Cómo administrar tu sueldo de forma eficiente
¡Cuánto cuesta llegar a finales de mes! Cualquiera ha podido pronunciar, o al menos escuchar, esta queja en algún momento concreto y no en todos los casos se debe a unos bajos ingresos. Algunas personas con sueldos altos, o al menos de cierta consideración, pueden encontrarse en dicha situación en determinados momentos.
Si esas situaciones se repiten de manera continuada, el problema no radica en qué sueldo tenga uno. La clave está en una buena organización o planificación de los ingresos que cada uno tenga y los gastos que se deben afrontar cada mes. Tal vez, estos gastos sean excesivos para nuestro poder adquisitivo.
Varios expertos recomiendan una administración detallada de los gastos que deben afrontarse y analizar si algunos de ellos pueden ser prescindibles. Una planilla excel puede ser una buena herramienta, pero incluso se puede hacer una buena planificación en una libreta tradicional.
- El primero de los consejos sería limitar los gastos del hogar. La recomendación más extendida es que no se exceda el 30% de los ingresos en los gastos generales del hogar, que pueden abarcar desde la hipoteca hasta los seguros o impuestos por la vivienda. Algunos de ellos son inevitables, pero otros también pueden ser prescindibles. Tal vez algunos caprichos, por muy apetecibles que sean, excedan la capacidad de ingresos.
- El nivel de endeudamiento también es un punto clave para planificar de manera eficiente el sueldo mensual que se percibe. La mayoría de los expertos consideran esencial que la posición deudora no exceda el 20% de los ingresos mensuales. En el caso de haber sobrepasado dicho porcentaje, la recomendación más generalizada es la de unificar las deudas pendientes y refinanciar, si es posible, los intereses que se deben pagar por las mismas.
- Los gastos por locomoción también pueden ser excesivos en algunos casos y en otros son casi obligados. Los expertos recomiendan que cada vez que se cobre el sueldo mensual, se destine el 15% para los gastos derivados de los movimientos que cada uno tenga que realizar. Incluso, con independencia de si los desplazamientos se realizan en un vehículo propio o en transporte público (metro, autobús, etc.). Tal vez la segunda opción sea la más rentable, sobre todo cuando el desplazamiento en el coche conlleva el gasto añadido del estacionamiento.
- La capacidad de ahorro resulta también esencial en una buena planificación. Muchos recordarán la famosa fábula de la cigarra y la hormiga. El consejo es que uno se esfuerce en ahorrar, al menos, un 10% de los ingresos mensuales. El porcentaje es relativamente bajo, pero permitirá crear un 'fondo de emergencia', abrir una cuenta de ahorro o realizar algún tipo de inversión sin mucho riesgo y con la suficiente liquidez por si fuera necesario recurrir al dinero ahorrado.
- Una vez que se hayan cumplido los anteriores consejos, el 25% restante de la remuneración mensual estaría en disposición de ser usada. Eso sí, uno debe mostrarse precavido ya que no se trata de un dinero que sobre. Los imprevistos, como su propio nombre indica, se pueden producir en cualquier momento, por lo que es recomendable un consumo moderado, como se indica por parte de los fabricantes de las bebidas alcohólicas.