La salud financiera y las ciencias del comportamiento mantienen una conexión relevante para disminuir la incertidumbre en las finanzas personales. Dentro de las actividades del ‘Festival EduFin’, organizado por Educación Financiera de BBVA México, se generó un diálogo con expertos en diferentes disciplinas sobre cómo obtener bienestar económico a través de una mejor toma de decisiones.
Psicología financiera
Las personas no siempre realizan elecciones de una manera racional y la economía no es una excepción. La psicología financiera es la parcela de la psicología que estudia nuestro comportamiento a la hora de tomar decisiones financieras, teniendo en cuenta las emociones, la influencia del contexto y los sesgos cognitivos que intervienen en el proceso. Conocida también como Behavioral Finance (o finanzas conductuales), sus enseñanzas son fundamentales para cuidar la salud financiera y planificar el futuro.
En Colombia, el Día de Amor y Amistad se celebra el próximo 18 de septiembre, una fecha comercial que permite el intercambio de regalos con la pareja, amigos y familiares y por ser una celebración especial que implica un gasto es importante que organice un presupuesto para no terminar endeudado y así aprovechar los descuentos y promociones.
Gestionar bien las emociones, definir objetivos claros y armar un presupuesto y un plan de ahorro para no tener problemas financieros. En un momento de incertidumbre, la pérdida de poder adquisitivo afecta directamente a la salud financiera de las personas por lo que es necesario tomar medidas que ayuden a paliarlas.
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Cuidar la salud es esencial para el bienestar, pero ¿y la salud financiera? En este nuevo episodio del 'podcast' de BBVA en Perú, 'Sencillo y Efectivo', se explica el significado de este concepto que, de practicarlo, puede traer muchos beneficios para las personas, familias y empresas, sobre todo, en época de pandemia.
Una persona financieramente responsable es aquella que cuida sus finanzas de manera efectiva y eficiente. Estas personas aprenden de los aciertos y también de los errores, y toman las medidas necesarias para mejorar su estado financiero. Entienden que la salud financiera se vincula no sólo con la gestión del dinero, sino también con la salud física y el bienestar social.
Los sesgos de comportamiento son creencias inconscientes que influyen en cualquier tipo de decisión que tome una persona y, por supuesto, también en la forma en que administra e invierte el dinero. Para mantener una adecuada salud financiera es importante tener presente como los sesgos pueden afectar nuestras decisiones.
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Esta semana en Blink te queremos ayudar a mejorar tu salud… financiera. Y es que el dinero es una de las principales causas de estrés de las personas. La salud financiera impacta más allá de nuestras carteras, ya que está relacionada con nuestra salud física y nuestro bienestar social.
La salud financiera es un estado de las personas (y las empresas) que se caracteriza por poder cumplir sin problema con las obligaciones financieras y sentirse tranquilo con respecto a su futuro financiero y con libertad para hacer planes. Para conseguir este bienestar, te mostramos qué debes tener en cuenta.
El estrés financiero se produce como consecuencia de los problemas económicos que generan ansiedad y producen sensación de vulnerabilidad o escasez. Una buena gestión de la salud financiera es fundamental para prevenir este tipo de estrés y sus posibles efectos negativos en la salud física y mental.
Las personas eligen el vehículo propio porque provee libertad, tranquilidad y facilidad en los traslados. Para sentir seguridad a la hora de circular, BBVA en Argentina ofrece una serie de recomendaciones para contar con protección ante imprevistos y mantener una adecuada salud financiera.
La pandemia global va a seguir teniendo consecuencias financieras en 2021. Por este motivo, es necesario llevar a cabo algunas pautas para reforzar la salud financiera y aumentar la resiliencia en un año marcado todavía por la incertidumbre.
Los expertos tienen claro que la salud financiera de los clientes debería ser un objetivo prioritario (y no sólo del sector financiero) en el futuro. Ayudar a los clientes a mejorarla reduciendo su estrés y contribuir a alcanzar su bienestar financiero, se presenta como una oportunidad para fortalecer la confianza de los clientes en las entidades como asesoras.
El resguardo a la hora de utilizar cajeros automáticos en Argentina para la extracción de efectivo disminuye las consecuencias económicas ante un posible robo.
Los expertos indican que factores de estrés como la imposibilidad de ahorrar o los imprevistos de tipo económico, pueden ser una fuente de trastornos para la salud. Establecer una serie de hábitos de salud financiera contribuye positivamente al bienestar físico de las personas.
En tiempos de pandemia, las personas cumplen con el aislamiento social y sanitario para evitar la propagación del COVID-19 y pasan mucho más tiempo en sus hogares. Sin embargo, es posible que esta situación incremente los accidentes domésticos. Tener un seguro adecuado para estas situaciones evita sufrir sobresaltos y mantener una salud financiera ordenada.
La resiliencia financiera es la capacidad que tiene una persona de afrontar los episodios de su vida que afectan negativamente a sus ingresos o activos. Pérdida de empleo, divorcio o problemas de salud son algunas de las circunstancias que pueden afectar profundamente a la economía de una familia. Sin embargo, hay formas de minimizar el impacto de estos contratiempos sobre la salud financiera: ahorrar, controlar el endeudamiento, tener un colchón para emergencias y una buena educación financiera.
El invierno ha entrado y con él los frentes fríos. Por ello, hay que tomar en cuenta -además de las recomendaciones de las instituciones de salud-, la importancia que tiene contar con un seguro de gastos médicos ya que las enfermedades también pueden atacar la salud de las finanzas familiares.
La cuesta de enero es uno de los periodos del año que genera más estrés financiero. Esta condición, que impacta directamente en la salud financiera, se produce como consecuencia de eventos que generan ansiedad y producen sensación de vulnerabilidad o escasez.
¿Conoces Programa tu cuenta?
Procurar mantener una buena salud física a lo largo de toda la vida seguramente tendrá una repercusión positiva en la salud durante la etapa adulta. Lo mismo sucede con la salud financiera, que si se procura en todo momento, permitirá vivir sin presiones económicas y facilitará afrontar a los diversos compromisos que se van adquiriendo, especialmente en la vejez.
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Los servicios financieros digitales ya están aquí y han venido para quedarse. Además de pagar con el móvil, ya es posible cuidar tu salud financiera recibiendo asesoramiento a través de un 'chatbot' o programando alertas automáticas y reglas de ahorro, o disponer de la información agregada de todos tus bancos en un mismo sitio. Un aspecto clave para conseguir la libertad financiera y tener una gestión económica adecuada.
Los expertos avisan: una mala salud financiera puede conllevar problemas de salud mental. Los gastos inesperados, la incapacidad de ahorrar para la jubilación y los tratamientos médicos que conllevan un desembolso importante suelen ser factores que pueden desencadenar estrés, ansiedad y otros trastornos.
La educación financiera es clave en la sociedad, pues enseña a las personas cómo gestionar su propio dinero, dotándolas de herramientas que les permitan una gestión económica responsable y beneficiosa para la sociedad. Dentro de la salud financiera, hay un movimiento que está sumando cada vez más seguidores: la libertad financiera.
Reglas automáticas para ahorrar o pagar un crédito, recordatorios y avisos de gastos futuros son algunos de los mecanismos de compromiso con los que los bancos pueden 'empujar' o guiar a sus clientes para mejorar su salud financiera y conseguir metas y objetivos que, de otra manera, serían difíciles de lograr.
Las entidades financieras, además de informar al cliente de una forma clara y transparente, deben ayudarle a mejorar su salud financiera. ‘Behavioral economics’, la disciplina que estudia qué factores determinan la toma de decisiones financieras, es la llave para diseñar productos a medida que ayuden a cumplir metas.
¿Por qué no llego con tranquilidad a fin de mes? ¿Tengo el suficiente dinero para afrontar una emergencia? Responder con sinceridad a estas preguntas determina si se tiene o no una buena salud financiera. Es decir, si se cuenta con la suficiente capacidad económica para afrontar gastos, el ahorro o cualquier imprevisto que nos pueda surgir.
Conseguir un bienestar financiero requiere de esfuerzos. Ahorrar, estar bien informado y asesorado, valorar adecuadamente las decisiones financieras, preocuparse por el futuro y estar atento a lo que ocurre en el presente son algunos de los consejos que ayudan a mejorar la salud financiera de cada uno.