¿En qué se diferencian la inclusión, la educación y la salud financiera?
Es común que las personas escuchen en diferentes ámbitos de su vida cotidiana referencias a conceptos tales como educación financiera, inclusión financiera y, recientemente, salud financiera. Muchos suelen considerar que los tres son sinónimos y significan lo mismo, pero no es así. Cada concepto tiene sus propias características.
El Banco Mundial refiere que la inclusión financiera significa tener acceso a productos financieros útiles y asequibles que satisfagan sus necesidades —transacciones, pagos, ahorros, crédito y seguros— prestados de manera responsable y sostenible.
En Perú, tenemos el caso del programa estatal 'Pensión 65', que ha logrado bancarizar a 16,264 adultos mayores en situación de pobreza. En la misma línea, cada vez más entidades financieras del sector privado están facilitando el acceso de la población con menores recursos a servicios financieros más acordes con sus perfiles y necesidades.
Sin embargo, la inclusión financiera por sí sola no es suficiente. Es necesario que las personas que accedan al sistema financiero entiendan claramente cada uno de los productos y servicios que tienen a su disposición en el mercado. En este punto, la educación financiera es crucial para que el acceso a servicios y productos financieros se convierta en una ventaja y no en un problema.
De acuerdo a la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), la educación financiera tiene el propósito de desarrollar competencias y capacidades financieras en la población a fin de que los ciudadanos puedan tomar decisiones financieras informadas y responsables.
Salud financiera
Es así que el impulso de la inclusión y la educación financiera conducirá a que las personas puedan desarrollar una buena salud financiera y una mejor relación con su dinero y con las ventajas y oportunidades que ofrece el sistema financiero.
“Tener conocimientos sobre conceptos, como la inflación o el tipo de interés y aplicarlos en ámbitos como el ahorro y los préstamos, es de gran utilidad para las personas que se relacionan con el mundo bancario”, sostiene Miguel Ángel Real, gerente de Canales de BBVA Perú.
El ejecutivo añade que la salud financiera debe considerarse como la capacidad que tiene una persona para cumplir a tiempo con sus obligaciones financieras, tener control sobre su situación financiera y la suficiente solvencia para tomar decisiones que le permitan planificar con tranquilidad su futuro.
Facilidades digitales
En ese sentido, y con la intención de fortalecer la salud financiera de sus clientes, la app de BBVA ofrece hoy un servicio más personalizado, intuitivo y proactivo que les permite a las personas tener un mayor y mejor control de sus gastos diarios, la opción de contar con un presupuesto y metas claras de ahorro.
Los avances en la transformación digital de BBVA permiten que el el banco vaya añadiendo más funcionalidades a su banca móvil para que los usuarios puedan organizar y administrar mejor sus finanzas, accediendo ahora -de manera gráfica- a un resumen de sus ingresos y gastos.
“La mejora de la salud financiera en BBVA incluye cuatro pasos: el control del día a día, el ahorro, la gestión de nuestras deudas y la planificación a futuro. Pensando en estos factores, la app de del banco incluye la funcionalidad 'Mi día a día', 'Mis Metas' y 'Mis Presupuestos' para que nuestros clientes logren sus objetivos de una manera simple y rápida”, explica Miguel Angel Real, gerente de Canales de BBVA en Perú.
De acuerdo al ejecutivo, la mejor manera que cada persona tiene para fortalecer su situación económica y aprender a manejar sus finanzas, es a través de la práctica y establecimiento de hábitos financieros que les permita tener control sobre su dinero. En esa línea, las herramientas digitales de BBVA son un aliado cada vez más importante para asegurar la salud financiera de más peruanos.