Educación financiera para negocios: por qué es importante

Crear una empresa es un proceso largo y complejo en el que no solo interviene la creatividad, la idea y el trabajo en el modelo de negocio del emprendedor. Para poder iniciar una compañía rentable, los emprendedores deben superar una serie de trámites que incluyen el análisis del mercado y la competencia, la redacción del plan de negocio, la búsqueda de financiación y la elaboración de los presupuestos.

Asentar las bases sobre las que se sostendrá un nuevo negocio resulta vital para sacarlo adelante. Entre las principales razones que pueden llevar a una startup al fracaso, se encuentran factores como la falta de capital, la ausencia de un mercado para el producto o servicio, la competencia o un mal plan de negocio, según un informe de CB Insights.

Todos estos factores pueden prevenirse, al menos en parte, con una buena planificación financiera y una correcta definición de las bases del negocio. Tener conocimientos financieros resulta fundamental para poder desarrollar con éxito un negocio. La educación financiera juega un papel fundamental para no cometer errores.

¿Qué es la educación financiera para negocios?

La OCDE define la educación financiera como el "el proceso por el que los inversores y consumidores financieros mejoran su comprensión de los productos financieros, conceptos y riesgos". En concreto, la educación financiera permite que los emprendedores desarrollen habilidades a través de la información, la enseñanza o el asesoramiento objetivo, factores que les permitirán tener una mayor conciencia de los riesgos y oportunidades financieras y tomar decisiones más informadas.

Estos conocimientos, si bien resultan útiles en todos los ámbitos de la vida, juegan un papel fundamental en el emprendimiento, ya que ayudan a los emprendedores a tomar mejores decisiones, evitar riesgos y, en definitiva, impulsar su negocio. Además, tener una cierta educación financiera también puede animar a las personas a emprender, tal y como indica un estudio de la Universitat Oberta de Catalunya (UOC). En él, se señala que los conocimientos financieros y numéricos son, junto a la confianza en uno mismo, primordiales para lanzar un nuevo negocio.

¿Por qué es importante la educación financiera?

La educación financiera en los negocios puede ayudar a los emprendedores a impulsar su proyecto de cinco maneras distintas, de acuerdo con Harvard Business School.

Comprender el impacto de las acciones

Cuanto más profundos sean los conocimientos financieros del emprendedor, mayor será su control y comprensión de la situación económica de la compañía. "Una vez que se entiendan los estados financieros de la empresa, se puede realizar un seguimiento de los elementos específicos que afectan a los resultados de la misma", apunta el informe de Harvard. Un empresario con un buen nivel de conocimiento en esta materia repercutirá con sus decisiones de forma positiva en el estado financiero de la empresa.

Tomar decisiones más informadas

La educación financiera permite abordar los problemas con otras herramientas. "Cuando se presente una decisión comercial difícil, se pueden considerar las implicaciones financieras antes de sopesar todas las opciones y tomar la mejor decisión para su equipo y organización", explica el estudio de Harvard.

Al adquirir nuevos conocimientos y habilidades, los emprendedores pueden analizar los problemas en profundidad y convertirse en líderes completos capaces de valorar las distintas facetas de los obstáculos a los que se enfrentan.

Delimitar mejor los presupuestos

El conocimiento en finanzas permite presupuestar correctamente las necesidades del equipo y adelantar los resultados que determinadas adquisiciones vayan a tener para la empresa. Por ejemplo, si los empleados necesitan un programa para agilizar la gestión de su trabajo, el emprendedor puede calcular el retorno de la inversión teniendo en cuenta la repercusión de dicho 'software' en términos de eficiencia y productividad en el trabajo.

De esta forma será más fácil prever el impacto que esta acción va a tener en los resultados de su empresa.

Perfeccionar las habilidades de negociación

La educación financiera es una herramienta fundamental en la mesa de negociaciones para acordar salarios, beneficios, alcance de un proyecto o situación global de la compañía.

A la hora de negociar con los inversores el lanzamiento de un nuevo producto o servicio, una posible expansión geográfica o la contratación de nuevos profesionales, poder hablar en profundidad de las implicaciones económicas que estas acciones tendrían para la empresa puede influir en favor del emprendedor.

Ser económicamente eficiente

Un emprendedor debe comprender cómo influye cada uno de los gastos del equipo en los pasivos del balance de la empresa para identificar posibles alternativas que aumenten la rentabilidad. El informe de Harvard concluye: "Si se sabe cómo influye cada gasto en el balance general, resultará más fácil establecer formas de reducir costes".

¿Cómo se puede medir la educación financiera de una empresa?

Hay algunos conceptos financieros que todo emprendedor debe conocer para poder lanzar su negocio, como el plan financiero, el flujo de caja, las vías de financiación o la reinversión de capital, aunque para alcanzar el éxito también se deben tener en cuenta los términos básicos de educación financiera. Algunos son:

• Activo. Es el conjunto de bienes, derechos, valores y recursos que posee una compañía y con los que se espera obtener beneficios en el futuro.
• Pasivo. Representa las deudas y obligaciones que ha contraído la empresa para desarrollar su actividad.
• Margen de beneficio. Es un porcentaje que representa el beneficio directo que se gana con una operación.
• Retorno de la inversión. También conocido como ROI, es un indicador financiero que mide las ganancias que se han obtenido en función del dinero invertido y que permite conocer la rentabilidad de una inversión.
• Ratio de liquidez. Mide la liquidez de una compañía, es decir, su capacidad para responder por las obligaciones financieras a corto plazo.
• Punto de equilibrio. Representa el momento en el que los ingresos y los costes de una empresa se igualan.

A la hora de medir el nivel de educación financiera de una empresa, los emprendedores pueden recurrir a un test conocido como 'The Big Three'. Este test ha sido creado por dos académicas estadounidenses, Annamaria Lusardi y Olivia S. Mitchel, y en él se incluyen tres grandes preguntas relacionadas con el cálculo de la tasa de interés, la inflación o el rendimiento.

Herramientas para aprender

A pesar de la importancia que puede tener en el emprendimiento, la educación financiera sigue siendo una asignatura pendiente para muchas personas.

Para aumentar sus conocimientos, existen varias herramientas que ofrecen información y contenidos divulgativos capaces de potenciar la educación financiera para negocios. BBVA ofrece acceso gratuito a contenidos y herramientas para ayudar a un emprendedor a crear, desarrollar y potenciar su negocio, como por ejemplo a través de la sección 'Para tu Negocio', de BBVA España, o la 'Plataforma de Educación Financiera' de BBVA en Argentina.

La educación financiera para negocios ayuda a sortear los obstáculos del camino del emprendimiento. Conocer los conceptos básicos del mundo empresarial permite definir mejor las estrategias y reduce el riesgo de cometer posibles errores. Potenciar y mejorar estos conocimientos resulta clave para alcanzar el éxito con un nuevo proyecto.