Medir la salud financiera: un paso más en la reducción de la pobreza
Cubrir gastos, afrontar imprevistos y asegurarse un futuro. Esos son los tres pilares de la salud financiera, fundamental para el desarrollo sostenible de las personas, especialmente de las más vulnerables. Para seguir diseñando una estrategia adaptada a las necesidades económicas de los más de 2 millones de personas a las que atiende en cinco países de América Latina, la Fundación Microfinanzas BBVA (FMBBVA) integra la salud financiera como parte de su sistema de medición de impacto social.
Más de 1.100 emprendedores de la Fundación en Colombia y República Dominicana han participado en las encuestas realizadas en colaboración con la Fundación Bill y Melinda Gates y otras organizaciones mundiales de desarrollo, como Innovations for Poverty Action (IPA). En esos dos países, la FMBBVA atiende a más de 1,4 millones de personas a través de sus entidades Bancamía (Colombia) y Banco Adopem (República Dominicana), pioneras en usar esta metodología para medir la salud financiera.
Perfil del cliente entrevistado - Informe de Desempeño Social 2018 de la FMBBVA
Según su informe anual de desempeño social “Midiendo lo que realmente importa”, que se ha presentado recientemente, estas son algunas de las conclusiones que refleja la encuesta sobre salud financiera, basada en diez preguntas:
- el 75% planifica sus pagos a corto plazo y más de la mitad lo hace a un año vista, pero solo el 40% ahorra para el futuro
- el 50% no tiene ingresos estables y en la mayoría de los casos, también reciben pensiones o ayudas del gobierno
- Solo el 8% declara que, en el último año, el gasto del hogar supera con diferencia a los ingresos y en torno al 70% dice haber estado al día con el pago de servicios como agua o luz
- Sin embargo, solo dos de cada cinco personas reconocen tener una meta de ahorro, esto les lleva a no poder hacer frente a imprevistos: de hecho, únicamente 1,3 de cada seis recurre al ahorro formal cuando les surge un problema. En Colombia, por ejemplo, la principal fuente para hacer frente a gastos inesperados es acudir a amigos o familiares.
Todos estos datos sugieren que el riesgo de caer en la pobreza es alto: de hecho, el informe señala que la mitad de los clientes tiene un 60% de probabilidad de caer por debajo de la Línea de Pobreza. Estas conclusiones, extraídas de esta nueva metodología, avalan el sistema de medición de impacto social de la Fundación Microfinanzas BBVA, que ya es un referente internacional en el sector y que incluye indicadores financieros, sociales y de contexto local, que permiten, entre otros aspectos, medir la vulnerabilidad de los negocios de los emprendedores a los que atiende, para identificar oportunidades de crecimiento y formas de resolver los retos a los que se enfrentan.
El impacto de una buena gestión financiera - Informe de Desempeño Social 2018 de la FMBBVA
Esta encuesta también señala que cuando los emprendedores piden un crédito, tres de cada cuatro saben en qué momento pedirlo y el importe que necesitan. Además, cuatro de cinco cumplen los plazos y cerca del 70% afirma no tener que recurrir a otras fuentes para pagar el microcrédito. Estos resultados reflejan la importancia de fomentar una inclusión financiera responsable y de evitar el sobreendeudamiento para que el desarrollo sea sostenible. Un compromiso que adquiere la Fundación con cada una de las personas a las que atiende como parte de su propósito, a través no solo de los servicios financieros, también de la educación financiera, la capacitación y el acompañamiento de los asesores. Todo, para que el esfuerzo de los emprendedores contribuya a su salud financiera y por lo tanto a mejorar sus vidas, que es la más importante de las metas.
Indicadores de salud financiera para el mundo en desarrollo
Salud financiera, prioridad estratégica de BBVA
Una buena salud financiera personal, familiar o empresarial es clave para poder hacer frente a imprevistos y afrontar los planes de futuro a los que se aspira.
BBVA considera que mejorar el bienestar financiero debe estar al alcance de todos y, por este motivo, ha convertido la salud financiera en una de sus seis prioridades estratégicas. La entidad quiere apoyar a personas y empresas en su camino para alcanzar ese bienestar financiero a través de soluciones personalizadas, motivándolas y empoderándolas para que incrementen su tranquilidad y seguridad.
BBVA entiende la salud financiera como un viaje de cuatro pasos, que empieza con el control del día a día, sigue con el ahorro, continúa con la gestión de la deuda y se completa con la planificación para el futuro. Muchas de las herramientas para acompañar a los clientes en este viaje se ofrecen a través de su aplicación móvil, que reúne el poder de la tecnología, los datos y la experiencia de su equipo humano.