¿En qué etapas de la vida es más importante el ahorro?

La vida es una sucesión de ciclos en los que las finanzas siempre juegan un papel importante, aunque la dificultad para gestionarlas varía según las circunstancias. Los periodos que suelen ser más problemáticos a la hora de planificarse y ahorrar suelen ser los siguientes.

La hora de independizarse 

Llega el momento de salir de casa de los padres e iniciar una nueva vida como adulto. Suena apasionante, pero antes de lanzarse, hay que planificar muy bien cómo se va a dar el paso. Según datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) de México, el 56% de los jóvenes declara que no se lo sobra el dinero al final de mes y el 54% que no lleva ningún tipo de registro de sus ingresos y gastos. En cuanto a la jubilación, el 74% reconocen que el ahorro para el retiro es importante. Sin embargo, el 52% confiesa que jamás ha oído hablar de las Administradoras de Fondos para el Retiro (AFORES). Es decir, a pesar de que hay una conciencia de la importancia del ahorro para el retiro, esta no se refleja en acciones concretas. La situación no es mucho mejor en Estados Unidos. Según un estudio de la Universidad de Montana (EE.UU.), un tercio de los jóvenes considera que se encuentra en una situación “financieramente precaria”. Las razones que esgrimen son la falta de educación financiera y de habilidades para administrar el dinero y la poca estabilidad de sus ingresos. 

Ante la situación de precariedad que viven muchos jóvenes, el ahorro y la educación financiera se convierten en factores vitales para afrontar los retos que se vayan presentando.

Solo así, cuando llegue la independencia del hogar familiar, se podrán tomar las riendas de las finanzas. Condusef ha publicado una guía de ahorro para este sector de la población, en la que destacan consejos como los siguientes:

• Productos financieros: es importante averiguar las opciones que ofrece el mercado y saber cuáles son sus ventajas y desventajas para tomar decisiones adecuadas. Hacer una investigación previa y pedir asesoramiento son claves para acertar.
• Cursos de educación financiera: en internet hay multitud de recursos didácticos gratuitos que explican, de forma sencilla y práctica, cómo manejar las finanzas. Lo importante es acudir a fuentes de confianza y contenidos publicados por expertos, para informarse adecuadamente.
• Jubilación: aunque esté lejos, conviene mentalizarse de que cuanto antes se empiece, mejor va a ser el retiro. Al igual que con el resto de los productos financiero, lo mejor es investigar las opciones que ofrece el sector y asesorarse bien antes de firmar ningún contrato.

Formar una familia

Ropa, pañales, muebles, accesorios… La llegada de un bebé al hogar supone una revolución a todos los niveles, también en el financiero.

Por lo tanto, es necesario contar con el músculo financiero necesario para afrontar sin aprietos la crianza de un hijo. Según el portal financiero The Money Advise Service, las acciones que conviene realizar, antes de que nazca el bebé, deben ser las siguientes:

• Cortar con los gastos: si el presupuesto no da más de sí, va a ser necesario reducir los gastos prescindibles al máximo (salidas de ocio, suscripciones…) y evitar las compras impulsivas. A la hora de consumir, estar pendiente de los descuentos y rebajas que puedan ayudar al ahorro.
• Hacer un balance de la situación: es necesario comprobar el estado de las finanzas e informarse de cuánto cuesta lo que va a necesitar el pequeño. A partir de ahí, conviene poner en marcha un plan de acción. Por ejemplo: pidiendo prestados los accesorios a otros padres y madres que no los necesiten o acudiendo al mercado de segunda mano.
• Reducir las deudas: antes de realizar algún gasto, plantearse si es necesario o si se puede invertir ese dinero en pagar más rápido las deudas que se tengan.
• Incrementar los ingresos en la medida de lo posible: un trabajo extra o la venta de artículos que no hagan falta, pueden ser dos buenas opciones para generar algo más de dinero. También conviene informarse de las ayudas a las que se pueden optar por la llegada de un hijo y los plazos y condiciones en los que deben solicitarse.

Montar un negocio propio 

Los emprendedores y los autónomos constituyen un sector de la población que suele encontrarse con importantes retos financieros para mantenerse a flote. Afrontar la gestión de un negocio propio, requiere disciplina de ahorro y mucha planificación. El portal especializado The Start-Up Mindset, recomienda, entre otras medidas, los siguientes pasos:

• No mezclar: Una cosa es la situación financiera de una empresa y otra, la personal. Muchos emprendedores cometen el error de asumir los costes de su negocio con el dinero destinado a gastos familiares y personales. Mantener presupuestos y cuentas por separado ayudará a organizar las finanzas y que el ahorro no se vaya íntegro al negocio.
• Buscar ayuda profesional: Contar con un buen gestor financiero que asesore en los temas financieros de la empresa, puede librar al emprendedor de muchos quebraderos de cabeza.
• Colchón de emergencia: Es importante tener una cuenta para gastos inesperados y no utilizarla a menos que sea absolutamente necesario. De esta forma, los contratiempos financieros serán mucho más llevaderos.

Las instituciones financieras y los bancos suelen poner, a disposición del público, soluciones útiles para la gestión del dinero en todas las etapas de la vida. Por ejemplo, la aplicación de BBVA España permite controlar los gastos, crear un colchón financiero y marcarse metas de ahorro.