¿Qué es un asesor financiero? Función, tipos y características

Conocer qué hace un asesor financiero, qué tipos existen o cuáles son sus características, es importante de cara a recibir un asesoramiento personalizado y tomar las mejores decisiones financieras.

¿Qué es lo que hace un asesor financiero?

Un asesor financiero busca dar respuesta a las necesidades económicas y financieras de los clientes. La función de un asesor, por lo tanto, es la de guiar a las personas para que puedan conseguir los objetivos que se hayan planteado, buscando siempre la mejora de la salud financiera de sus clientes.

¿Qué tipos de asesor financiero existen?

Los asesores financieros pueden dividirse en dos grandes grupos en función de para quién trabajen.

• Asesor independiente: como su propio nombre indica, un asesor financiero independiente no está ligado a ninguna entidad financiera. Ello le permite recomendar productos de cualquier banco. Un asesor independiente no cobra comisiones sino que suele trabajar por contrato.
• Asesor dependiente: en este caso, un asesor dependiente está ligado a un banco. Suelen ser más conocidos como ‘gestores comerciales’. A diferencia de los asesores independientes, los gestores comerciales solo trabajan con los productos financieros que ofrece su entidad y sí que suelen cobrar comisiones.

¿Qué características debe tener un asesor financiero?

• Servicio personalizado. Un buen asesor tiene que ser polivalente y saber adaptarse al perfil y presupuesto de inversiones de cada cliente: cuál es su capacidad de ahorro, su situación personal y laboral, su nivel de deuda, si prefiere inversiones más conservadoras o más arriesgadas, etc. Un error en el que no debe incurrir es empeñarse en que el cliente escoja un producto determinado. Si este no está convencido, lo ideal es darle opciones para que opte por aquella con la que esté más cómodo.
• Lenguaje claro y directo. Un buen asesor financiero debe huir de los tecnicismos y hablar con un lenguaje claro y directo. Debe acompañar en su decisión al cliente, explicándole los riesgos y beneficios que podría correr en cada operación.
• La información, por escrito. De esta forma, el cliente podrá repasar todo lo que se le ha contado tranquilamente y estudiar la letra pequeña (posibles comisiones, tasas de interés, cargos, etc.) También podrá tomar la mejor de las decisiones, sin confusiones ni malentendidos.
• Con transparencia. Una buena asesoría financiera debe informar periódicamente, o cuando el cliente lo requiera, de la marcha de sus inversiones, mostrándole los resultados obtenidos según las metas planteadas y actuando en caso de que haya alguna eventualidad, de la que previamente debe informar a la persona, sin disfrazar la realidad y mostrándose siempre realista.
• En continua evolución. Las circunstancias en la vida de una persona van cambiando y, con ella, su situación y libertad financiera. El asesor financiero debe acompañar a la persona en cada etapa, haciendo un seguimiento de su cartera de inversiones, actualizándola según las necesidades que tenga el cliente en cada momento y rectificando cuando sea necesario.

La tecnología ha sido un gran avance para simplificar el asesoramiento financiero y ha democratizado el acceso a este tipo de servicios que se caracterizan por su eficacia, rapidez y bajo coste. Las aplicaciones a través de dispositivos móviles facilitan la tarea al usuario ofreciendo al momento el análisis y seguimiento de su cartera de inversiones y finanzas personales. En esa línea, BBVA ha puesto en marcha BBVA Invest, un servicio de asesoramiento personalizado que propone productos de inversión, ajustados a las preferencias y objetivos de inversión del cliente así como a sus circunstancias personales.

BBVA Invest encuentra soluciones de inversión, según el nivel de riesgo de cada persona, la mantiene informada tanto de su evolución y posibilidades y le recomienda la mejor opción en cada momento. Además, la herramienta permite revisar las características concretas de cada persona, según las va actualizando, para decidir cuál se ajusta más a sus necesidades en cada momento.