Cuando se solicita un dinero al banco o se contrata un producto financiero hay que tener en cuenta que, a la hora de devolver el capital o de recuperar lo invertido, se añade una cantidad extra. Es lo que se denomina interés. Conocer este concepto es fundamental para mantener una buena salud financiera y no llevarse sorpresas a la hora de cumplir con las obligaciones contraídas o valorar la rentabilidad de una inversión.

Enfrentarse a la compra de un nuevo coche o afrontar una reforma en la vivienda supone un desembolso importante para las finanzas de cualquier persona. Es importante sopesar si merece la pena pagar con los ahorros o si compensa el pago de intereses y, sobre todo, qué deuda podemos asumir. Tomar la decisión correcta en el momento adecuado puede marcar la diferencia en términos de salud financiera.

Uno de los pilares básicos para mantener una buena salud financiera es hacer frente a las deudas, pero en ocasiones se producen contratiempos que dificultan el pago de la cuota mensual de un préstamo. Cuando esto sucede, lo recomendable es acudir a la entidad financiera que nos lo concedió para buscar alternativas como refinanciar la deuda, alargar el periodo de devolución o, incluso, negociar un periodo de carencia.

Para cuidar la salud financiera de sus clientes, BBVA en Argentina propone algunos ‘tips’ a tener en cuenta a la hora de tomar un préstamo personal y detalla qué se necesita para hacerlo.

Los gastos y el ahorro están íntimamente relacionados con la posibilidad de solicitar un crédito hipotecario o un préstamo personal o prendario. Para entender cómo se vinculan, ofrecemos algunas definiciones clave y dos simuladores que permiten calcular qué porcentaje del presupuesto familiar se puede dedicar a la devolución de la deuda sin poner en riesgo la salud financiera. Y, una vez hechos los números, resuminos las opciones de financiamiento que ofrece BBVA.

Por muchos años la tarjeta de crédito (TDC) para personas físicas ha sido el medio más utilizado para realizar compras a crédito de los principales productos y servicios que se requieren día a día. Las tarjetas son emitidas por una institución financiera a solicitud del cliente y con base en un análisis de crédito se determina el importe de la línea de crédito que podrá utilizarse de forma recurrente.

Los préstamos para adquirir una casa son esenciales para dinamizar el mercado inmobiliario y vuelven a ocupar un lugar clave en la economía nacional.

La Tasa Anual Equivalente, o TAE, es un indicador en porcentaje que sirve para que los clientes que busquen una hipoteca puedan comparar distintas ofertas y así tener una referencia del coste real de la misma. Los expertos aconsejan conocer bien el significado de este porcentaje para tomar la mejor decisión para nuestra salud financiera.

Un reporte negativo impacta significativamente en el futuro crediticio de una persona, por lo tanto, es crucial evitar entrar en mora para mantener una salud financiera sólida.

BBVA en Colombia está comprometido con el desarrollo agrícola del país y así lo demuestran las cifras de cartera agro de la entidad. Según el balance a julio de este año, los desembolsos llegan a 2,8 billones de pesos lo que representa un aumento del 140% frente a los resultados de julio de 2023. La entidad ha apoyado iniciativas de varias cadenas productivas en especial del café, ganadería lechera, cítricos, cacao, entre otros.

Un crédito hipotecario permite al acreedor comprar su primera vivienda. Es un reto que puede ser intimidante pero necesario, y, una vez superado, satisfactorio. Lograr independizarse es el objetivo de la mayoría de personas que ingresan al mundo laboral. Por lo que es de gran importancia entender cómo lograrlo sin caer en gastos que no se podrán pagar.

Para conocer nuestra capacidad de endeudamiento es necesario sumar todos nuestros ingresos mensuales y multiplicar el resultado por 0,35. La cifra obtenida es la cantidad máxima que una persona debería destinar a cubrir el pago de todas sus deudas, con sus intereses, para no poner en riesgo su salud financiera.

Calcula aquí tu capacidad de endeudamiento

Cuando llega la hora de cambiar de coche, la opción más común es la de comprar uno nuevo, ya sea al contado o pidiendo financiación. Pero existen otras opciones como el renting, por el que el una persona alquila un coche durante un tiempo determinado y pagando una cuota fija que incluye los gastos de mantenimiento del vehículo, o el leasing, más enfocado hacia compañías que necesitan vehículos de empresa.

Para toda persona que emprende o tiene un negocio es importante poder transformar un gasto en una inversión. El 'leasing' es un mecanismo de financiamiento que le permite al tomador concretar la compra del bien una vez finalizado el contrato de alquiler.

BBVA ofrece a las empresas colombianas una línea de crédito especializada para facilitar el pago de las cesantías, la cual es de corto plazo, 12 meses, con tasas preferenciales y vigentes hasta el 31 de marzo del presente año. De esta manera, BBVA permite a las empresas contar con esta posibilidad para cumplir con su obligación laboral.

La información del impago de la persona se registra en las centrales de riesgo crediticio y el deudo pasa a formar parte de la lista negra de morosidad. Con las subidas de las tasas de interés, a menudo, las cuotas de los créditos aumentan. Sucede sobre todo a quienes firmaron un préstamo a una tasa variable, lo mismo para comprar un refrigerador que para cosas más grandes como un auto, una vivienda. Incluso para aquellos con una tarjeta de crédito.

BBVA otorgó un crédito sostenible por cerca de $159.000 millones a la compañía de agroindustria Daabon. La financiación corresponde a la modalidad KPI Linked Loan. Este tipo de créditos se otorgan condicionados al cumplimiento de un objetivo de reducción de contaminación o mejora de administración de recursos.

¿Planificas en función de lo que gastas? En el 'podcast' de Salud financiera te damos ciertos pasos básicos para elaborar un presupuesto familiar.