Gratificaciones 2019: ahorro o inversión, ¿por qué alternativa optar?
Más de 3.2 millones de trabajadores dependientes peruanos recibirán próximamente las gratificaciones extraordinarias por fin de año. Si bien los especialistas calculan que este dinero extra será utilizado sobre todo en la compra de regalos por las fiestas, también señalan que existen alternativas financieras más 'saludables' como ahorrar o invertir lo recibido. Pero, ¿cómo elegir entre estas dos opciones?
Las empresas del sector privado, según disposición legislativa, tienen hasta el 15 de diciembre para depositar en las cuentas de sus trabajadores el dinero correspondiente a las gratificaciones de diciembre de este año. Se calcula que en total se moverá en el sistema financiero peruano un monto de S/ 6,000 millones, de los cuales el 70% se utilizará para consumos y amortizar deudas. El 30% restante se estima que será utilizado como ahorro y, también, en productos de inversión.
Ahorro seguro
Cotidianamente, algunas personas utilizan los términos de ahorro e inversión como sinónimos, para referirse al dinero que se ha dejado de gastar en el presente para usarlo en un fin determinado en el futuro. Sin embargo, ambos conceptos son distintos.
Por ahorro se entiende la parte del dinero que no se destina al consumo, sino que se guarda o almacena para gastarlo posteriormente en un sinfín de destinos como, por ejemplo, cubrir imprevistos, pagar cuotas iniciales de alguna propiedad, costear educación, entre otros.
En el sistema financiero peruano existen diferentes productos que están especialmente creados para contribuir con la meta de ahorrar, sobre todo en época de gratificaciones. Por ejemplo, los más conocidos son las cuentas de ahorro que permiten tener el dinero protegido y disponer de él a través de una tarjeta de débito. Si bien las tasas de interés de las cuentas de ahorro suelen ser más bajas en comparación con las de inversión, una cuenta de ahorros ofrece diferentes beneficios para manejar de una forma más segura y saludable el dinero.
Por ejemplo, en BBVA en Perú existen cuentas de ahorro que no cobran mantenimiento, como la Cuenta Independencia, y otra que permite participar de sorteos exclusivos, como la Cuenta Ganadora. Asimismo, todas las cuentas del banco otorgan facilidades digitales a los clientes para manejar sus finanzas sin necesidad de ir al banco, a través de la banca móvil o la banca por internet; y tienen funcionalidades como ‘Mis Metas’ y ‘Mi Día a Día’, que promueven el ahorro vinculándolo a alguna meta y mostrando un mapa detallado de los ingresos versus los gastos.
Inversión a futuro
Se debe entender por inversión a la operación de destinar el capital a la compra de un bono, una acción de una empresa, un negocio o a la adquisición de cualquier activo financiero que, en principio, suponga un retorno.
Este dinero a invertir puede provenir del ahorro, pero no es la única fuente. No siempre se tiene que contar con ahorros para invertir. Por ejemplo, una pequeña empresa realiza una inversión cuando toma un crédito financiero para comprar una máquina que le permitirá producir zapatillas deportivas para la próxima temporada. La expectativa del empresario es que el dinero de las ventas le permitirá pagar el préstamo, cubrir todos los costos y quedarse con ganancias.
Al igual que el ahorro, el sistema financiero peruano ofrece diferentes alternativas de inversión aplicables para los distintos perfiles de cliente. Para un perfil más conservador se pueden encontrar los depósitos a plazo y los fondos mutuos moderados, que dan una segura y mayor rentabilidad que las cuentas de ahorro en un plazo determinado. Para otros perfiles están los fondos mutuos más agresivos, los productos derivados, la intermediación de acciones, entre otros, que ofrecen tasas de mayor interés, pero dependerán de factores como el riesgo y el plazo de la inversión.