La transformación digital de las microfinanzas, en cinco pasos
La mejor manera de acortar la distancia es eliminarla. Algo necesario si es lo que impide que una de cada cuatro personas excluidas del sistema financiero se abra una cuenta. El Banco Mundial señala que la tecnología puede ser clave para conseguir que la inclusión financiera esté al alcance de todos. Por eso, la transformación digital forma parte del ADN de la Fundación Microfinanzas BBVA (FMBBVA) para llegar a más personas, independientemente de lo alejadas que vivan, y apoyarlas de la forma más eficiente y rápida.
Para ello, las grandes apuestas de la Fundación, que ya atiende a más de dos millones de personas en América Latina, van en esa dirección, con procesos como estos que han mejorado con la tecnología:
1- Adiós al papel
Hasta hace nada, en cualquier oficina de cualquiera de las entidades había centenares de carpetas repletas de miles de papeles amarilleados por el tiempo y ocupando espacio. Haber acabado con ellos es tal vez la ventaja más evidente del soporte digital. El trabajo de campo que realizan los más de 4.000 asesores de las seis entidades microfinancieras de la Fundación ha generado durante años esa cantidad ingente de información. Una práctica que ha dejado de tener sentido y que tiene los días contados.
Gracias a la digitalización de los documentos y de los nuevos modelos de trabajo, que han permitido a los asesores sustituir su libreta por un dispositivo móvil, el papel está empezando a desaparecer de las oficinas. De esta forma, se reduce el coste medioambiental y económico, y se facilita el día a día de los asesores que, no hace mucho, cargaban con carpetas kilómetros y kilómetros hasta los hogares-negocio de los emprendedores a los que atienden.
2- La información a un clic
Ahora, toda la información que recopila el asesor para poder conceder un crédito o dar de alta a un cliente se recoge en una 'tablet' o teléfono, tenga cobertura móvil o no, y se sube a la nube en cuanto recupera la conexión.
Esto permite acortar los tiempos de respuesta y que algunas peticiones incluso se respondan de forma inmediata, ya que el comité que evalúa el perfil del emprendedor para darle el préstamo tiene los datos al momento. Además, la posibilidad de acceder al historial desde el dispositivo móvil mejora la atención técnica y financiera de los asesores.
Los asesores de la Fundación Microfinanzas BBVA se acercan hasta los hogares-empresa de las personas a las que atiende - Fundación Microfinanzas BBVA
3- Los dueños del dato
Definir qué son los datos y qué criterios deben seguir, es lo que hacen los “dueños del dato”, personas que unifican los parámetros y los comparten con las áreas de tecnología para crear modelos automáticos que faciliten y agilicen la toma de decisiones. Así se consigue que ya sea en Colombia, Perú, República Dominicana, Chile o Panamá, los 8.000 empleados del Grupo Fundación Microfinanzas BBVA trabajen con los mismos datos.
Gracias al modelo de las microfinanzas, que acerca los servicios financieros hasta los hogares-negocio de los emprendedores, los asesores establecen una relación de confianza con ellos. De esas visitas, la información puramente financiera se complementa con otro tipo de conocimiento sobre el cliente: sus expectativas, sus objetivos, sus sueños…
Todo eso genera el 'big data', que permite a la Fundación entender mejor al emprendedor, ofrecerle los productos que más se adapten a sus circunstancias y acompañarlos de la mejor manera.
4- El corazón tecnológico
Para centralizar todos estos procesos y datos, la Fundación ha desarrollado un 'core' bancario, el corazón que une tecnológicamente a las entidades del Grupo. Allí, quedan registrados los productos que contratan los clientes, sus planes de pago, etc. además de toda la información complementaria de la que se dispone.
Es también el punto de encuentro de todas las plataformas que les conectan con la entidad: aplicación móvil del asesor, la de los corresponsales bancarios, las sucursales...
5- El futuro...
y cada vez más el presente es la banca móvil. Sobre todo en Colombia, donde los emprendedores ya pueden gestionar su dinero y hacer sus consultas a través de una aplicación, que ya tiene más de 100.000 usuarios y registra, de media, 8.000 transacciones al mes.
La Fundación Microfinanzas BBVA lleva la innovación a las microfinanzas y la pone al servicio de las personas que se esfuerzan día a día para derribar las barreras de vivir lejos o de tener menos.
