El ahorro y la educación financiera ayudan a salir de la pobreza

Desde que inició su actividad hace 11 años, Financiera Confianza mide la vulnerabilidad de más de 285.000 emprendedores de escasos recursos a los que acompaña e impulsa en múltiples dimensiones.

A través del informe sobre Sostenibilidad y Desempeño Social se han obtenido datos interesantes sobre ahorro, inversiones, educación financiera y digitalización de los emprendedores peruanos, lo que permite ilustrar la realidad del segmento que atiende la financiera y, a su vez, desarrollar y ofrecer productos y servicios financieros acorde a sus necesidades.

“Hay una gran oportunidad en aquellos segmentos que no son atendidos tradicionalmente por la banca. Existe una gran cantidad de pequeños emprendedores o productores en situación de vulnerabilidad que podrían ser clientes de Financiera Confianza. Todos los años medimos el impacto de Financiera Confianza en Perú, conocer la problemática y situación real del país nos permite ofrecer las mejores soluciones”, sostuvo Javier M. Flores, director general de la Fundación Microfinanzas BBVA.

Salud financiera

Entre los datos más relevantes relacionados a la salud financiera, se demuestra que más de la mitad de emprendedores peruanos (52%) tiene ingresos inestables, y que solo el 17% de los clientes de Financiera Confianza puede vivir de sus ahorros por más de 6 meses.

El informe también detalla que, en los meses de menos ingresos, el 45% apenas cubre los gastos básicos, teniendo dificultades para asumir gastos adicionales, poniendo en evidencia su vulnerabilidad.

Sin embargo, a pesar de estos desafíos, se indica también que el 75% cuenta con un ahorro y el 91% ha realizado una inversión en el último año. Esta información evidencia el desafío por seguir creando conciencia sobre la importancia del ahorro como respaldo ante situaciones inesperadas, así como la importancia de poner a su disposición productos financieros como los microcréditos que les permitan invertir y ahorrar para poder enfrentar imprevistos.

Pobreza digital

Por otro lado, el informe también ha identificado que el 69,5% de los emprendedores presentan algún grado de pobreza digital y un 37,3% tienen pobreza digital extrema, es decir no tienen equipos y/o ningún tipo de acceso a internet. Para mejorar esta situación, Financiera Confianza pone la tecnología al servicio de los más vulnerables con soluciones fáciles, rápidas, flexibles y asequibles.

“Nosotros, desde la Fundación, venimos trabajando una iniciativa para llevar cobertura digital en las regiones donde hay déficits o inestabilidad. Perú es una de las entidades de la fundación que más ha hecho por llevar digitalización a la zona más vulnerable como el Amazonas o el altiplano. Lo hacemos a través de nuestros corresponsales que proveemos de satélites y recogen cobertura para suministrar internet para toda la comunidad. En Perú tenemos más de 70 instalaciones de ese tipo”, añadió Flores.

Según datos de Financiera Confianza, durante el año 2023 más del 40% de sus créditos se desembolsaron a través de la contratación electrónica, sin necesidad que el cliente se desplace a una oficina, y más de 100.000 se registraron en la aplicación móvil y/o web. Adicionalmente, en ese mismo año más de 23.000 personas recibieron formación en habilidades digitales.

Acompañamiento de asesores

Por su parte, Claudia Sánchez, gerente de Desarrollo Sostenible de Financiera Confianza, explicó que han trabajado bastante en los últimos años en lograr conectar su modelo digital a la mayor cantidad de personas en la zona rural.

“No solamente es llevar la conectividad digital (las antenas que nos permiten tener Internet) sino tener los canales adecuados, que son el punto focal donde el cliente se relaciona con la institución. También debemos considerar los aplicativos que tienen todo el modelo de crédito social y urbano. Nosotros llegamos con la tecnología directamente a ellos y les reducimos ese costo”, sostuvo.

Además, agregó que su estilo de trabajo basado en la confianza brindada por los asesores financieros es lo que más clientes les genera, sobre todo en el ámbito rural en donde existe cierta desconfianza. “Yo admiro el trabajo de los asesores, porque en la práctica son profesores de campo ayudando a generar no solamente el uso de tecnología, sino perderle miedo al sistema financiero, que es otro temor que mucha gente tiene”, comentó la ejecutiva.

Fomentar la cultura del ahorro

Por último, Claudia afirma que el Perú es un país que vive del día a día y el presente, no hay cultura de ahorro, de previsión ni de planificación a largo plazo y explica la necesidad de contar con una educación que enseñe a prever, a analizar y a plantearse metas para poder mejorar en los indicadores de Salud Financiera y lograr que más personas superen los índices de pobreza.

Actualmente, Financiera Confianza tiene cerca de 128,000 clientes formaoas en diferentes niveles de educación financiera. Por eso, es importante resaltar que una de sus prioridades se basa en encontrar esos caminos para que la comunidad se incluya financieramente al sistema peruano.