Mitos y verdades del uso de las tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito permiten al usuario disponer de dinero que no se encuentra en su cuenta bancaria, brindándoles una libertad financiera mayor. La manera en que cada cliente maneja sus tarjetas impactará en su historial crediticio y en la posibilidad de acceder a otros instrumentos financieros más complejos. Por ello, y para mantener una buena salud financiera, es importante conocer cómo funcionan y los compromisos de pago que se adquieren al usarlas.
Según la SBS, en diciembre del 2024 había 6,257,135 tarjetas de crédito de consumo en circulación en Perú. Muchas de estas tarjetas son utilizadas para financiar compras del día a día, desde alimentos hasta electrodomésticos, mientras otras son empleadas para realizar pagos de mayor presupuesto.
Sin embargo, el uso de tarjetas de crédito no siempre va acompañado de un conocimiento financiero adecuado, más aún cuando existen diversos mitos y creencias que pueden afectar negativamente al tarjetahabiente.
A continuación te explicamos algunos de estos para evitar caer en sesgos y proteger la salud financiera.
Algunas verdades
1. Pagar tu tarjeta de crédito después de cada uso no es bueno para tu historial crediticio
Realizar el pago de la deuda de la tarjeta de crédito cada vez que se incurre en un gasto no es necesariamente malo, pero sí afecta tu capacidad de armar un historial crediticio que se va construyendo en los reportes de las centrales de riesgo.
Si al cierre de tu estado de cuenta existe un saldo de crédito (monto pagado con tu tarjeta de crédito), y cumples con pagarlo a tiempo, estás contribuyendo a la construcción de un historial positivo. En cambio, si realizas compras y las cancelas antes de que se emita tu estado de cuenta, podrías llegar al cierre de tu ciclo con un saldo de cero. Eso significa que, aunque no aparezcas como mal pagador, en el reporte de la central de riesgo se podría interpretar que no existió un uso de tu tarjeta de crédito y, por lo tanto, no estarías realmente construyendo historial crediticio, comenta Hernando Serna, Issuing Discipline Leader de BBVA en Perú.
2. Pagar solo el mínimo de tu tarjeta hace que te endeudes más rápido
Realizar el pago mínimo de la tarjeta de crédito puede hacer que se genere una deuda con mayor rapidez. Cuando se paga solo el mínimo, el resto de la deuda incurre en intereses, los cuales causan que la deuda de la tarjeta de crédito aumente mes a mes. Es una solución que te puede ayudar cuando estás en aprietos pero no se debe hacer todos los meses. Lo ideal es pagar tu saldo completo en la fecha de pago.
3. Pagar la tarjeta de crédito tarde daña el historial crediticio
Es importante pagar la tarjeta de crédito en la fecha de pago. Sin embargo, si no se sobrepasan los cinco días desde la fecha de pago, no se convertirá en un perfil moroso.
Y algunos mitos
4. La tarjeta de crédito es una extensión del sueldo
Las tarjetas de crédito permiten acceder a dinero que no necesariamente se tiene al momento de realizar un pago. Sin embargo, no se debe tomar como una extensión del sueldo, es importante no gastar fuera de las posibilidades de uno.
5. Sólo puedes solicitar una tarjeta de crédito mientras estás trabajando
La capacidad de solicitar y obtener tarjetas de crédito recae en el historial crediticio y la capacidad de ingreso que infiere el banco, entre otros factores. El estado laboral no es el único factor decisivo.
6. Tener más de una tarjeta de crédito afecta negativamente el historial crediticio
No es negativo más de una tarjeta, si es que se tiene la potestad de pagarlas al día. Es conveniente utilizar las tarjetas de crédito que se tengan sin saturar el saldo.
Tener una tarjeta de crédito implica ser responsable, entender cómo funciona y pagarla a tiempo. De esta manera, se podrá cuidar su uso y maximizar los beneficios. BBVA en Perú ofrece distintas alternativas de tarjetas de crédito que se adecuan a las diferentes necesidades y posibilidades del cliente.