solarisBank: una nueva forma de hacer banca abierta

Ya sea en el mundo del entretenimiento, las compras o el transporte, los consumidores se han acostumbrado a recibir servicios digitales inmediatos, que satisfacen sus necesidades al instante gracias a una experiencia de usuario en constante mejora. Netflix, Spotify, Amazon o Uber son ejemplos de ello y los usuarios ya no están dispuestos a conformarse con menos. “Los servicios bancarios no son una excepción a esta tendencia”, explican desde solarisBank, la firma de ‘Banking as a Service’ con sede en Berlín en la que BBVA invirtió en 2018.

Desde la compañía explican que muchas ‘startups fintech’ comenzaron, hace unos años, a tratar de abordar esta nueva demanda digital con servicios financieros digitales rápidos, sencillos y hechos a medida del cliente. No obstante, a menudo no eran capaces de encontrar a socios bancarios que pudieran proporcionarles la infraestructura técnica y regulatoria necesaria para ofrecer servicios financieros digitales que pudieran llegar rápidamente al mercado. Aquí es donde surgió la idea de fundar solarisBank, que fue concebida inicialmente como una plataforma tecnológica con licencia bancaria que facilitase a las compañías ‘fintechs’ ofrecer estos servicios a sus clientes.

Pioneros en el ‘Banking as a Service’

Bajo esta premisa, en 2016 solarisBank recibió una licencia bancaria completa de la BaFin (Autoridad Federal de Supervisión Financiera), la autoridad de regulación financiera de Alemania, y salió al mercado. Muy pronto les quedó claro que no eran solo las ‘fintechs’ quienes necesitaban un socio bancario moderno, “sino todo tipo de compañías digitales que estaban buscando incrementar su oferta de productos con servicios financieros”, explican.

"Nuestra visión es convertirnos en un ecosistema global para los servicios financieros"

De esta forma, la compañía se convirtió en uno de los primeros ejemplos en Europa que hizo realidad concepto de ‘Banking as a Service’ y puso de manifiesto los grandes beneficios de crear nuevos modelos de negocio a partir de una visión más abierta de los servicios financieros. Mediante el uso de APIs, la plataforma de solarisBank ofrece a todo tipo de empresas digitales servicios bancarios ‘online’ de marca blanca, lo que incluye servicios como pagos e IBAN virtuales, cuentas, depósitos y transacciones o servicios de identificación digital y tarjetas. Esto permite a cualquier compañía ofrecer servicios financieros bajo su propia marca, sin necesidad de solicitar una licencia bancaria propia.

La importancia del ecosistema

Una de las claves del modelo de negocio de solarisBank está en las alianzas, que juegan un importante papel en el nuevo escenario global del ‘fintech’. Recientemente anunciaron un acuerdo con Alipay, el gigante asiático de los pagos. A finales de 2018 también formalizaron una alianza con la Bolsa de Valores de Alemania, con quienes están trabajando en la construcción de una plataforma de intercambio de criptomonedas. Recientemente, también se aliaron con la compañía Crosslend para el desarrollo de un proceso completamente digital para la titularización de préstamos.

“Todos estos son pasos cruciales para hacer realidad nuestra visión de convertirnos en un ecosistema global para los servicios financieros: un lugar donde cualquier compañía pueda construir su propios productos bancarios modernos y escalables”, apuntan desde la compañía.

Desde su lanzamiento, su oferta de productos ha ido creciendo. Una de las últimas incorporaciones ha sido ‘Blockchain Factory’, un servicio que permite a las compañías integrar de forma sencilla esta tecnología y que supone un importante paso para reducir la brecha entre los mundos de la banca y de ‘blockchain’, según solarisBank. También recientemente la compañía ha lanzado una nueva unidad de negocio exclusivamente dedicada a la gestión de la identidad.  Con este producto, se crea, según la compañía “un nuevo estándar en el mercado” al ofrecer procesos completos de alta digital de clientes para bancos y proveedores de servicios financieros.

Estos son algunos de los hitos que solarisBank ha llevado a cabo tras la inversión de BBVA en su plataforma en 2018 como parte de una ronda de financiación ‘Series B’. “Estamos muy orgullosos de tener como socio a uno de los bancos más innovadores del mundo”, explican.

Desde solarisBank destacan “la visión de futuro” de BBVA, así como su uso de metodologías ágiles como algunos de los elementos en común que unen ambas compañías. Además, aseguran que su red internacional de experiencia y prestigio ha sido de valor incalculable para el crecimiento de la estrategia de solarisBank.

Un imán para el talento ‘fintech’

En poco tiempo, solarisBank se ha convertido en una de las ‘startups fintech’ más prometedoras del panorama europeo. El año pasado fue incluida en la lista ‘Leading 50’ elaborada por la consultora KPMG y con apenas 12 meses de recorrido obtuvo en Alemania el premio ‘Fintech of the Year 2017’, otorgado por Payment and Banking.

La compañía tiene su sede en pleno centro de Berlín. Desde su lanzamiento, y en poco más de un año, su plantilla alcanzó unas 120 personas de 20 nacionalidades distintas que poco tienen que ver con los empleados de banca convencionales. Más de la mitad de estos ‘solarianos’, como ellos se definen, constituyen perfiles vinculados a las nuevas tecnologías. Ahora, la plantilla ya suma a 200 profesionales con una media de edad de 34 años que proceden de 40 países. "La combinación única de tecnología y experiencia bancaria nos ha convertido en un imán que atrae a los mejores talentos de todo el mundo y este es un componente clave en nuestra estrategia de crecimiento”, puntualizan desde la ‘startup’ alemana.

Bajo la dirección ejecutiva de Roland Folz, que se incorporó a la compañía en febrero 2017, a día de hoy está considerada como una de las mejores ‘fintechs’ de Europa. “Gracias a nuestro innovador y sostenible modelo de servicios bancarios hoy somos una de las empresas de tecnología financiera más atractivas de Alemania y de Europa”, señalan desde solarisBank.