De niños a mayores: aprender finanzas para una vida económica saludable

Según recoge el Eurobarómetro de la Comisión Europea sobre educación financiera, en la Unión Europea solo una cuarta parte de los encuestados respondió al menos cuatro de las cinco preguntas formuladas sobre conocimientos financieros correctamente. Mientras tanto, solo el 19% de las personas entrevistadas por el Banco de España en su última Encuesta de Competencias Financieras 2021 (ECF) respondió de manera correcta a tres preguntas elementales sobre educación financiera. En América Latina, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores de México puntúa a Perú con un 58 sobre 100 dentro del Índice de Alfabetización Financiera, mientras que países como México o Colombia obtuvieron un 57 y 53, respectivamente.

Entre los colectivos con menos conocimientos destacan los jóvenes y las personas con menores ingresos y con un menor nivel de educación general. Con la intención de revertir estas cifras y fomentar la inclusión financiera, diversas iniciativas, plataformas y aplicaciones móviles buscan ofrecer información sobre finanzas a usuarios de todas las edades, adaptándose en cada caso a sus necesidades y conocimientos previos.

Educación en finanzas para los más pequeños

La educación financiera en los niños es esencial para fomentar hábitos de ahorro, capacitarlos en el manejo responsable de dinero y prepararlos, poco a poco, para los desafíos económicos del futuro. Bajo este propósito, la aplicación móvil Bankidu, utiliza una moneda virtual sin valor real para enseñar a los niños habilidades financieras básicas. Dirigida a menores de entre 5 y 12 años, ofrece funciones como un monedero virtual, una hucha para ahorros y establecer objetivos financieros. Además, permite a los padres asignar tareas a sus hijos, como hacer la cama o lavar los platos y recompensarles mediante pagos virtuales.

En la misma dirección, Homey busca transformar las tareas cotidianas en una experiencia divertida y les abre la puerta para introducirse en el manejo de las finanzas. Así, recompensa económicamente a los pequeños cada vez que completan las responsabilidades asignadas y los anima a ingresar sus ganancias en sus cuentas bancarias personales y utilizarlas exclusivamente para cumplir con sus metas de ahorro establecidas.

En el ámbito escolar se encuentra Banqer, una plataforma de educación financiera destinada a su uso en el aula y que brinda experiencias prácticas a los niños de primaria en el manejo de sus finanzas personales. A través de ella, los estudiantes tienen la oportunidad de gestionar ingresos, gastos y presupuestos ficticios.

Por su parte, BBVA España ya ofrece también la posibilidad de abrir una cuenta a menores de entre 0 y 17 años que, supervisada por los padres, les permiten disponer de una tarjeta de crédito y una 'app' con opción de Bizum conforme van creciendo.

Iniciativas que suman a jóvenes y adultos

Si para los más pequeños la educación financiera permite construir una base sólida para enfrentar situaciones financieras futuras, a medida que se cumplen años contribuye a mejorar la planificación financiera a largo plazo, gestionar deudas o, en la madurez, prepararse para la jubilación. Para ello, existen diferentes iniciativas y plataformas enfocadas en promover que estos segmentos de población tomen decisiones responsables, reduzcan su estrés financiero y mejoren su calidad de vida.

Balio es una plataforma de educación en línea centrada en las finanzas personales, tanto desde el ámbito del ahorro, hasta la inversión o el emprendimiento y desarrollo económico. Además de proporcionar cursos personalizados, esta solución ha desarrollado una comunidad virtual donde sus miembros comparten experiencias y comparten dudas sobre temas monetarios. Con esto, la plataforma pretende democratizar el acceso a información financiera de alta calidad.

Por otro lado, la plataforma y 'app' de libre acceso peruana Alfi permite a las personas conocer y acercarse a la diversidad del mercado financiero de una forma sencilla y amigable a través de una plataforma educativa gamificada con aprendizaje automático: "Lo que hacemos es ligar los gustos personales de los usuarios sobre algún tema específico con productos financieros y que así tomen las mejores decisiones", explica su CEO, Víctor Morales. En 2021 la 'fintech' organizó la Semana de Educación Financiera junto a BBVA, y actualmente está desarrollando un piloto con el banco para seguir promoviendo la inclusión financiera.

Enfocada en el ámbito profesional, Finny es una plataforma dirigida a empresas que tiene como objetivo capacitar a los empleados para que profundicen en sus conocimientos financieros corporativos. Para lograrlo, ofrece pequeñas lecciones sobre control de presupuestos, gestión de impuestos o inversión, así como la posibilidad de crear un itinerario de aprendizaje personalizado con lecciones basadas en juegos.

Pero el ecosistema emprendedor no es el único en ofrecer soluciones que promueven la educación financiera. El Plan de Educación Financiera, colaboración entre la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el Banco de España y el Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital, también cuenta con una plataforma destinada a la divulgación de información financiera: Finanzas para Todos. A través de ella ofrece herramientas, vídeos, 'poódcast', guías, cursos y 'webinars' para mejorar la educación financiera de los ciudadanos.

BBVA también ofrece educación financiera mediante su portal Finanzas de un Vistazo. En ella, los usuarios pueden consultar artículos sobre hipotecas, planes de pensiones, cuentas, préstamos, tarjetas, o depósitos.

Educación en finanzas para personas de avanzada edad

La formación financiera es fundamental para el público 'silver' (personas de edad avanzada), dado que le sirve para saber administrar sus recursos durante la jubilación, mejorar su relación entre la tecnología y la banca o para involucrarse activamente en las decisiones financieras familiares. Un 27,3% de los españoles mayores de 65 años nunca ha utilizado Internet, según la 'Encuesta brecha y capacitación digital en España' de la Fundación Ferrer Guardia.

Por todo ello, el programa de formación en nuevas tecnologías para personas mayores Expertclick, desarrollado por la Fundación de Cibervoluntarios y la Asociación Española de la Banca ofrece talleres destinados al uso de las nuevas tecnologías. Entre ellos, imparten algunos relacionados con la educación financiera, como gestión de la banca 'online' y compras seguras en línea. Asimismo, cuenta con vídeos explicativos y una línea de ayuda gratuita para la resolución de dudas.

La Asociación Española de Banca también tiene presente a los adultos mayores. Ha desarrollado el proyecto Mi Banca Digital, donde ofrece a este segmento de población formación personalizada y en grupo reducidos sobre temas financieros. Cuenta con talleres presenciales, actividades formativas 'online' y asesoramiento personalizado, así como con simuladores web de banca digital y cajeros que permiten a los usuarios continuar con su formación.

A través del portal 'Mi jubilación' BBVA pone a disposición de los mayores artículos y vídeos sobre ahorros, pensiones y jubilación con el objetivo de que puedan resolver todas sus dudas financieras desde un único lugar. Además, el Foro de Expertos del Instituto BBVA de Pensiones edita un boletín mensual con las novedades más destacadas en materia de pensiones y jubilación.

Dotar a las personas de los conocimientos y habilidades necesarios para manejar sus finanzas de manera responsable y consciente no solo contribuye a un presente económico sólido, sino que también sienta las bases para un futuro financiero más seguro. Son muchas las iniciativas de educación financiera que están intentando acercar los conceptos financieros a toda la población a través de plataformas, talleres, aplicaciones móviles y juegos.