Regtech: cuando el futuro alcanzó a los reguladores
La importante labor regulatoria puede y debe apoyarse en la más avanzada tecnología Regtech de información. Así quedó de manifiesto en el Seminario de Reguladores de América Latina, celebrado en el Centro de Innovación de BBVA Bancomer, en la Ciudad de México, los pasados 23 y 24 de mayo.
Conan French, Senior Advisor for Innovation & Fintech en el Institute of International Finance (IIF), abordó el tema “Regtech: usando la tecnología para transformar el cumplimiento regulatorio normativo”. En su intervención mostró una detallada panorámica de las diversas maneras como la tecnología puede ayudar a los reguladores de todas las latitudes a realizar de mejor modo sus labores de supervisión.
El IIF fue fundado en 1983 por 38 bancos globales. Actualmente tiene cerca de 500 miembros en más de 70 países. Sus oficinas están en Washington, D.C. con sedes regionales en Beijing, Singapur, Dubai y Londres. Su consejo incluye a 40 CEOs y presidentes de instituciones de todas las regiones del globo, incluyendo a Francisco González, presidente de BBVA.
De entrada, French planteó una definición de Regtech: “El uso de las nuevas tecnologías para resolver requerimientos de regulación y cumplimiento de manera más efectiva y eficiente”. Con más de tres lustros de experiencia en innovación, tanto en el sector financiero público como en el privado, el especialista mencionó las principales vertientes tecnológicas en las que pueden apoyarse los reguladores: Econométricos, Tecnología de Big Data, Intercambio de Datos y Seguridad, y Analíticos Avanzados.
French recordó que ya en 2015 el IIF lanzó un trabajo de Regtech en varias directrices: promover el desarrollo de tecnología transformacional; un paper definicional formado por un grupo de trabajo de más de 50 miembros. Asimismo, ha organizado laboratorios y eventos para reunir a reguladores, instituciones financieras y proyectos tecnológicos para identificar oportunidades y detectar barreras.
Usar la tecnología como una herramienta para facilitar el cumplimiento normativo. - BBVA Bancomer
Entre los temas de cumplimiento y reporte regulatorio que French mencionó, se encuentran los siguientes:
- Agregación de datos de riesgo.
- Modelación, análisis de escenarios y prospectiva.
- Monitoreo de transacciones de pagos.
- Identificación de clientes y personas legales.
- Monitoreo de la cultura interna y el comportamiento de las instituciones financieras.
- Trading en mercados financieros.
- Identificación de nuevas regulaciones.
El experto en Regtech, quien tiene un MBA por la Universidad Georgetown, no evitó referirse a las principales barreras de implementación de los recursos tecnológicos puestos al servicio de la regulación de las instituciones financieras, a saber:
- Restricciones legales en el uso de datos y nuevas tecnologías.
- Falta de estandarización de datos.
- Cierres regulatorios para implementar nuevas soluciones de Tecnología de Información en Instituciones Financieras.
- Portales de reporte y métodos obsoletos usados por algunos reguladores.
- Incertidumbre con respecto a una agenda regulatoria inacabada.
- Carencia de redes que enlacen a expertos regulatorios, desarrolladores de software e instituciones financieras.
French hizo un llamado a los reguladores para abrazar las nuevas tendencias, entre las que mencionó: publicar regulación que pueda ser legible para máquinas, hacer reporteo automático a través de APIs y establecer canales de experimentación como los sandboxes. Asimismo, enfatizó el papel que pueden tener en labores regulatorias tecnologías como la Inteligencia Artificial, el Machine Learning y las Data Tools. Ni duda cabe que el futuro inmediato también luce retador para los reguladores.