Salud Financiera: ¿Cómo conocer y mejorar el historial crediticio?
Los trabajadores peruanos han obtenido recientemente un ingreso extra por las gratificaciones de julio y/o por la liberación de CTS y AFP. Manejar con responsabilidad este excedente puede ser realmente útil para mejorar la salud financiera. Por ello, a continuación, compartimos una serie de consejos para mantener o mejorar el historial crediticio y poder acceder a mayores beneficios financieros.
El historial crediticio es un registro histórico y actual que emite la Superintendencia de Banca Seguros y AFP (SBS) o una central de riesgos sobre el comportamiento financiero de todos los créditos que una persona ha solicitado. De esta manera, las entidades bancarias pueden revisar si el cliente ha cumplido o no con sus obligaciones y determinar si es candidato para algún nuevo crédito.
Contar con un buen historial crediticio es clave para abrir las puertas al mercado del financiamiento y a una mejor oferta de productos financieros en caso de querer obtener, por ejemplo, un crédito hipotecario, un crédito automotriz, un préstamo de libre disposición o contratar una tarjeta de crédito.
¿Cómo saber cuál es mi historial crediticio?
Cualquier peruano mayor de 18 años puede acceder a esta información, ya sea a través del portal de la SBS o a través de Equifax (Infocorp). Una vez en la web solo hay que validar los datos personales. Es un reporte sencillo en que se podrá ver la calificación, el detalle de los créditos, cuánto se debe y cómo se ha estado pagando.
Si la calificación es buena, es decir, no se reportan deudas o se tiene el mínimo riesgo, se abre la posibilidad para pedir un crédito y obtener una beneficiosa tasa de interés. En caso de que el nivel de riesgo sea medio, es probable que aprueben el crédito y la tasa sea un poco más alta. Ahora, si se presenta un riesgo alto, lo más seguro es que una entidad financiera no pueda continuar con el financiamiento.
Cinco consejos para mejorar
Estas cinco recomendaciones pueden llevar a los clientes en la dirección correcta para mantener un correcto historial crediticio o mejorarlo:
- Pagar a tiempo las deudas: Establecer recordatorios de pago, de preferencia días antes de la fecha tope para que no se pase. También es útil programar pagos automáticos para cumplir con los compromisos adquiridos.
- No sobreendeudarse: Ser consciente de la cantidad de dinero con la que se dispone para no incurrir en excesos. No llevar al límite la capacidad de endeudamiento en productos como las tarjetas de crédito, no es bien visto por las entidades bancarias.
- Informarse antes de solicitar una tarjeta o un préstamo: Conocer las tasas y condiciones de pago que se asumen con cada producto financiero. Asimismo, cuidar la cantidad de tarjetas y el monto de las deudas que se asumen.
- Si se complican los pagos, no “desaparecer”: Ponerse al día en los pagos o revisar las opciones de reprogramación o refinanciamiento de la deuda pendiente con la entidad financiera. Siempre buscar alguna solución y no evadir las obligaciones.
- Gastos con propósito: Los gastos y deudas deben estar acorde al nivel de ingresos. Además, es recomendable optar por realizar gastos fuertes solo cuando es realmente necesario y no realizar compras por impulso.
Como se ha mencionado anteriormente, mantener o mejorar el historial crediticio le permitirá a los clientes hacer frente a imprevistos y conseguir metas vitales y de futuro. BBVA entiende este importante elemento de la salud financiera y les ofrece en todo momento información actualizada sobre su capacidad de endeudamiento, el máximo nivel permitido y el estatus actual de su deuda. Los clientes pueden así conocer cuál es el límite de deuda responsable y sostenible que pueden asumir.