Cuáles son las ventajas del prepago de créditos hipotecarios
En el sistema financiero existe un término conocido como prepago de créditos o pago anticipado. Principalmente, se usa para amortizar una deuda y su gran ventaja es reducir el monto de los intereses totales a pagar. El ahorro puede ser significativo y puede influir de manera importante en la salud financiera de las familias. Por eso, optar por ese método puede ser muy recomendable en el caso de los créditos hipotecarios.
Las gratificaciones o los ingresos extras que se reciben a fin de año pueden ser una excelente opción para cumplir con ciertas obligaciones financieras y reducir al máximo las deudas que se mantengan en el sistema. Por ejemplo, en caso de haber solicitado un crédito hipotecario, los expertos sugieren realizar prepagos para reducir los intereses a pagar.
El prepago es el pago anticipado del monto total o parcial de una deuda contraída con un banco o institución financiera. Con esta opción, el usuario reduce el monto del capital que adeuda y tiene la posibilidad de elegir cómo aplica esta disminución. Existen dos opciones, una es la amortización y la otra es adelantar cuotas.
“Cuando hablamos de prepagar, hay dos grandes modalidades. Una puede ser la amortización, es decir, yo quiero amortizar o reducir la deuda, y a partir de ahí puede pedir dos submodalidades: la que es reducción de plazo o reducción de cuota. La otra modalidad es la de adelantar cuotas; es decir, me adelanto a los pagos devengados que se van a ir haciendo conforme va avanzando el plazo.”, explica Manuel Piñán, gerente de Negocio Inmobiliario de BBVA en Perú.
Mientras que la primera permite ahorrar intereses, la segunda tiene un valor más intangible para los clientes ya que permite conocer la cantidad de dinero que se está reteniendo para un uso particular. Algunos clientes optan por esta modalidad para no comprometer otros pagos, de tal forma que no buscan una amortización, sino ordenarse en sus pagos, planificarse mejor y tener más flujo para otras obligaciones.
Cómo funciona
A continuación presentamos un ejemplo que puede ayudar a entender mejor la dinámica del prepago de créditos y analizar qué opción es la más conveniente:
Fuente: Diario Gestión
Eligiendo la opción B, es decir, la reducción del plazo, se permitirá que el ahorro en intereses resulte el doble respecto a la primera alternativa. Por eso, se recomienda a las familias optar por esta antes de la reducción de la cuota.
“Si el cliente puede pagar todo su crédito a los 5 años de los 20 o 30 proyectados, pues bienvenido. Hoy en día, en BBVA no cobramos ni comisiones ni penalidades por los pagos anticipados, sino que les brindamos las facilidades por todos los canales de atención”, expresa el ejecutivo.
Beneficios
El principal beneficio del prepago recae en la posibilidad de reducir los intereses que se tienen que pagar por el crédito solicitado. Pero también impacta positivamente en la manera en que los clientes son vistos en el sistema financiero. Lograr hacer un pago anticipado es un factor valorado por las entidades financieras que manejan un récord de pagos y un 'score' de crédito de cada usuario.
“Si un cliente logra salir antes de la operación financiera, quiere decir que tiene una buena capacidad de pago. Por lo tanto, su récord mejora y tiene una mejor ponderación ante cualquier otra operación que se le podría brindar”, sostiene Piñán.
Así, BBVA busca ayudar a sus clientes a entender cuánto pueden endeudarse y cuál es el mejor producto para el fin que quieran conseguir. Para ello, les ofrece en todo momento información actualizada sobre su capacidad de endeudamiento y estatus actual de su deuda. Los clientes pueden así conocer cuál es el límite de deuda responsable y sostenible que pueden asumir.