¿Cuál es la mejor manera de invertir el dinero de las CTS y AFP?

Las medidas de apoyo aprobadas por el Congreso de la República han permitido que las familias peruanas puedan solventar sus gastos y hacer frente a la aún elevada inflación. 

Así lo afirmó BBVA Research en su “Informe Situación Perú - Octubre 2022”, en el que asegura que los retiros de fondos provicionales como CTS y los fondos de pensiones (AFP) darán soporte para el consumo privado y dinamizarán el gasto con tarjetas en el último trimestre del año.

Además, este excedente representa un ingreso adicional que permite que para que muchas personas cumplan con sus obligaciones financieras, ya sea deudas en sus tarjetas de crédito o para el pago de algún crédito adquirido.

Prepago de cuotas

Por ejemplo, en caso de haber solicitado un préstam0 personal, hipotecario o vehicular, la mejor opción es destinar ese dinero extra al prepago de cuotas para ahorrar en intereses.

Los principales componentes de una cuota en un crédito son el monto del capital del crédito y el monto por intereses. Al realizar el prepago, o pago anticipado, se amortizan sólo el capital del crédito, se genera un nuevo cronograma de pagos y se reduce el monto de los intereses totales a pagar.

Entonces, para el nuevo cronograma el usuario deberá elegir si reduce el monto de las cuotas mensuales o si reduce el plazo del crédito. En ese sentido, Manuel Piñan, gerente de negocio inmobiliario de BBVA en Perú, comenta que en ambos casos se genera una reducción en el pago de intereses. No obstante, si se opta por reducir el plazo del crédito el ahorro será mayor en comparación a si se reducen los montos de las cuotas.

Sin embargo, el ejecutivo de BBVA también refiere que podría optarse por reducir la cuota si actualmente el cliente tiene problemas para cubrir el monto mes a mes.

Inversiones

En caso contrario, si no se mantiene ninguna deuda pendiente y se desee rentabilizar el dinero recibido, opte por invertir en productos financieros como los fondos mutuos o los depósitos a plazo.

Fondos mutuos

Unos de los instrumentos más convenientes son los fondos mutuos porque se adecúan a la cantidad de dinero que se tiene y a la tolerancia al riesgo. La oferta es bastante variada y ofrece acceso a distintas clases de activos y estrategias de inversión acorde al perfil de riesgo y horizonte de inversión de la persona.

Según José Antonio Block, Chief Investment Officer & Product de BBVA Asset Management, en el actual contexto de elevada incertidumbre en los mercados financieros, los fondos mutuos de muy corto plazo ofrecen retornos atractivos con un bajo nivel de volatilidad y disponibilidad de liquidez inmediata.

"Tras el incremento de la inflación y de las tasas de interés a nivel global, la rentabilidad ofrecida por los instrumentos de renta fija se ha incrementado de manera importante", indicó.

Así para el caso de los fondos de corto plazo gestionados por BBVA Asset Management SAF, el ejecutivo añadió que "la tasa de interés promedio de comisiones de las inversiones de los fondos ha alcanzado niveles récord de 6.45% en soles y 2.65% en dólares". Lo que puede lo convierte en una alternativa atractiva en términos de liquidez y retorno.

Depósitos a plazo fijo

También están los depósitos a plazos fijos. Las cajas y bancos del país ofrecen una rentabilidad que fluctúa entre 4% a 8%. A diferencia de las cuentas de ahorro u otros tipos de inversión, con este producto no se podrá disponer del dinero depositado durante un periodo de tiempo. Sin embargo, mientras más tiempo esté congelado el dinero, mayor será la rentabilidad.

Para lograr obtener una tasa de rentabilidad considerablemente beneficiosa será necesario tener un capital alto. Si se cuenta con capital mayor a S/10,000 podría ser una opción muy rentable.