El Centro para la Educación Financiera BBVA apoyará a cinco proyectos punteros de investigación

El pasado mes de marzo, José Manuel González-Páramo, consejero ejecutivo de BBVA y presidente del Consejo Asesor del Centro para la Educación y Capacidades Financieras, destacaba la importancia de apoyar la investigación en la educación financiera como un elemento esencial para la sostenibilidad del crecimiento económico. Ese mismo mes, coincidiendo con la celebración de la Global Money Week, el Centro lanzaba un reto a investigadores, centros de estudios y equipos de investigación: proponer trabajos relacionados con la educación financiera en el mundo en áreas tan diversas como la educación financiera en el mundo digital, la salud financiera, la economía conductual o las finanzas sostenibles, entre otras.

Los proyectos recibidos han destacado por su calidad, variedad de temas y geografías representadas. Las cinco propuestas de investigación seleccionadas recibirán el apoyo financiero del Centro, con una inversión total de 50.000€. Este premio servirá para apoyarles en el desarrollo de sus investigaciones cuyas conclusiones serán de utilidad para fomentar la educación financiera, poner en marcha nuevas soluciones y mejorar el futuro de las personas.

Las propuestas de investigación seleccionadas han sido:   

Formación en nuevas  tecnologías crediticias para el sector rural  

La agricultura en los países en vías de desarrollo necesita que el crédito fluya para poder realizar inversiones y afrontar en mejores condiciones los ingresos cíclicos a los que está sometida, debido en gran parte a la climatología. Sin embargo, muchas veces los agricultores tienen dificultades a la hora de acceder a la financiación que necesitan, incluso cuando tienen ganancias importantes. Ante esta situación, Alfredo Burlando (Oregon University), Jessica Goldberg (Maryland University) y Silvia Prina (Case Western Reserve University) se han puesto manos a la obra para analizar las necesidades del sector en el estudio: ‘Milking it for all it’s worth: Digital credit and payments in the dairy sector’ .

La solución que han propuesto es el fomento de los créditos digitales, un tipo de financiación automatizada e inmediata que puede ayudar a paliar las dificultades del sector. En esta fase, los expertos se están centrando en el sector lácteo. Su objetivo es proveer de un producto de crédito llamado “Mo-Kash” a los granjeros de las zonas rurales de Uganda y favorecer la digitalización de sus pagos. El trabajo de campo se llevará a cabo a través de Innovations for Poverty Accion (IPA). El reto final es formar a los granjeros en el uso de estas nuevas tecnologías, evaluar si se impulsa la adopción de Mo-Kash y comprobar cuál es su impacto en el trabajo diario de estas personas.

Cuentas bancarias para niños: modelando comportamientos futuros 

La economía conductual y su relación con las capacidades financieras tiene cada vez más relevancia. Una muestra de ello es la propuesta de investigación titulada ‘Youth Bank Accounts and Later-in-Life Financial and Economic Self-Sufficiency’ de Carly Urban y J. Michael Collins (Montana State University). Este proyecto investigará cómo las cuentas bancarias para menores en los Estados Unidos afectan a los comportamientos financieros que tendrán más adelante. “Vemos que los niños con padres más competentes y motivados tienen más probabilidades de tener cuentas bancarias y tomar mejores decisiones financieras”, explican los expertos en su estudio. A partir de este sesgo, los investigadores han desarrollado un indicador de las diferencias en las leyes de los Estados que regulan el acceso a la propiedad de cuentas bancarias para menores. Este estudio quiere demostrar que ampliar el acceso de los niños y jóvenes a las cuentas bancarias mejora sus resultados financieros y permite abrir nuevas alternativas para favorecer su acceso, entre ellas, cambiar la regulación existente.

Salud financiera para aumentar el bienestar de las personas

La salud financiera es otro de los temas que ha protagonizado el primer EOI del Centro. El trabajo de investigación ‘Measuring financial well-being in Colombia’ de Catalina Estrada-Mejía (Universidad de los Andes) ha destacado en este campo. En su estudio, primero se investigarán los efectos de los comportamientos financieros en el bienestar de las personas y sus familias y en segundo lugar, se propondrán soluciones para mejorar dicho bienestar financiero a través de programas específicos de educación financiera e inclusión. Tal y como explica Estrada-Mejía en su estudio: “Nuestro objetivo es descubrir las actitudes y comportamientos más maleables que, si se incluyen adecuadamente en los programas de inclusión y educación financiera, podrían tener un impacto significativo en el bienestar financiero de las personas”.

Educación Financiera: Garantía para diseñar una mejor jubilación

En relación con las ciencias del comportamiento y la longevidad, el trabajo de investigación seleccionado se titula: ‘The application of financial education in retirement planning: An experimental study among the working population’, de la Asociación Mexicana de Administradoras de Fondos para el Retiro (AMAFORE). Su objetivo es diseñar y poner en marcha una estrategia de educación financiera para proveer a la población de mejores herramientas con las que puedan tomar decisiones respecto a la jubilación. En este caso, la educación financiera debe “estar complementada con la concienciación sobre la importancia de pensar y planear esta etapa de la vida”.

Una aplicación que mejora la comunicación en la pareja

¿Cómo afecta la comunicación de la pareja al desarrollo de la capacidad financiera en el hogar? Esta es la pregunta que están intentando responder Mathew Bird (Pacífico Business School, Universidad del Pacífico) y Rodrigo de Reyes (Fundación Capital), con el estudio: ‘Tablet-based Financial Education and Intimate Partner Relationships: Evidence using the Day Reconstruction Method in Colombia’. El dinero del premio se destinará a recopilar datos que permitan comprender cómo una aplicación, desarrollada por Fundación Capital, destinada a que las madres tengan un mejor control de las finanzas familiares, puede ayudar a reducir los conflictos de pareja e incluso la violencia dentro de ella.