¿Cómo puedes invertir tus ahorros para la jubilación?

Realizar inversiones es accionar para el futuro. De esta manera, se pone el esfuerzo en el presente para beneficiar a nuestro yo del mañana. Las inversiones permitirán crecer el dinero de manera pasiva y no depender solamente de las pensiones en la jubilación.

Sin embargo, antes de tomar una decisión, es necesario  conocer nuestro perfil de riesgo, para poder tomar decisiones que se adecuen a el, y valorar las ventajas e inconvenientes de las diferentes opciones de inversión que están a nuestro alcance.

¿Cómo hacer crecer el dinero de manera pasiva?

Según Jorge Ramos, CEO de BBVA Bolsa SAB, existen una gran variedad de opciones para invertir. Dentro de ellas, resalta las siguientes (listadas en orden de menor complejidad a mayor):

1. Depósito a plazo fijo:  Más simple y seguro, es una inversión donde se deposita una cantidad de dinero por una cantidad de tiempo determinado (de 6 o 9 meses y 1, 2, o 3 años en BBVA Perú), y al final de este periodo se devuelve el dinero invertido más los intereses ganados.
2. Depósitos estructurados: Similar al plazo fijo, pero con una estructura más compleja. Requiere entender bien la estructura. Se adecuan más a las personas que buscan una mayor rentabilidad, asumiendo un riesgo mayor, además, el plazo mínimo es de un año en adelante.
3. Fondos mutuos: Diversificación inicial en renta fija o variable. Son fondos de inversión en los cuales la Sociedad Administradora de Fondos invierte el dinero en varios activos como acciones, bonos y certificados bancarios, logrando la diversificación.
4. Fondos cotizados o ETF: Alternativa más diversificada y líquida que los fondos mutuos. En este se replica un índice bursátil como S&P 500, en el cual no se necesita la intervención de un gestor y permite la diversificación ya que se invierte en varios fondos a la vez.
5. Comprar bonos: Ya requiere más conocimiento sobre tasas, plazos y riesgo emisor. Son valores emitidos por empresas o los Gobiernos, que suponen un riesgo y se pagan en un determinado plazo con intereses
6. Comprar acciones: Mayor volatilidad, pero con potencial de crecimiento y dividendos. Representan parte del capital de una empresa, se adquieren en el mercado bursátil a través de un agente de bolsa, asumiendo un riesgo.
7. Invertir en metales preciosos: Alternativa para diversificación y cobertura. Se trata de la compra física de lingotes de oro, plata, platino y/o paladio, siendo el oro el metal que mayor valor representa.
8. Invertir en startups: Mayor riesgo de iliquidez, pero con alto potencial de retorno.
9. Bienes raíces:  Para renta o plusvalía (un incremento en el valor actual del activo).
10. Notas estructuradas: Productos híbridos con protección de capital parcial.
11. Opciones y futuros: Para estrategias avanzadas de cobertura o especulación.
12. Criptomonedas: Si se quiere explorar activos digitales.

Consejos para ahorrar

Antes de dar los primeros pasos en el mundo de la inversión, es necesario ahorrar. Para hacerlo, hay diferentes fórmulas y métodos. Algunos de los que pueden funcionar son los siguientes:

• Elabora un presupuesto: Identifica los ingresos y gastos, divídelos en fijos y variables, y analiza en qué áreas se puede reducir costos.
• Define un monto fijo de ahorro: En lugar de ahorrar solo “lo que sobra” al final del mes, establece un porcentaje fijo de tus ingresos para el ahorro y apártalo cuando recibes tu salario.
• Automatiza tu ahorro: Para evitar la tentación de gastar ese dinero, programa una transferencia automática.
• Aprovecha herramientas digitales de ahorro y generación de presupuestos.
• Reinvierte el dinero extra: Si al final del mes aún se tiene dinero disponible después de cubrir gastos y ahorro, destínalo a incrementar tu fondo de ahorro o a inversiones.
• Crea un fondo de emergencia: Es recomendable tener ahorrado el equivalente a 3-6 meses de gastos para imprevistos.

La APP Móvil y la Banca por Internet de BBVA ofrecen herramientas que permiten al usuario ahorrar de manera automática, aplicando reglas de ahorro, como ‘Mis Metas', 'Apartados’ y ‘Mis Presupuestos’. Con estas se puede contrarrestar la tentación de gastar al separar el dinero destinado al ahorro de manera automática.

Con estos dos aspectos, ahorro e inversión, se puede armar un plan de retiro, el cuál lo acompañará por el resto de su vida. La clave es no estresarse si algo no sale de acuerdo al plan, diversificar la cartera de inversiones, y buscar asesoramiento cuando se necesite. En BBVA se puede encontrar a expertos que lo apoyarán en su camino del ahorro e inversión.