R3: La apuesta de los bancos por la tecnología ‘Blockchain’

La 'startup' estadounidense R3 CEV ha realizado una primera prueba de transferencia interbancaria utilizando tecnología 'blockchain', según informa Business Insider. R3 se convierte de esta forma es el primer “laboratorio” de colaboración para probar y desarrollar estas pruebas y constituye un hito para el desarrollo de 'blockchain'. La prueba se centró principalmente en las transacciones interbancarias. Los bancos participantes simularon el intercambio de valores con el fin de explorar el potencial de 'blockchain' para las transferencias globales instantáneas sin necesidad de un tercer implicado.

R3 utilizó para ello la tecnología Etereum y Microsoft Azure, una plataforma de computación en la nube y  en el proyecto participaron 11 bancos, entre ellos Barclays, Commonwealth Bank of Australia, TD Bank y Wells Fargo. BI Intelligence predijo que en 2016 la tecnología 'blockchain' se aplicará a las transferencias interbancarias y la primera prueba de R3 marca un paso importante en esa dirección.

Como recoge el artículo del Financial Times que publica el diario Expansión: “ 'Blockchain' puede ser una tecnología tan prometedora como lo era internet hace 20 años. Hombres de negocios muy conocidos como Bill Gates o Richard Branson han elogiado su potencial”. Y recalca que tras el recelo por los escándalos iniciales: “casi todas las entidades financieras han superado esa desconfianza, y la tecnología ha pasado de ser un arma contra los bancos a considerarse una herramienta para renovar el 'back-office', un trago amargo para los libertarios que concibieron blockchain como un modo de eludir el sistema bancario mundial. "Los trajes empiezan a sustituir a las capuchas y los tejanos rasgados en los congresos de 'blockchain' ", dice Mark Buitenhek, director de servicios de transacciones del banco holandés ING.

La tecnología, recalca el diario inglés, ya está manejando un buen volumen de negocio. En un día normal se realizan más de 120.000 transacciones a través de la 'blockchain' de 'bitcoin', por un valor total de 75 millones de dólares, según 'blockchain.info' . El registro tiene ahora 380.000 bloques y casi 45 'gigabytes' de información.

Resulta prioritario ofrecer servicios exclusivos que les diferencien de la competencia, y también que ayuden a fidelizar al cliente."

Los bancos, volcados en los canales 'online'

Es clara la apuesta de los bancos por la tecnología. No hay que olvidar que los movimientos desde las sucursales bancarias hacia los canales 'online' y móviles ha sido uno de los temas dominantes en los grandes bancos durante el  último trimestre de 2015, destaca Business Insider. Los bancos continúan a día de hoy disminuyendo el número de empleados en sus sucursales: JP Morgan, por ejemplo, disminuyó en 12000 empleados en 2015 (una reducción de 43000 puestos desde 2012), y se estima que Citibank planea cerrar hasta 50 sucursales en el primer trimestre de 2016, optando por focalizarse en sus 6 mercados más activos.

No cabe duda que la banca digital sigue creciendo a buen ritmo: la misma JP Morgan lidera el mercado con cerca de 23 millones de usuarios de banca 'online', con un crecimiento del 20% respecto al año anterior. Wells Fargo, cuenta ahora con 16,2 millones de usuarios, tras haber permanecido con una tendencia prácticamente plana desde el segundo al tercero trimestre de 2015. Y por último, Bank of America, tiene a día de hoy 18,7 millones de usuarios de banca 'online', un aumento del 13% respecto al año anterior. De hecho, el 15% de los depósitos en cuenta del banco se han hecho a través del móvil, lo que constituye un crecimiento de 3 puntos respecto al año anterior.

La banca digital se está convirtiendo en una de la herramientas más importantes de los principales bancos para atraer y fidelizar a sus clientes.

El mercado de la banca móvil está cerca de la saturación. Si bien es cierto que el número de usuarios de banca digital de los tres principales bancos en EEUU sigue creciendo, lo hace de manera menos pronunciada que en el pasado. Como resultado, los bancos están tratando de usar las herramientas digitales para forjar relaciones duraderas con sus clientes. Por ejemplo, Wells Fargo está invirtiendo en productos y servicios que aumentan la comodidad para los consumidores, a la vez que mejoran el servicio al cliente, construyendo relaciones con los usuarios a largo plazo, “de por vida”. Citibank también quiere construir relaciones más profundas con sus clientes.

Indudablemente, con el fin de avanzar en esta dirección, es probable que los bancos construyan cada vez más servicios digitales más complejos, es decir, una vez que la gran mayoría de los bancos ofrecen “banca móvil”, resulta prioritario ofrecer servicios exclusivos que les diferencien de la competencia, y también que ayuden a fidelizar al cliente. Un ejemplo es 'Bank of America', cuando empezó a permitir reservar cita a través de su aplicación; un tipo de servicios que aportan un importante valor añadido irán evolucionando en el futuro, en campos como la asesoría o los préstamos.