¿Qué son y para qué sirven los fondos mutuos?
¿Cuánto dinero gana al año una empresa que se dedica a la minería de oro? ¿Cuánto una empresa que se dedica a la construcción? ¿Cuánto un banco? ¿No sería maravilloso poder participar de los resultados de esos negocios?
El mercado de capitales, todavía con mucho potencial en el Perú, es un vehículo a través del cual personas o empresas pueden participar en los resultados de otras empresas. Puede ser a través de deuda (prestarle plata a esa empresa y recibir a cambio el dinero prestado más intereses) o participando directamente en la propiedad y, por lo tanto, en los beneficios que la actividad de dicha empresa genera.
Lo ideal sería invertir en todas ellas porque, si en un año le va mal a la constructora, pero le va bien a la minera y más o menos al banco, de todos modos habrá ganado. En cambio, si solo se invierte en la minera y el precio de los minerales que ésta extrae y vende cotizan a la baja, la inversión —es decir, el dinero invertido— se reducirá. Esto es lo que se llama diversificar y se grafica usualmente así: no poner todos los huevos en la misma canasta.
Construir una cartera de inversiones lo suficientemente diversificada para que sea rentable y al mismo tiempo segura (estar protegido de los vaivenes del mercado y las cotizaciones) es muy caro y solo unas pocas personas y organizaciones pueden permitírselo. Por eso existen los fondos mutuos.
Inversión con montos manejables
Como explica el gerente de BBVA Asset Management Continental, Javier Swayne, en algunos de ellos se puede invertir desde 400 soles y con ese dinero un cliente estará comprando una participación en decenas de empresas e instrumentos financieros. Claro, lo ideal es que la inversión se convierta en un vehículo de ahorro.
Ahora, ¿por qué preferir un fondo mutuo que un depósito a plazo fijo en una caja municipal, por ejemplo? Total, algunas cajas pagan hasta 6% en soles y 1% en dólares al año y sin casi asumir riesgos, ¿qué sentido tiene recurrir a un fondo mutuo?
El año pasado los fondos mutuos más conservadores (o sea, los que asumen menos riesgos) tuvieron un rendimiento de 4.5%. Los fondos de renta fija (que asumen un poco más de riesgo, pero siguen siendo bastante seguros) rindieron alrededor de 5.5% en promedio. Pero los fondos que invierten en la bolsa rindieron 50% ¿Cómo? Así como se lee, si se invirtió 400 soles en enero, en diciembre se llevó 600. Ningún otro instrumento ofrece retornos así con este nivel de seguridad, diversificación y formalidad.
Ventajas y facilidades
Los fondos de inversión no son un mecanismo de apuestas, son un vehículo de ahorro e inversión, probablemente el más usado y difundido en el mundo. Otra ventaja que tienen sobre los depósitos a plazo es que se puede retirar el dinero con muy pocos días de aviso sin perder un sol de la rentabilidad que se obtuvo.
Lo realmente importante es que en el tiempo es mucho más rentable y ayuda no solo a construir un capital para adquirir un bien o servicio en el futuro, sino también un saludable hábito de ahorro. Y hasta se puede programar una cuenta para que todos los meses el banco transfiera un monto determinado por el inversionista al fondo mutuo. Eso, por ejemplo, lo permite MÍO, suscripción programada de Fondos Mutuos de BBVA Continental. Invertir nunca ha sido tan fácil.