¿Qué cambiarías de tus finanzas si pudieras volver al pasado?

Primeros días de diciembre de 2019. Las vacaciones navideñas estaban a la vuelta de la esquina. En plena vorágine de gastos, preparativos y compras, todo el mundo hacía planes para el año siguiente, también en lo financiero: viajar, mudarse, cambiar de coche… Lo que nadie imaginaba es que, poco tiempo después, llegaría una misteriosa enfermedad que cambiaría radicalmente la vida de todo el planeta, sobre todo en dos aspectos: salud y economía. Ahora, con la perspectiva del tiempo, es inevitable plantearse si las decisiones financieras del pasado podrían haber sido otras y qué efecto habrían tenido durante este difícil año.

Un viaje en el tiempo

Para medir hasta qué punto la pandemia ha afectado a los comportamientos financieros de las personas, el Centro para la Educación y Capacidades Financieras ha propuesto a los usuarios de las redes sociales un viaje a los tiempos pre-COVID con esta pregunta: ¿Qué cambiarías de tus finanzas si pudieras volver al pasado? Las encuestas han sido lanzadas simultáneamente en los perfiles oficiales de BBVA en Instagram y Twitter. En el primer caso, en forma de ‘stories’ con una duración de 24 horas y, en el segundo caso, durante una semana.

Los usuarios de redes sociales lo tienen claro. Siete de cada diez personas reconocen que no han gestionado bien su dinero en el pasado. La pandemia ha cambiado su manera de percibir las finanzas y para muchos de ellos supondrá un antes y un después en sus hábitos financieros.

La encuesta proponía algunos comportamientos para que los usuarios que hubieran dado una respuesta positiva a la primera pregunta, pudieran posicionarse, de nuevo, entre el sí o el no. Los comportamientos financieros propuestos fueron: ahorrar más, contratar un seguro, reducir las deudas o invertir los ahorros. Los participantes podían elegir una opción, varias o ninguna de las sugeridas. A la pregunta de si cambiarían algo de sus finanzas del pasado, la respuesta en Instagram se ha inclinado abrumadoramente hacia el sí (1307 votos), lo que supone más del 74% de los encuestados, respecto a los que han respondido que no variarían nada (25,5%). Lo mismo ha ocurrido en Twitter, donde el 78,5% de los participantes ha respondido que sí haría algún cambio en sus finanzas, frente a un 21,5% que ha optado por el no.

Pero ¿qué es exactamente lo que habrían cambiado si las manecillas del reloj pudieran ir hacia atrás?

Ahorrar más 

Ahorrar más es la asignatura pendiente para el 43,4% de los encuestados en Instagram y el 83,9% de Twitter.

El ahorro es una herramienta imprescindible para reducir el estrés financiero. Algunos gestos diarios, como establecer un presupuesto, reservar una cantidad periódica para imprevistos, marcarse metas motivadoras, comparar precios y evitar el consumo impulsivo, son claves para conseguirlo. En todos estos casos, el uso de la tecnología, a través de aplicaciones como las que ofrecen las entidades financieras a sus clientes, son una gran ayuda para controlar los gastos y fomentar el nivel de ahorro.

Contratar un seguro 

La opción del seguro ha sido la menos elegida por los usuarios, tanto en Instagram (3,6%) como en Twitter (34,4%).

Contratar una póliza de salud, hogar, etc. puede ser una ayuda cuando la situación financiera se complica. Si se tienen contratados diversos seguros conviene verificar qué cubren en cada caso para ampliar su cobertura o reservar un dinero por si hubiera que afrontar algún imprevisto. Sabiendo qué es lo que está cubierto y lo que no, será más sencillo ajustar el presupuesto y potenciar el ahorro.

Reducir el nivel de deudas 

Un buen número de encuestados (el 74,6% en Twitter  y un 18% en Instagram) se arrepienten de no haber disminuido sus deudas antes de la llegada de 2020.

Tener un menor nivel de deuda permite aumentar la capacidad de cumplir con nuevas metas y propósitos. Para lograr reducir el nivel de deuda lo primero que podemos hacer es organizar y priorizar las deudas que ya tenemos. Un truco para conseguirlo consiste en pagar el mínimo en las deudas salvo en aquella que tenga la tasa de interés más alta. De esta deuda, podemos esforzarnos en pagar el máximo que podamos. Una vez que dicha deuda desaparezca, el dinero que se destinaba a pagar los intereses elevados, se podrán dedicar a cubrir la siguiente más costosa  y así hasta eliminarlas por completo. Ten siempre en cuenta los plazos para el pago de la deuda para no incurrir en mayores costes.

Invertir los ahorros

Poner a trabajar el dinero ahorrado es una opción que le hubiera gustado cumplir al 70,9% de Twitter y al 34,5% de los usuarios de Instagram.

Para empezar a invertir es necesario conocer el nivel de aversión al riesgo que se tiene. De esta forma, se podrá establecer si la cartera de inversiones va a ser conservadora, moderada o arriesgada. A partir de ahí, conviene buscar asesoramiento profesional para planificar una estrategia basada en la regularidad y la diversificación.

La encuesta del Centro para la Educación y Capacidades Financieras de BBVA ha tenido una gran acogida en Instagram con 2099 participantes iniciales: 1198 hombres y 901 mujeres. En cuanto a las edades, la mitad de los participantes pertenecen a la franja del público joven, entre 18 y 30 años, seguida de la franja de 31 a 45 años (35,3%).

Los participantes de la encuesta en Twitter han sido mayoritariamente hombres (80,1%) frente a la participación femenina (19,9%). En cuanto a edades, la tendencia se ha mantenido en la misma línea que Instagram. El 49,3% de los usuarios tienen entre 18 y 30 años, seguidos del 35%, que cuenta con edades entre 31 y 45 años.

Viajar al pasado no es posible, pero sí planificar el futuro. Ahora que se acerca un nuevo año es el momento de llevar a cabo estos hábitos financieros para tener una salud financiera a prueba de crisis. El ahorro, los seguros, la inversión y la reducción de deudas pueden ser la clave para que 2021 sea un buen año respecto a las finanzas personales.

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