Las familias con un buen nivel de educación financiera ahorran más

La inflación, el tipo de interés, el presupuesto o el ahorro, entre otros, son conceptos fundamentales para gestionar correctamente las finanzas. Sin embargo, el informe alerta de que el 44 % de los participantes carece de estos conocimientos básicos. Otros factores subjetivos, como percibir si se sabe o no, también son determinantes para tener una buena salud financiera.

Aprender sobre finanzas es esencial

El estudio revela que el ahorro se ve influido por la percepción que las personas tienen de sus propios conocimientos. “La confianza en que uno está capacitado para gestionar sus finanzas es tan importante como la propia capacitación”, asegura el informe.

Los resultados que arroja el trabajo resultan llamativos. “La percepción no siempre coincide con la realidad”, explicaba Laura Núñez-Letamendia, directora del OAF, durante la presentación del informe. La encuesta revela que el 19 % de la población percibe erróneamente que tiene conocimientos financieros y un 18 % cree que no tienen buenas nociones en la materia, aun sabiendo los conceptos básicos. “Hay un problema de exceso de confianza en un grupo de la población que cree que sabe y no sabe y, por otro lado, un segmento donde pasa lo contrario, no se siente empoderado”, afirmaba Núñez-Letamendia.

El estudio confirma que percibir que se sabe sobre asuntos de finanzas, influye positivamente sobre el nivel de ahorro. Cuando ambos tipos de conocimiento (objetivo y percibido) se unen, el porcentaje de ahorro se eleva hasta casi alcanzar el 80 %. Por el contrario, 6 de cada 10 encuestados que desconocen conceptos económicos y financieros básicos, y son conscientes de ello, no consiguen reservar una parte de sus ingresos para este fin.

Productos de inversión

El conocimiento de los activos y vehículos de inversión disponibles (fondos de inversión, fondos de pensiones, seguros de ahorro-vida, acciones, bonos, etc.) así como una buena estrategia de diversificación para reducir riesgos son fundamentales a la hora de llevar bien las finanzas. “La ignorancia de estos temas puede llevar a tomar decisiones erróneas con un impacto negativo duradero en la economía familiar”, explica el estudio.

Sin embargo, la encuesta confirma que el nivel de desconocimiento sobre los vehículos de inversión se dispara hasta casi alcanzar al 90 % de los participantes. Solo un 11 % de los encuestados cuenta con un nivel básico de comprensión de los activos de inversión disponibles en el mercado. El porcentaje es preocupante ya que, según el estudio, hay una relación positiva entre este conocimiento específico y el nivel de ahorro.

El efecto pandemia en las finanzas personales

Según el estudio, la crisis global provocada por el coronavirus ha supuesto un golpe para las finanzas del 36 % de los hogares españoles a consecuencia de los ERTES, despidos, cese de actividad y/o reducción de salarios. De ahí se justifica que el 38 % haya visto reducido su ahorro durante la crisis. Sin embargo, resulta llamativo que, teniendo en cuenta el incremento que registró la tasa de ahorro agregada de los hogares españoles en 2020, solo el 16 % declare que ha conseguido ahorrar.

Al preguntarles por el futuro más inmediato, entre el 60 % y 70 % de los encuestados afirma no tener intención de cambiar sus pautas de comportamiento en cuanto a consumo, ahorro, planificación y educación, una vez se supere la pandemia. Respecto al 30-40 % restante, “el porcentaje de los que se inclinan hacia la moderación del consumo es el doble aproximadamente que el de los que se decantan por la ‘locura’”, explica el informe.

Dicha moderación se ve reflejada en las razones para reservar una parte de los ingresos donde destacó el motivo precautorio (40 %), sin diferencias entre nivel de ingresos ni rangos de edad. La tendencia es mayor en los hogares que han sufrido económicamente durante la pandemia, por lo que, según el estudio, “es más probable que en el futuro inmediato se produzca un consumo más responsable y las tasas de ahorro sean superiores a los valores mínimos que registramos en los años previos a esta crisis”.

Importancia de la salud financiera

Poco a poco, la salud financiera empieza a ocupar un lugar importante entre las prioridades de los españoles. Según una reciente encuesta realizada por Kantar para BBVA, la mayoría de la población es consciente de la importancia que tiene mejorar este aspecto de sus finanzas.

El sondeo revela que solo dos de cada diez encuestados afirman que saben de finanzas y se sienten suficientemente seguros a la hora de tomar decisiones. En cuanto a los temas relacionados con la inversión, a más de la mitad de los españoles (56%) les gustaría saber cómo invertir su dinero para generar más beneficios, mientras que el 51% quiere aprender a administrar mejor su economía. Entre las herramientas financieras más apreciadas por los clientes del sector bancario, el 80% eligen las ‘apps’ como medio para recibir ideas que les ayuden a mejorar la gestión de su economía. La encuesta confirma que BBVA es percibido como el banco con más capacidad para mejorar la salud financiera de las personas.

Salud financiera, prioridad estratégica de BBVA

Una buena salud financiera personal, familiar o empresarial es clave para poder hacer frente a imprevistos y afrontar los planes de futuro a los que se aspira.

BBVA considera que mejorar el bienestar financiero debe estar al alcance de todos y, por este motivo, ha convertido la salud financiera en una de sus seis prioridades estratégicas. La entidad quiere apoyar a personas y empresas en su camino para alcanzar ese bienestar financiero a través de soluciones personalizadas, motivándolas y empoderándolas para que incrementen su tranquilidad y seguridad.

BBVA entiende la salud financiera como un viaje de cuatro pasos, que empieza con el control del día a día, sigue con el ahorro, continúa con la gestión de la deuda y se completa con la planificación para el futuro. Muchas de las herramientas para acompañar a los clientes en este viaje se ofrecen a través de su aplicación móvil, que reúne el poder de la tecnología, los datos y la experiencia de su equipo humano.