“El premio de Open Talent nos va a permitir seguir creciendo y financiar nuestros proyectos”

En 2015, BBVA Open Talent decidió crear la categoría de Inclusión Financiera para resaltar la creciente importancia de utilizar la tecnología para satisfacer las necesidades financieras de las personas con menos recursos.

El año pasado, este reconocimiento fue para la plataforma financiera mexicana ePesos, que atiende a personas no bancarizadas y permite a sus usuarios acceder a distintos servicios como la retirada de efectivo en cajeros o por transferencia bancaria; los pagos a proveedores o las recargas telefónicas. Todo desde el teléfono móvil.

¿A qué se dedica ePesos?

Desde ePesos ofrecemos, mediante una plataforma abierta de pagos, servicios financieros esenciales a personas y pequeños empresarios en situación de exclusión financiera o cuyas necesidades financieras no habían sido debidamente atendidas hasta ahora. ePesos es básicamente un monedero móvil, similar a PayPal, pero que no requiere disponer de una cuenta bancaria. Con tener un teléfono móvil basta.

La empresa nació en 2014, y la idea surgió inspirada por la empresa digital de microfinanzas en la que trabajaba por entonces nuestro fundador, Óscar Robles, antes de embarcarse en ePesos. El cometido principal de esta entidad era la venta de préstamos y la recolección de información de usuarios a través de dispositivos móviles. Óscar se dio cuenta de que no estaban aprovechando todo el potencial de la tecnología móvil, dado que los pagos aún estaban restringidos al uso de efectivo.

¿En qué tipo de mercado opera la 'startup'?

En México existe por lo general recelo hacia las instituciones financieras y un gran porcentaje de la población sigue excluido del sistema. La principal consecuencia de esta situación es que muchas personas y pequeños empresarios tienen muy pocas o nulas posibilidades de acceder a líneas de crédito.

Además, nuestros clientes —que suelen ser pequeños empresarios o asalariados de rentas bajas—  tienen la costumbre de retirar sus salarios de la cuenta el día que cobran, todo de una vez. Por ello, en la banca mexicana hay millones de cuentas de cliente con un saldo medio de cero, lo cual impide a sus titulares a acceder a productos financieros. Esto ha causado un tremendo problema de liquidez: ocho de cada diez consumidores en el país no dispone de presupuesto para hacer frente a gastos imprevistos. Y como las empresas no suelen disponer de mecanismos para efectuar adelantos a sus empleados, la gente termina recurriendo a prestamistas o casas de empeño, y teniendo que asumir las tarifas que les aplican por sus servicios o a la hora de realizar una transferencia.

¿Cómo funciona la plataforma?

El monedero y la plataforma de préstamos digitales que hemos desarrollado permiten a nuestros clientes acceder a crédito de una manera mucho más fácil, lo cual les permite pagar recibos, efectuar transferencias P2P (‘peer-to-peer’) y efectuar depósitos en cuentas bancarias, entre muchas otras operaciones, todo a través de sus dispositivos móviles.

"Desde que obtuvimos el premio, hemos captado la atención de algunas grandes empresas a nivel mundial"

ePesos también se integra sin problema con soluciones de ‘software’ de gestión de nóminas, lo que permite a sus clientes solicitar anticipos de hasta un 30% de su siguiente nómina. Este anticipo se deduce automáticamente de la nómina del mes siguiente, junto con una comisión del 2,5%, mucho más baja que la que aplica cualquier servicio alternativo al que puedan recurrir. Esta deducción automática también les protege contra el cargo de tarifas por impago o retraso, con lo cual no tienen que hacer nada para asegurarse de que van a poder pagar a tiempo. Y esto ofrece a nuestros clientes una mayor flexibilidad que cualquier sistema de préstamo contra nómina disponible en la actualidad, cuyos plazos de devolución suelen abarcar varios años.

¿Cuál es el siguiente paso para la compañía?

En la actualidad estamos llevando a cabo una prueba de integración con empresas de uso compartido de vehículos, para ayudar a los conductores a afrontar gastos de emergencia, como reparaciones que, en caso de que no puedan cubrir sus costes, les obliguen a tener parado el vehículo, impidiéndoles trabajar y obtener ingresos.

El potencial de crecimiento en este área es enorme. La economía colaborativa (o ‘gig economy’) siempre ha sido una parte fundamental de la vida en México — hay áreas donde la economía informal supone entre un 60 y un 70% de la economía— y la dependencia de los consumidores de los trabajos que ofrece el sector de la economía colaborativa, habilitados por las nuevas ‘apps’, va a seguir creciendo.

Desde que obtuvimos el premio BBVA Open Talent a la Inclusión Financiera, hemos captado la atención de algunas grandes empresas a nivel mundial, y esto nos va a permitir seguir creciendo y financiar nuestros siguientes proyectos.