Ventajas y desventajas de los Planes Ahorro 5
Los Planes de Ahorro 5 son un nuevo producto financiero que se incluyó en la reforma fiscal para este año con el objetivo de fomentar el ahorro a medio-largo plazo y destinado al pequeño y mediano ahorrador. Ya son comercializados por algunas entidades financieras y veremos cómo empiezan a estar presentes en las carteras de más y más entidades en los próximos meses.
Ante esto, es normal que muchos potenciales clientes nos preguntemos si nos conviene o no un Plan de Ahorro 5 para nuestros ahorros. En general, si lo que tenemos es algo de dinero del que podemos prescindir en los próximos cinco años y no buscamos rentabilidad alta (ni el riesgo asociado), podremos empezar a valorarlos. Si en cambio necesitamos el dinero antes, o no estamos seguros, será mejor repasar las ventajas e inconvenientes.
Ventajas
- La principal ventaja es que los intereses de los planes de ahorro cinco no tributarán. Eso nos ofrece la posibilidad de reducir nuestra factura fiscal.
- La segunda ventaja será que se trata de inversiones de bajo riesgo, ya que se obliga a que el 85% deba de estar garantizado, probablemente al estar invertido en renta fija.
- También tiene la ventaja de que, al obligarnos a mantener la inversión cinco años, nos obliga a ahorrar a un plazo medio-largo. Lo que no está mal para aquellos a los que el dinero “les quema en las manos”.
- Por último, al contrario que los planes de pensiones, en caso de que necesitemos el dinero antes de tiempo podremos recuperar lo invertido, aunque perderemos las ventajas fiscales.
Desventajas
- Está limitado a una inversión de 5.000 euros por contribuyente y año, algo que no soluciona completamente a los que tengan más dinero que aportar.
- Para beneficiarnos de las ventajas fiscales, tendremos que mantener la inversión durante cinco años (y en cinco años pueden pasar muchas cosas, por lo que la idea es que no pondríamos todo nuestros ahorros en este producto).
- El 85% debe estar garantizado, por lo que probablemente tendremos sólo productos de poca rentabilidad. Eso es algo que tenemos que tener en cuenta porque se trata de un producto a cinco años, por lo que puede que existan otros que nos obliguen a ese plazo y nos ofrezcan una rentabilidad mayor.
Consejos si vamos a contratar un Plan de Ahorro 5
- Comparar los distintos planes y su rentabilidad, cuanto mayor sea el porcentaje en renta variable (hasta un 15%) mayor será la rentabilidad y el riesgo. ¿Qué buscamos?
- Ver lo que nos ofrece cada entidad financiera, y las ventajas y desventajas que puedan tener.
- No meter todos nuestros ahorros, el dinero para imprevistos o para cubrir necesidades de gasto en los próximos dos años, mejor tenerlo en cuentas de alta remuneración o depósitos rescatables sin penalización.
- Tener en cuenta que 5.000 euros es el tope por arriba, por lo tanto, el de abajo vendrá determinado por nuestra entidad financiera (y tal vez lo que nos convenga sea invertir 1.000 ó 2.500 euros, y no 5.000).
Considerar las ventajas y desventajas del Plan de Ahorro 5, es fundamental a la hora de contratarlo, pero también lo es antes de contratar cualquier otro producto financiero que nos pueda interesar en el futuro.