BBVA canaliza a través de préstamos más del 70% de su financiación sostenible

Los 86.000 millones de euros de originación sostenible entre 2018 y 2021 se han destinado a los dos ejes que guían el compromiso y el propósito de BBVA en el ámbito de la sostenibilidad: el 80% a acción climática (68.227 millones de euros) y el 20% a crecimiento inclusivo (17.590 millones de euros). Esta cantidad incluye préstamos, ‘project finance’, bonos intermediados y fondos de inversión socialmente responsables.

Dentro de acción climática, la mayoría de la canalización (el 82%) se ha destinado a ayudar a las empresas en su transición hacia modelos productivos más sostenibles. BBVA les ha asesorado, en función de la estructura del cliente (préstamos o bonos), combinando conocimiento y experiencia financiera y de sostenibilidad.

Por segmentos, la originación de esta financiación entre 2018 y 2021 procede mayoritariamente de CIB — Corporate & Investment Banking— (operaciones de banca de inversión y corporativa para grandes clientes) con un 64% y 55.000 millones de euros canalizados; seguida de Empresas y Particulares (cliente minorista), con un 18% y 15.400 millones de euros canalizados en cada segmento.

Respecto al desglose por línea de negocio y tipo de producto, el 70% de los 55.000 millones de euros originados a través de la línea de negocio de CIB corresponde a préstamos; el 22,5% a bonos intermediados; el 7% a financiación de proyectos; y el 0,5% a otro tipo de productos. En el ámbito de Empresas, el 80% de los 15.400 millones de euros originados son préstamos; el 19% bonos intermediados; y el 1% financiación de proyectos. Y en el negocio de Particulares, de los 15.400 millones de euros originados, un 70,5% son préstamos; un 26,5% inversión socialmente responsable; y un 3% se destina hacia otro tipo de productos.

Por lo que se refiere a la actividad en el año 2021, BBVA canalizó 35.400 millones de euros en financiación sostenible, repartidos en diferentes soluciones para clientes mayoristas (corporativos e institucionales), empresas, clientes minoristas y soluciones de inversión sostenibles.

En la vertiente social, BBVA incluye objetivos de negocio ligados a dicho ámbito con compromisos que incluyen las infraestructuras inclusivas, al margen de la propia labor de microcréditos de la Fundación Microfinanzas BBVA.

Soluciones para clientes mayoristas

En 2021, en el ámbito de los préstamos corporativos sostenibles, BBVA canalizó a nivel global financiaciones vinculadas a la consecución de indicadores ambientales y sociales (KPI-linked) y vinculados a la calificación ESG del cliente (ESG-linked), tanto en formato bilateral como sindicado, entre los que destacan operaciones pioneras en el sector alimentación. 

En España, BBVA ha sido pionero en incorporar mecanismos de donación de parte del margen a proyectos sostenibles o solidarios y se mantiene como una de las entidades líderes en el mercado de financiaciones sostenibles, liderando como coordinador sostenible varias operaciones significativas por quinto año consecutivo. El banco también ha liderado varias de las principales financiaciones sindicadas en Alemania, Reino Unido, Bélgica, México, Perú o Colombia.

Además, en 2021, BBVA ha seguido muy activo en la financiación de proyectos sostenibles, participando en la canalización de 1.274 millones de euros de financiación sostenible destinada principalmente a proyectos renovables, proyectos de autoconsumo y eficiencia energética, proyectos de movilidad sostenible, financiación de la actividad agrícola sostenible, proyectos sociales en el sector de la salud y telecomunicaciones como facilitadores del acceso a las nuevas tecnologías, y proyectos de infraestructuras sostenibles.

Asimismo, BBVA lideró el pasado año emisiones de bonos verdes, sociales, sostenibles y bonos vinculados a indicadores medioambientales de clientes en Estados Unidos, México, América del Sur, Asia y Europa, incluida España, que han supuesto un volumen total intermediado por BBVA de 6.683 millones de euros. Especialmente, los clientes europeos se han mostrado muy activos.

Igualmente, en el área transaccional, BBVA ha firmado operaciones por un importe de 4.958 millones de euros, utilizando su marco de banca transaccional sostenible.

Soluciones sostenibles para clientes minoristas

BBVA acompaña proactivamente a sus clientes minoristas en la adopción de hábitos más sostenibles que ayuden a reducir sus emisiones de CO2, y apuesta por herramientas y soluciones basadas en datos que les ayuden a controlar su consumo y sus emisiones. La oferta de soluciones sostenibles en los países en los que opera consiste en productos destinados a movilidad, como líneas de financiación para la adquisición de vehículos híbridos y eléctricos, o con hipotecas verdes para viviendas sostenibles o préstamos para la mejora de la eficiencia de viviendas.

En España, BBVA se ha convertido en 2021 en la primera entidad en usar analítica de datos para calcular la huella de carbono de todos sus clientes particulares, obteniendo una estimación aproximada de la emisión de CO2 a la atmósfera, en base a los recibos de gas y luz, y los gastos realizados en carburante.

Asimismo, desde el segmento minorista se está impulsando la línea de crecimiento inclusivo, canalizando recursos hacia la inversión necesaria para construir infraestructuras y apoyar un desarrollo económico inclusivo. Dentro de esta línea, los productos destinados a particulares son los créditos (tarjetas, préstamos e hipotecas) que cumplen los umbrales de renta y/o vulnerabilidad establecidos para cada país. Destaca la hipoteca social en Perú y Colombia, dirigida a segmentos de la población con menor poder adquisitivo y en la que el estado subvenciona una parte del importe total de la hipoteca.

BBVA también apoya a los emprendedores concediendo créditos para personas físicas o jurídicas que hayan iniciado una actividad económica en un plazo de tres  años y medio y concede financiación a microempresas, siempre que éstas cumplan con los umbrales de facturación establecidos en la taxonomía social de BBVA para cada país. En este segmento es relevante el programa para financiación a mujeres emprendedoras  en Turquía, que promueve que las mujeres propietarias de pequeñas y medianas empresas puedan acceder a préstamos en condiciones preferentes.

Además, BBVA también ayuda a canalizar los ahorros de este tipo de clientes hacia inversiones sostenibles.

Durante 2021, BBVA canalizó en finanzas sostenibles un total de 6.471 millones de euros para clientes minoristas, destacando 4.250 millones de euros en España, 1.114 millones de euros a través de la Fundación Microfinanzas BBVA, 548 millones de euros en México y 350 millones de euros en Turquía.

Soluciones de inversión sostenibles

En 2021, BBVA Asset Management, la unidad de gestión de inversiones del grupo que aglutina todas sus actividades de gestión de activos en todo el mundo, ha avanzado significativamente en la integración de la sostenibilidad, que se ha concretado en los siguientes aspectos:

a) La incorporación de criterios extra-financieros, los llamados factores ESG, en el proceso de decisiones de inversión y control de riesgos de los vehículos y carteras que se gestionan.

b) Un compromiso con las mejores prácticas de inversión sostenible que, durante 2021, ha supuesto la adhesión a los Principios de Inversión Responsable promovidos por Naciones Unidas, al Compromiso Net Zero Asset Managers Alliance para llegar al año 2050 con carteras con cero emisiones netas y la participación en otras iniciativas colectivas de implicación con compañías y gobiernos.

c) Política de exclusión de inversión en compañías que pertenecen a sectores que se consideran intrínsecamente perjudiciales para la sociedad.

Adicionalmente, BBVA Asset Management ha ampliado en 2021 su oferta de productos sostenibles. Esta oferta consiste en 4 nuevos fondos de inversión (2 en España, 1 en México y 1 en Perú) y 7 planes de pensiones (6 en España, 1 en Portugal). El patrimonio gestionado en soluciones sostenibles a cierre de 2021 es de 5.598 millones de euros y las captaciones netas han sido de 1.559 millones de euros.

Aceleración en el objetivo de financiación sostenible en el periodo 2018-2025

La oferta global de soluciones sostenibles de BBVA, que persigue apoyar la eficiencia energética y la descarbonización de la economía, ha propiciado un crecimiento interanual del 72% de la financiación respecto a 2020, lo que acerca a BBVA a su objetivo de canalizar 200.000 millones de euros para el periodo 2018-2025. Durante el ejercicio 2021, del total de nueva originación de negocio a nivel del Grupo, aproximadamente el 12% ha estado vinculado a la sostenibilidad.

BBVA incorpora los riesgos y oportunidades del cambio climático en sus decisiones de inversión y financiación. El banco impulsa la sostenibilidad en cada una de sus operaciones y productos. Actualmente, cuenta con un catálogo de alternativas sostenibles para todos sus productos en España y continuará este camino en el resto de las zonas geográficas en las que opera.