reino Unido, y entre otras cosas, nos dimos cuenta que faltaba educación financiera y también se convertía en un problema ya que impedía la inclusión financiera y el crecimiento de la industria financiera”.

La educación financiera es lo que sabes; la capacidad financiera es lo que haces; y la salud financiera es lo que alcanzas"

Finalmente, Elisabeth Rhyne, directora general del Center for Financial Inclusion at Accion, uno de los principales centros en el tema de Educación Financiera y reflexión, orientado a la acción que compromete a la industria a servir mejor, proteger y empoderar a los clientes.

En su ponencia explicó que, desde dicho centro, se desarrollan ideas, se aboga por los clientes y colaboran con las partes interesadas para lograr una visión integral de la inclusión financiera, dedicándose especialmente a capacitar a las personas que quedan fuera del sector financiero o que no cuentan con el apoyo de este sector para mejorar sus vidas.

Rhyne dijo que la capacidad financiera se puede definir como la combinación de conocimientos, habilidades y actitudes, y comportamientos que una persona necesita para tomar decisiones financieras sensatas que apoyen su bienestar. En pocas palabras, resumió que "la educación financiera es lo que sabes; la capacidad financiera es lo que haces; y la salud financiera es lo que alcanzas”.

La especialista habló sobre siete principios conductuales para lograr capacidades financieras efectivas:

1) Los momentos enseñables, es decir, abordar a los clientes en el momento indicado; cuando están por realizar decisiones financieras.

2) Aprender haciendo, dejando que los clientes aprendan practicando con productos.

3) Recordatorios y “empujoncitos”, que sean programados, que apoyen buenos hábitos y la autodisciplina.

4) Reglas básicas, a modo de atajos mentales que ayuden a convertir acciones en hábitos.

5) Hacerlo divertido, a través de juegos con sentido del humor que ayuden a mejorar la retención.

6) Personalización, ajustando los consejos a la situación financiera específica de cada persona.

7) La socialización, apalancándose en el poder de las redes sociales de la comunidad.

En conclusión, las ponentes dejaron en claro que es necesario utilizar todos los mecanismos necesarios como la tecnología y la infraestructura para esparcir el conocimiento a un gran número de personas, contar con contenidos que sean claros, sencillos y lúdicos; y que el objetivo primordial es que las personas aprendan a tomar decisiones informadas en sus finanzas personales. En el Centro para la Educación y Capacidades Financieras encontrarás toda la información relevante sobre educación financiera en el mundo.