¿Qué es el 'confirming' y cuáles son sus ventajas?

La gestión del pago de las facturas es un aspecto esencial para cualquier empresa. Como es sabido, estas no se abonan ni al contado ni en el momento en el que se recibe el producto o servicio, sino que se liquidan tras un plazo que se establece previamente por las partes: 30, 60 y 90 días, en la mayoría de los casos.

En ese sentido, BBVA dispone de un servicio de ‘confirming’ para empresas, el cual permite contratar el servicio para pagar las facturas al proveedor en la fecha pactada con él o, también si el proveedor lo solicita, incluso ofrecerle el pago por adelantado.

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“Por explicarlo de una manera sencilla, el ‘confirming’ consiste en cobrar antes una factura, es decir, adelantar los pagos. Se puede hacer de forma sistemática. Es un servicio financiero que te permite gestionar el pago a tus proveedores sin tener tensiones de tesorería. Es también una forma de afianzar las relaciones con los clientes. No debemos confundirlo con el ‘factoring’, que es una operación de cesión de crédito que utilizan las empresas para adelantar el mecanismo de cobro y lograr así liquidez de manera inmediata. En realidad, todo esto va de hacer mercado con las facturas”, explica Luis Garvía, director del Máster Universitario en Gestión de Riesgos Financieros (MUGRF) en ICADE Business School.

Efectivamente, mediante el ‘confirming’ la entidad avala el pago al proveedor con la empresa pagadora y eso equivale a un pago certificado. La entidad abrirá una línea de crédito contra ‘confirming’ con un límite determinado y se encargará de las gestiones de pago de los proveedores, por las que cobrará comisiones y gastos, así como los intereses pactados en la póliza de crédito por las disposiciones efectuadas para el pago a los proveedores.

Por otro lado, la entidad remitirá una carta al proveedor poniendo a su disposición el importe de la factura y dándole la opción de cobrarla a su vencimiento o anticipadamente en las condiciones que la empresa pagadora haya pactado con la entidad y podrá cobrar al proveedor una comisión por el anticipo y unos intereses en función del tiempo transcurrido desde el abono del anticipo y la fecha de vencimiento de la factura.

Tipos de ‘confirming’

Dependiendo de la liquidez de la empresa, entre otros factores, podemos encontrar distintos tipos de ‘confirming’:

• Con recurso: se presenta un escenario de impago del cliente de la entidad financiera, pero esta no asume la posible insolvencia por parte de su cliente.

• Sin recurso: el banco asume la posible insolvencia por parte de su cliente.

• Con anticipo de créditos: el proveedor puede anticipar el cobro varios días y obtener el seguro de crédito.

• Sin anticipo de créditos: el proveedor solo puede cobrar a vencimiento.

Para prestar este servicio financiero, las entidades estudian cada caso en profundidad, por lo que es posible que el banco solicite a la empresa que quiere abrir una línea de ‘confirming’, una serie de documentos que garanticen su solvencia:

• Estados financieros auditados.
• Planes de negocios completos.
• Previsiones financieras.
• Informes de crédito.
• Información sobre activos y pasivos.

Según la Asociación Española de Factoring, que también recoge datos sobre el confirming, estas son las ventajas para el cliente:

• Simplifica los trabajos administrativos, ya que es la entidad financiera quien procesa la información, elabora las órdenes de pago y las realiza en el momento establecido.

• Mejora la imagen de la empresa ante sus proveedores (posibilidad de cobrar anticipadamente sus facturas).

• Refuerza su postura a la hora de negociar con sus proveedores.

• Mejora su gestión de tesorería, ya que posibilita la simplificación de los flujos de caja.

Y estas las ventajas para el proveedor:

• Posibilidad de anticipar el 100 % de las facturas pendientes de cobrar de forma inmediata.

• No consume capacidad de endeudamiento propio.

• Anticipando el cobro de las facturas, se elimina el riesgo de impagados.

• Condiciones preferenciales en la financiación.

Las desventajas solo existirán en el caso de que exista desconfianza entre el proveedor y la empresa.