¿Cuáles son los tipos de fondos mutuos que existen en el mercado peruano?
Los fondos mutuos son una herramienta clave para la inversión colectiva en Perú. Este tipo de inversión agrupa los aportes de personas y empresas con el objetivo de diversificar los recursos en una variedad de activos financieros, minimizando el riesgo y maximizando las oportunidades. Actualmente, en el mercado peruano se encuentran disponibles 204 fondos mutuos, clasificados en diferentes categorías según los activos en los que invierten y el nivel de riesgo. Esta diversidad convierte a los fondos mutuos en una alternativa accesible y eficiente para una amplia gama de inversionistas.
¿Qué es un fondo mutuo?
Los fondos mutuos permiten a los inversionistas acceder a una amplia gama de activos, como acciones, bonos de empresas y gobiernos, tanto nacionales como internacionales, todo con una inversión inicial relativamente baja. Como destaca Antonio Cevallos, CEO de BBVA Asset Management en Perú, los fondos mutuos "ofrecen acceso eficiente, de bajo costo y muy accesible a diferentes tipos de activos", lo que democratiza el acceso a mercados financieros, incluso aquellos que de otra manera estarían fuera del alcance del inversionista promedio.
Características y ventajas de los fondos mutuos
La principal ventaja de los fondos mutuos es su diversificación. Al invertir en una amplia gama de activos, como bonos, certificados bancarios y acciones, los inversionistas reducen el riesgo de depender del desempeño de un solo activo. Además, la gestión profesional es otro punto fuerte, ya que estos fondos son administrados por expertos en inversiones, lo que beneficia a aquellos que no tienen el tiempo o la experiencia para gestionar sus propios portafolios. Los fondos también ofrecen accesibilidad con un bajo monto mínimo de inversión, liquidez al permitir comprar o vender participaciones en cualquier momento, y transparencia mediante informes regulares.
Clasificación de los fondos mutuos en Perú
En Perú, los fondos mutuos se clasifican en tres grandes grupos: fondos de deuda, fondos mixtos y fondos de renta variable, y a su vez, se subdividen en 12 tipos diferentes según sus características:
- Fondos de Renta Fija: Invierten en bonos y otros instrumentos de deuda, siendo percibidos como opciones de bajo riesgo y retorno predecible. Son ideales para quienes buscan estabilidad y seguridad.
- Fondos de Renta Variable: Invierten principalmente en acciones, con mayor potencial de ganancias a largo plazo, aunque presentan una mayor volatilidad.
- Fondos Mixtos: Combinan renta fija y renta variable, buscando un balance entre riesgo y rendimiento.
- Fondos de Dinero del Mercado: Se centran en instrumentos de deuda a corto plazo, ofreciendo alta liquidez y bajo riesgo.
- Fondos Indexados: Replican el comportamiento de un índice específico, facilitando la inversión en una gama de activos sin seleccionar individualmente.
- Fondos Estructurados: Ofrecen recuperar un porcentaje del capital invertido con un rendimiento fijo o variable.
- Fondos de Fondos: Invierten en otros fondos mutuos para mayor diversificación.
- Fondos Flexibles: No se ajustan completamente a las categorías tradicionales, lo que les permite mayor adaptabilidad.
Rentabilidad y su impacto en la economía peruana
La rentabilidad de los fondos varía dependiendo de su tipo y gestión. Los fondos más conservadores en Perú ofrecen retornos del 5-6%, mientras que los más agresivos pueden alcanzar hasta un 20%, según Antonio Cevallos. Esta variedad permite a los inversionistas elegir productos que se alineen con sus objetivos y tolerancia al riesgo.
Los fondos mutuos no solo benefician a los inversionistas individuales, sino que también tienen un impacto significativo en la economía peruana. Al facilitar la participación en el mercado de capitales, promueven el ahorro y la inversión, movilizando recursos hacia proyectos productivos y contribuyendo al desarrollo económico del país.
Fondos Mutuos de BBVA
BBVA es una de las entidades financieras en Perú que ofrece una gran cantidad de alternativas de fondos mutuos. Dentro de su oferta, el banco ofrece fondos conservadores, moderados y agresivos. Y para facilidad de sus clientes, estos pueden contratarse vía 100% digital desde la banca móvil o banca por internet. Para conocer todos los fondos mutuos que ofrece BBVA, se puede ingresar aquí.