Los créditos de consumo avanzan a doble dígito en Lima
En los últimos años, el acceso a créditos de consumo por parte de la población limeña viene creciendo de manera exponencial. Esta situación se ha visto impulsada por la inclusión financiera de la clase media y de la población de menores ingresos. Sin embargo, la ciudad aún tiene potencial para seguir creciendo. Por eso, la banca está apostando por tecnologías que le ayuden a crear nuevas formas de evaluación de clientes y, así, llegar a nuevos segmentos.
La ciudad de Lima alberga al 29% de la población total del país y contribuye con el 48% de la economía peruana. En los últimos cinco años, los créditos de consumo han crecido en 55%, al pasar de S/145 mil millones a S/226 mil millones, según cifras de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
En enero de este año, los créditos de consumo sumaron S/49.985 millones con un crecimiento de 12,75% respecto a similar periodo del año pasado, informó la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc). Los sectores más dinámicos fueron Lima Este y Lima Norte. En ambos distritos, los créditos crecieron a tasas del 16% frente a similar periodo del 2018.
En ese sentido, el principal avance se dio en segmentos de la población de bajos ingresos y clase media. Según la SBS, a junio de este año, ambos sectores pudieron revertir la situación de informalidad en la que se desenvolvían que les impedía acceder a algún tipo de financiamiento y lograron impulsar el crecimiento del sector.
Expansión en nuevos segmentos
A pesar de esta importante expansión, Lima aún tiene mucho potencial para crecer. Al cierre del 2018, solo el 49,63% de la población adulta tenía acceso al crédito y solo el 45,72% tenía cuentas de ahorros con el sistema financiero.
Juan Fernando Maldonado, Head of Discipline Retail Products de BBVA en Perú, comenta que ese potencial ha llevado a las entidades financieras a explorar nuevos segmentos de la población, como los trabajadores independientes y las pymes.
Además, el ejecutivo comenta que, para llegar a estos nuevos segmentos, BBVA ha sofisticado su sistema de evaluación y apuesta por sistemas inteligentes de información abierta que le permiten diferenciar a los buenos prospectos.
Es por eso que actualmente incorpora en sus equipos de trabajo expertos en tecnologías como 'big data', 'machine learning' o inteligencia artificial. Son conocimientos necesarios para que el banco pueda implementar nuevos productos o servicios más enfocados en las necesidades de sus clientes. Por ejemplo, la gran cantidad de datos e información de cada cliente sirve para desarrollar nuevas formas de evaluación de riesgo más convenientes y eficientes que las actuales y permite ampliar la personalización de los servicios de manera considerable.