Día Mundial de las mipymes: los emprendedores a los que apoya la Fundación Microfinanzas BBVA han creado 200.000 empleos
Millones de pequeños negocios en todo el mundo generan empleo y contribuyen al crecimiento económico de los países. Naciones Unidas designó el 27 de junio como el Día de las Microempresas y de las Pequeñas y Medianas Empresas (mipymes), ya que representan el 90% de las empresas del mundo, generan cerca del 70% del empleo y el 50% del PIB global. En América Latina, donde uno de cada dos empleos es informal, y el 28% de la población vive en situación de pobreza, la capacidad de las microempresas para crear empleo y estimular el desarrollo local las convierte en actores clave para mejorar la calidad de vida.
Así lo demuestra el Informe de Desempeño Social (IDS) de la Fundación Microfinanzas BBVA del año 2023, que destaca que el 61% de los emprendedores que inicialmente se encontraban en situación de pobreza, consiguieron salir de esta condición tras cinco años con las entidades de la FMBBVA. Un progreso que se refleja en un crecimiento anual promedio del 14% en sus ventas y un incremento del 15% en sus beneficios. Además, crearon cerca de doscientos mil empleos, ampliando su impacto positivo en sus comunidades. Es el caso de Marlon Ferreira, un joven colombiano que creó Maluwa Chocolates Company en 2019. Su fábrica trabaja con productores locales de siete departamentos del país y desarrolla acciones para emplear e involucrar a jóvenes en la producción del cacao.
“Considero que el chocolate es un medio que nos permite generar desarrollo y conectar el tema económico, ambiental y social. Hemos tenido la oportunidad de trabajar en zonas que han sufrido el conflicto en Colombia y vemos en el cacao la solución para salir de él”, afirma este joven chocolatero, que piensa que el acceso a la financiación fue crucial para poner en marcha su negocio: “Emprender es una cuestión costosa, compleja muchas veces en Colombia. Sin embargo, conseguimos nuestro primer crédito con Bancamía, entidad colombiana de la FMBBVA, sin tener experiencia ni historial crediticio y eso nos permitió tener recursos para invertir”. Además de crédito, Marlon ha recibido formación en marketing y redes sociales, herramientas que han hecho posible que su microempresa traspase fronteras y consiga premios como el International Chocolate Awards en 2021.
La FMBBVA lleva años poniendo la tecnología al servicio de los más vulnerables con soluciones fáciles, rápidas, flexibles y lo menos costosas posible para las personas a las que apoya, como Marlon. Según el informe anual, el 99% de los créditos de la FMBBVA se desembolsaron a través de la App que utilizan sus asesores y más de 845.000 emprendedores usaron la aplicación móvil para gestionar sus finanzas. En 2023 se realizaron transacciones digitales por valor de 166 millones de euros y 662.555 personas recibieron formación de forma presencial y online. Pero aún falta mucho por hacer: el informe de desempeño de la Fundación, que incluye este año un estudio sobre pobreza digital, revela que el 52% de los emprendedores atendidos sufre esta forma de exclusión.
Marlon Ferreira, un joven colombiano que creó Maluwa Chocolates Company en 2019. - FMBBVA
Aunque cada país tiene una realidad económica y social diferente, las necesidades y retos de las mipymes son comunes a nivel mundial. Tienen dificultades para acceder a la financiación y les faltan recursos y conocimientos técnicos, lo que reduce su capacidad para innovar y mejorar procesos. El informe de la FMBBVA también recoge una investigación pionera sobre la salud financiera de los emprendedores. Esta radiografía revela que el 48% tiene ingresos inestables y cuando se enfrentan a una situación de estrés financiero no consiguen cubrir gastos inesperados. “A pesar de estos desafíos, el 86% de los hogares logra ahorrar y el 91% de los emprendedores ha realizado inversiones en sus negocios en el último año”, explica Stephanie García Van Gool, directora de Medición de Impacto y Desarrollo Estratégico de la FMBBVA.
La Fundación mide la vulnerabilidad en múltiples dimensiones para tener una visión más completa y precisa de las carencias económicas, sociales y digitales de sus clientes. De esta forma puede ofrecerles soluciones financieras y no financieras personalizadas que les ayuden a progresar. Las entidades de la FMBBVA habían atendido a 2.972.417 emprendedores, a cierre de año, de los que 930.144 tenían créditos, 2.750.965 ahorros y 624.740 contaban con algún tipo de seguro (coberturas de salud, contra el cambio climático o de accidentes).
En América Latina las pymes aportan aproximadamente el 30% del PIB y son un factor clave para el crecimiento económico, según los últimos datos de la Secretaría General Iberoamericana (SEGIB). Por su parte el director de Research y Estrategía de la FMBBVA Giovanni Di Placido, estima que “se necesitarán unos 700 millones de empleos para absorber la creciente fuerza laboral mundial en 2030 y las mipymes tienen mucho que aportar para lograrlo. Abordar los retos que enfrentan debería ser una prioridad para los gobiernos y los organismos públicos y privados”.