Cinco consejos para contratar un crédito vehicular a medida

El crédito vehicular puede contener una serie de opciones de las que se pueden sacar ventaja. Existen cinco consejos de oro que ayudarán a elegir el producto con las mejores condiciones.

Buscar el auto que se ajuste a nuestros ingresos

Este es el primer paso que se debe dar, ya que determinará la capacidad de pago para afrontar las cuotas del crédito.

Según Alberto Morisaki, gerente de Estudios Económicos de la Asociación Automotriz del Perú, un auto va a demandar recursos económicos tanto para comprarlo como para solventar los gastos de mantenimiento.

Morisaki precisa que, entre los principales gastos que conlleva, están los de mantenimiento, combustible, Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT) y el Impuesto al Patrimonio Vehicular (que se paga durante los tres primeros años y equivale al 1% del valor de la base imponible).

El especialista señala que, en el costo de mantenimiento, se debe considerar la realización del servicio en concesionarios formales que brinden la seguridad y confianza de que el trabajo se hará correctamente, así como la frecuencia de este.

También agrega que, dentro del gasto en combustible, se debe tomar en cuenta la eficiencia del vehículo. “Puede haber un auto que nos guste mucho porque tiene un motor muy potente, pero puede consumir mucho combustible, lo que podría estar fuera de nuestro alcance”, dice.

Por ello, en ese ejercicio de encontrar el vehículo que se ajuste a los ingresos, Morisaki recomienda determinar el uso que se le quiere dar al vehículo. Es decir, si será empleado para salir con la familia, ir al trabajo, emplearlo como fuente de ingresos (taxi, por ejemplo) o todas las cosas a la vez.

“Dependiendo de la respuesta, se debe buscar la potencia del motor, el tamaño del vehículo y determinar el gasto en combustible y mantenimiento”, resalta.

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La importancia de la cuota a pagar

Estimar los gastos que demandará el vehículo brinda una mayor idea sobre los ingresos necesarios para pagar las cuotas del crédito.

En este objetivo, el profesor de Economía y Negocios de la Escuela de Posgrado de la Universidad San Ignacio de Loyola (USIL), Renato Peñaflor, recomienda incluir dentro de dichas cuotas los gastos asociados al crédito, como las comisiones, el seguro de desgravamen y el seguro vehicular.

Por ello, es importante solicitar en las simulaciones de los créditos la cuota exacta que se va a abonar. Esto dará una buena idea del monto que se va a pagar por el automóvil y permitirá buscar marcas en el mercado que puedan estar alineadas con esas posibilidades.

Incrementar la cuota inicial

Pagar la mayor cuota inicial puede ser muy provechoso para el cliente, aunque existan créditos que brinden como beneficio financiar el 100% del vehículo.

De igual forma, disponer del dinero para la cuota inicial y que esta sea lo más alta posible puede ayudar a calificar para el crédito. Los expertos argumentan que una cuota inicial alta conlleva a que el monto del crédito solicitado sea menor y, en consecuencia, sea más asequible.

Por otro lado, Morisaki agrega que una mayor cuota inicial también conlleva a un menor plazo del crédito, lo que es relevante debido al impacto que tiene la depreciación del vehículo en su valor de venta.

El experto explica que un vehículo se deprecia alrededor del 20% después de salir de la tienda y un 10% cada año. Por eso, en la medida en que el plazo del financiamiento sea menor, se permitirá tener un mayor valor de rescate al momento de vender el automóvil.

Tener la certeza de nuestros ingresos

Peñaflor, por su parte, sostiene que no se debe asumir la responsabilidad de un crédito vehicular con ingresos inciertos o irregulares, porque eso generaría un desfase en el presupuesto del cliente.

El catedrático de la USIL asegura que en esta situación lo mejor es ahorrar para comprar el vehículo. En caso de que no se puedan cumplir con las cuotas, el usuario tendrá que vender el automóvil y asumir con ese capital la parte del crédito que aún falta por pagar, advierte.

Comprar el vehículo en concesionarios formales

Por último, Morisaki recomienda que para la compra de vehículos, tanto nuevos como seminuevos, las personas lo hagan a través de concesionarios formales que brinden el respaldo de que el vehículo que se está comprando cumple con todas las especificaciones técnicas que indica la publicidad, así como que disponen del personal para el mantenimiento respectivo y los repuestos necesarios.

“La información sobre el automóvil, la oferta de sus repuestos y mantenimientos, el consumo de combustible, etc., se puede obtener desde la página web de cada concesionario”, explica.

El año pasado, los créditos vehiculares crecieron a un ritmo del 17% y, en el caso del BBVA Perú, las colocaciones del producto aumentaron un 38%.

Según Marco Zamudio, Head de Productos Vehiculares e Inmobiliarios de BBVA Perú, la expansión del negocio vehicular de la compañía se debe a su estrategia de ofrecer a un mayor número de clientes la posibilidad de acceder al auto de sus sueños mediante un financiamiento desde los concesionarios de los vehículos.

“Juntar la propuesta de valor del BBVA y la de nuestros aliados nos permite aumentar las ventas de los vehículos y también de nuestros créditos vehiculares”, detalla.