Fondos Mutuos: ¿Son una buena opción para invertir la gratificación de diciembre?
La industria de fondos mutuos viene registrando un crecimiento importante en el Perú, convirtiéndolos en una atractiva alternativa de inversión. Hoy en día, se pueden abrir fondos con poco capital y recibir mayor rentabilidad que cuentas de ahorro o depósitos a plazo. Así, diciembre puede representar una gran oportunidad para invertir el dinero de la gratificación en estos instrumentos financieros.
En diciembre, la mayoría de trabajadores peruanos en planilla suele recibir una remuneración económica adicional que se le conoce con el nombre de gratificación. Se trata de un sueldo extra depositado por las empresas y al que no se le aplican descuentos por aportes a fondos pensionarios, EPS, EsSalud u otros.
Este año, el 15 de diciembre se cumplió el plazo para que se realice el depósito respectivo. En ese sentido, muchas familias cuentan con un ingreso extra para poder realizar un mejor manejo de las finanzas al cierre del año.
Una de las alternativas es la inversión en productos financieros que ofrezcan rentabilidad. En 2024, los fondos mutuos han tenido un desempeño importante en el mercado peruano y el próximo año los expertos prevén que se vería algo similar.
Los fondos mutuos se caracterizan por su flexibilidad en los montos de inversión y en las oportunidades en que se pueden realizar estas inversiones. Hay fondos mutuos que permiten inversiones desde muy poco capital. Además, son instrumentos que ofrecen mayores rentabilidades en comparación a cuentas de ahorro o depósitos a plazo.
Una rentabilidad para cada perfil inversor
La industria de fondos mutuos alcanzó los 47,244 millones de soles de patrimonio administrado en noviembre del 2024, registrando un crecimiento de 2.75% con relación a octubre de este año (45,978 millones de soles).
“Ha sido un excelente año para la industria de fondos mutuos. Empezamos el año en 32,000 millones de soles y cerramos hasta noviembre en más de 47,000 millones de soles”, dijo el CEO de BBVA Asset Management, Antonio Cevallos.
Asimismo, el ejecutivo de BBVA destacó el aumento de los partícipes en los fondos mutuos llegando hasta las 411,274 personas y empresas y con más de 60,000 nuevos partícipes durante 2024. Estas cifras demuestran que puede ser una alternativa cada vez más atractiva para los inversores peruanos.
A pesar de que estos instrumentos suelen ser considerados como “especializados”, Antonio Cevallos indica que “las personas con pocos conocimientos pueden asesorarse fácilmente con los ejecutivos para empezar a armar una cartera bien diversificada y construir ahorros consistentes en el tiempo”.
Fondos con mayor rentabilidad
Otro aspecto importante es la rentabilidad que lograron los fondos mutuos durante este año.
Según cifras de la Asociación de Administradoras de Fondos del Perú (FMP), al cierre de noviembre, de los 231 fondos mutuos que hay en el mercado peruano, 179 fondos registraron rentabilidad positiva, llegando inclusive hasta 36.7% en dólares a noviembre en los últimos 12 meses.
Por su parte, Antonio Cevallos indica que dependiendo del tipo de fondo y de moneda, la rentabilidad varió entre 5.37% y 24.72%. Entre los más rentables están: Renta variable, cash y renta fija de mediano plazo.
Panorama 2025
Para el 2025, el ejecutivo de BBVA espera que los fondos mutuos también tengan buenos rendimientos, “no tan elevados como este año pero que se mantendrán interesantes y en la senda positiva, entre 8 y 10%”.
En ese sentido, BBVA Asset Management indica que los fondos mutuos más favorecidos serán los de renta fija en dólares con un horizonte de entre dos y tres años. Así como, aquellos orientados a bonos de países desarrollados (Estados Unidos y Europa), tanto los de grado de inversión como los high yield (de alto riesgo).
Los clientes interesados en abrir un fondo mutuo en BBVA pueden consultar más información aquí.