América Latina emprende: el 84% de los clientes de la FMBBVA reanudaron su actividad a finales de 2020
Menos inversión, menos comercio, menos consumo, más desempleo… La realidad económica de América Latina en 2020 ha sido una de las peores del último siglo. En los cinco países en los que trabaja la Fundación Microfinanzas BBVA, Colombia, Perú, Chile, República Dominicana y Panamá, se ha producido un retroceso de siete años en el nivel de ingresos por habitante, con un desplome de la actividad del 8,7%. Así lo refleja el Informe de Desempeño Social, en el que la FMBBVA también detalla los efectos de esta crisis en el emprendimiento de las personas en vulnerabilidad que, a pesar de todo, han vuelto a ser ejemplo de superación.
Según el informe, nueve de cada diez emprendedores atendidos por las entidades de la FMBBVA buscaron alguna solución para mantener su negocio, o bien adaptándolo a través de la diversificación, el cambio de actividad o la digitalización, o bien recurriendo a medidas financieras como alivios, nuevos créditos, apoyo familiar o ahorro. Esto ha facilitado que, en noviembre, el 84% de las microempresas ya estuviera funcionando (a mitad de año, este porcentaje era del 53%), y que solo un 4% tuviera que cerrar definitivamente.
Apertura de los negocios, por entidad de la FMBBVA: Bancamía (Colombia), Financiera Confianza (Perú), Banco Adopem (Rep. Dominicana), Panamá (Microserfin) y Fondo Esperanza (Chile)
En cuanto al volumen de ventas, uno de cada tres emprendedores perdió, al menos, seis meses de ingresos. “Esto ha expuesto a los hogares, ya de por sí vulnerables, a un riesgo elevado de caer en la pobreza”, asegura la directora de Medición de Impacto y Desarrollo Estratégico (MIDE) de la FMBBVA, Stephanie G. Van Gool. Sin embargo, las perspectivas de recuperación son positivas: en Colombia y Perú, donde está el 80% de las personas a las que atiende la Fundación, más de la mitad espera recuperarse en menos de seis meses.
“La eficacia del uso de canales digitales para reactivar los negocios y aumentar los ingresos ha quedado demostrada”, señala Van Gool. Sin embargo, aunque la mayoría de los emprendedores en estos países tiene un teléfono inteligente (62%), solo el 1% tiene un perfil digital cualificado, es decir, que utilizan varias redes sociales para su negocio. Según la directora de MIDE, “los clientes que usan la tecnología suelen ser jóvenes, con un mayor nivel educativo y un poder adquisitivo más alto”. De hecho, el 39% de los colombianos a los que atiende la FMBBVA no usa internet por el coste que tiene; el 28% no lo hace por problemas de conectividad y el 24% no sabe manejarlo. Por eso, la FMBBVA ya trabaja en mejorar el acceso y el uso de los canales digitales para garantizar la cobertura en zonas remotas y formación para cerrar la brecha digital entre los más vulnerables.
2,6 millones de personas atendidas en 2020
A cierre de año, la Fundación atendía, a través de sus seis entidades, a más de 2,6 millones de personas en vulnerabilidad con productos y servicios financieros, desde crédito hasta microseguros. De los clientes de crédito, el 60% son mujeres, el 32% vive en el entorno rural, el 13% tiene más de 60 años; el 20%, menos de treinta y el 38% tiene un nivel de estudios básico (primaria, como máximo). A pesar de la crisis sanitaria, y aunque ha supuesto un descenso de un 30% con respecto al año anterior, en 2020 las entidades de la FMBBVA han desembolsado 1.055 millones de dólares (944 millones de euros), con un crédito medio de 1.380 dólares (1.235 euros), para seguir apoyando los negocios de los emprendedores y contribuir a la reactivación económica.
A continuación, detallamos otros datos destacados del Informe de Desempeño Social 2020 ‘Midiendo lo que realmente importa’:
Inclusión financiera en 2020
Según estimaciones de la FMBBVA, basadas en datos del Banco Mundial, en 2020, la inclusión financiera aumentó en los cinco países en los que está presente la Fundación. Hasta entonces, el 39,5% de los adultos en esas geografías estaba excluido del sistema financiero. Sin embargo, este ratio mejoró en 1,4 puntos porcentuales.
La FMBBVA, a través de sus entidades en Colombia y Perú, facilitó el acceso a servicios financieros a más de 270.000 personas de bajos ingresos en 2020, para que pudieran recibir las ayudas públicas a las que, hasta ese momento, no tenían acceso.
Exclusión financiera en América Latina
Emprendimiento en América Latina
El 23,4% de las microempresas en Latinoamérica podría cerrar permanentemente como consecuencia de la pandemia y el 12,4% de las pequeñas y medianas empresas también se vería afectado, según el área de Análisis y Estudios de la FMBBVA. Ante este panorama, los servicios financieros resultan fundamentales: en 2020, las entidades sumaron 139.000 nuevos clientes y más de 458.000 emprendedores renovaron su préstamo, un 16% y 54%, respectivamente, sobre el total de clientes de crédito.
Como era previsible, los sectores menos afectados por la pandemia son los de bienes esenciales como la venta de alimentos o el agropecuario.
Footprint: Colombia, Perú, República Dominicana, Chile y Panamá
Respuesta de la FMBBVA al COVID-19
Las entidades de la FMBBVA pusieron en marcha una serie de medidas para mitigar el impacto de la crisis en las personas a las que atiende. Entre ellas, destacan soluciones financieras ‘extraordinarias’ como períodos de gracia, reestructuraciones y refinanciaciones, líneas de crédito garantizadas o nuevos créditos; la canalización de ayudas públicas para más de 470.000 beneficiarios, de los cuales 200.000 eran ya clientes y el resto estaba fuera del sistema financiero; la digitalización de las operaciones, con un servicio de atención ininterrumpido y el impulso de otros canales digitales para mantener la actividad de las entidades; y otras iniciativas sociales, como el reparto de alimentos o el apoyo a los emprendedores a través de alianzas como la Cruz Roja Chile.
Además, las entidades han seguido impartiendo educación financiera y formación durante todo el año, consiguiendo formar a más de 400.000 personas.
La mujer, ante la pandemia
Las consecuencias del COVID-19 han agravado las brechas de género por ser ellas las que más han sufrido los efectos de la pandemia. Según la FMBBVA, que atiende a cerca de 1,5 millones de mujeres en la región, el 77% de sus negocios se ha visto afectado, por estar concentrados en sectores no esenciales, por contar con menos recursos y por tener que dedicar más horas a las tareas domésticas y al cuidado de dependientes.
Para apoyarlas, la FMBBVA ha seguido fortaleciendo en 2020 su estrategia de empoderamiento de la mujer, a través de la protección de su salud, con microseguros específicos para ellas, la digitalización de sus pequeños negocios, con formación y nuevos canales de comunicación y la sensibilización en la importancia del liderazgo o la autoestima.
El empoderamiento de la mujer es una de las líneas estratégicas de la FMBBVA, que atiende a 1,5 millones de emprendedoras en la región
Cuidado del medioambiente
Cada año, los fenómenos naturales en la región se intensifican y afectan en mayor medida a las personas con pocos recursos, según el Banco de Desarrollo de América Latina - CAF.
Por eso, uno de los pilares estratégicos de la FMBBVA es la sostenibilidad medioambiental, que incluye medidas internas para reducir el impacto de su actividad y una propuesta de valor ‘verde’ para los emprendedores. En 2020, las entidades de la Fundación han apoyado a más de 14.500 personas con 20,6 millones de dólares en microcréditos para que adopten medidas que favorezcan un buen uso del agua y la energía, los sistemas de saneamiento básico, la inversión en infraestructuras más sostenibles, el reciclaje o la implementación de técnicas agrícolas ecológicas.
Estrategia de la FMBBVA en sostenibilidad medioambiental
Digitalización
El proceso de transformación digital de la FMBBVA en todos estos años ha permitido mantener su actividad durante 2020 y seguir apoyando a los emprendedores para cerrar la brecha digital.
Por ejemplo, en Colombia y Perú, la geolocalización y las aplicaciones móviles han sido fundamentales para llevar los subsidios a los más vulnerables, estén donde estén. Por parte de los clientes, el uso de los canales digitales ha aumentado un 191% durante 2020 en Colombia, y a cierre de año, esta entidad tenía más de 172.000 usuarios digitales, de los cuales el 63% son mujeres.
Migrantes y desplazados
La región, a lo largo de las últimas décadas, ha visto cómo 40 millones de personas se han ido desplazando por sus geografías, con un notable aumento de la migración venezolana. La pandemia ha tenido un impacto negativo en su calidad de vida, ya que se han tenido que enfrentar a una mayor inestabilidad, marcada por el desempleo y la falta de acceso a subvenciones del gobierno.
En su compromiso con el desarrollo inclusivo, la FMBBVA atiende a migrantes y desplazados para apoyar su integración en los países de acogida. En este sentido, la inclusión financiera puede resultar fundamental para que emprendan, se formen y accedan a todas las ventajas del sistema formal.
Objetivos de Desarrollo Sostenible
La Agenda 2030 de las Naciones Unidas, que incluyen los 17 ODS, señala que la inclusión financiera es un eje fundamental para lograr un desarrollo sostenible. Según la ONU, por primera vez desde 1998, la pobreza aumentará por el impacto del COVID-19: se estima que 71 millones de personas en todo el mundo volverán a caer en la pobreza extrema. Ante este reto, la FMBBVA sigue trabajando fiel a su propósito para generar un crecimiento inclusivo y favorecer el bienestar de las personas con pocos recursos. Con su labor, y de la mano de los principales organismos de desarrollo internacional, la Fundación contribuye al cumplimiento de trece ODS, para que, en este camino, nadie se quede atrás.
