Cómo retirar dinero de un cajero automático en Perú

Aunque pueda parecer obvio, retirar dinero de un cajero automático no es fácil para todo el mundo. Por ejemplo, las personas mayores, los ciudadanos que viven en zonas rurales o los adolescentes que abren una cuenta bancaria por primera vez pueden encontrarse con algunos obstáculos al lidiar con esta tecnología.

Así que hay que tener en cuenta algunas recomendaciones para hacerlo de forma rápida, segura y evitando las comisiones. Este último punto es muy importante si se quiere mantener a flote las finanzas personales en un momento en el que la inflación se sitúa en Perú cercana al 6%.

Según datos de la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc), en el país se realizan un promedio de 2.5 millones de operaciones diarias de retiro de dinero en cajeros automáticos. El monto promedio retirado por transacción es de 150 soles. Alrededor del 70% de las operaciones se ejecutan en cajeros automáticos de los bancos del mismo titular de la cuenta. El 30% restante se hace en cajeros de otras instituciones. Y es ahí cuando entran en juego las comisiones y los tipos de interés aplicables.

Esta es tal vez la consideración más crucial, dado que si se utiliza la tarjeta de débito del banco en el que se tiene la cuenta de ahorros y un cajero automático del mismo banco, no existe un costo por ese retiro. Salvo que el contrato específico ponga alguna restricción al número de retiros o al monto.

Radicalmente distinto es si estamos haciendo un retiro usando una tarjeta de crédito. “En ese caso es probable que haya que pagar un interés por ese retiro de efectivo y , usualmente la tasa a pagar es una de las más altas. Eso puede variar desde un 15% para clientes preferentes, hasta un 96.32%, que es el límite vigente fijado por el Banco Central de Reserva del Perú para el período Mayo-Octubre 2023 para créditos de consumo a personas”, explica Fernando Arrunátegui Martínez, experto en Finanzas Personales y exfuncionario de la Superintendencia de Banca y Seguros del Perú (SBS).

“Por ello mi recomendación, es no retirar dinero haciendo empleo de la tarjeta de crédito, dejarlo solo para una real emergencia en la que no tenemos alternativa”, añade el experto.

Con esto en mente y la tarjeta en la mano, sacar dinero solo requerirá de estos pasos:

1. Seleccionar un cajero automático del mismo banco de la cuenta bancaria o de una red asociada.

La mayoría de las tarjetas de débito que entregan los bancos al abrir una cuenta de ahorros tienen una marca de alguna de las redes más populares de transferencias, Visa, Mastercard, etc.

“Esto nos permite usar otras redes de cajeros automáticos. Si empleamos un cajero automático de un banco distinto al nuestro o un cajero genérico como Global Net, es probable que tengamos que pagar una comisión fija por ese retiro, es decir no importa si sacamos un monto pequeño, la comisión es fija por la operación”, advierte Arrunátegui.

“Mi recomendación, consultar en tu banco, si tienen algún convenio para el uso gratuito de otras redes de cajeros. Si no ocurre, habría que dejar esta posibilidad para emergencias, por ejemplo cuando necesitamos efectivo y no contamos con un cajero de nuestro banco cerca de nuestra ubicación”, dice.

2. Introducir la tarjeta de débito en la ranura del cajero.

El chip debe entrar primero y la banda magnética tiene que estar hacia abajo.

3. Ingresar el código PIN.

Es un número secreto de 4 dígitos que se necesita conocer para poder retirar efectivo de un cajero automático o realizar compras. Hay que evitar compartirlo, pues es una clave de seguridad.

“Los principales riesgos al retirar dinero es que te roben o que te clonen la tarjeta. Antes de iniciar la operación revisa el cajero, asegúrate de que está en un lugar con cámaras de vigilancia y bien iluminado. Si durante la operación sufres problemas técnicos o la máquina se come la tarjeta avisa a la entidad”, sostiene Cristian Arens, autor del libro Código dinero: 4 pasos para hacer que tu dinero trabaje por ti.

4. Seleccionar la opción "Extracción de efectivo".

Por seguridad de los clientes, en el Perú las entidades financieras limitan el retiro de efectivo en horas de la noche y madrugada, usualmente entre las 10 pm y las 6 am, esto sucede con la totalidad de cajeros automáticos en servicio. En ese horario, se limita el monto máximo de retiro, usualmente a 500 soles por día, cuando lo normal, en horario no restringido puede ser el triple o más dependiendo de la entidad.

5. Elegir el monto a retirar.

Para evitar comisiones ya se ha comentado que lo mejor es usar cajeros del propio banco, “pero revisar el contrato de tu cuenta te dará una pista sobre la cantidad de transacciones gratuitas, te ayudará a buscar cajeros sin comisiones y sabrás qué hacer cuando viajes o salgas de la ciudad”, dice Arens.

Y es que normalmente, al abrir una cuenta se indica en el contrato las características del producto; por ejemplo, cuántos retiros se pueden hacer en una agencia física al mes, así como si se tendrá retiros ilimitados, o no por otros canales de atención.

6. Confirmar la operación.

Revisar el monto de la transacción en el visor del cajero. Si está correcto, hay que aceptar la operación.

7. Recoger el dinero.

“Mi consejo es hacer los retiros de día, en locales con tránsito fluido y no solitarios, por ejemplo, aquellos ubicados en centros comerciales, que cuentan con seguridad pueden ser una buena opción”, afirma Arrunátegui.

8. Recibir el recibo de la transacción.

Los expertos recomiendan tener un comprobante, en el que se explican los detalles de la operación que se ha realizado.

9. Retirar la tarjeta de débito del cajero.

No hay que olvidar que además del dinero en efectivo, se tiene que recoger la tarjeta. Sucede tantas veces que muchos cajeros decidieron instalar una señal acústica para avisar a los usuarios.

10. Guardar la tarjeta de débito en un lugar seguro.

Lo importante es tomarse el tiempo para hacer una transacción y así evitar cualquier contratiempo. En caso de que suceda algo inesperado, los trabajadores del banco siempre están ahí para ayudar con cualquier tipo de operación.

Además, en el Perú se puede retirar dinero también de boticas y bodegas con total normalidad y rapidez, utilizando la tarjeta o con disposición efectivo móvil. “Este servicio se presta para terceros o para el propio titular. Igualmente, se puede realizar el pago de servicios y abonar hasta el colegio de sus hijos”, concluye Juan Carlos Preyra Gil, especialista en Micro Finanzas y Riesgos y docente en Zegel IPAE y CAMEX.