¿Cuáles son los tipos de fondos mutuos que existen en el mercado peruano?
Los fondos mutuos son una alternativa de inversión conformada por los aportes, tanto de personas como de empresas, que tienen como finalidad rentabilizar los recursos a través de instrumentos financieros. En el Perú, existen alrededor de 214 fondos que pueden clasificarse en 12 tipos y cada uno tiene sus propias características de rentabilidad y riesgo que siempre es bueno conocer si se quiere invertir en uno de ellos.
En el sistema financiero existen diferentes alternativas de inversión y una de ellas son los fondos mutuos. Este instrumento financiero tiene la ventaja que, con un capital mínimo, se puede acceder a diversas opciones de inversión como acciones y bonos de empresas y gobiernos, tanto locales como extranjeras, y en diferentes monedas.
Los 214 fondos mutuos que existen en el mercado peruano se clasifican en tres grandes grupos: los de instrumento de deuda, los de renta mixta y los de renta variable. A partir de esta clasificación se generan hasta 12 tipos de fondos que se detallan a continuación.
Tipos de fondos mutuos
- Fondo mutuo de instrumentos de deuda: son aquellos productos que invierten la totalidad de los aportes en depósitos de bancos y en bonos y papeles comerciales de gobiernos y empresas. Asimismo, de acuerdo al periodo de duración de estos instrumentos, pueden subclasificarse en cuatro tipos:
- Fondos de muy corto plazo: la duración del portafolio es de hasta 90 días y el vencimiento de los instrumentos no excede los 360 días.
- Fondos de corto plazo: la duración promedio es mayor a 90 y hasta 360 días.
- Fondos de mediana plazo: la duración promedio es mayor a 360 y hasta 1080 días.
- Fondos de largo plazo: la duración promedio es mayor a 1080 días. - Fondo mutuo mixto moderado: son aquellos productos que invierten como mínimo el 75% de su patrimonio en instrumentos de deuda y un máximo de 25% en instrumentos de renta variable.
- Fondo mutuo mixto balanceado: son aquellos que invierten como mínimo el 50% de su patrimonio en instrumentos de deuda y como porcentaje mínimo en renta variable el 25%. En consecuencia, los porcentajes máximos de inversión son 75% y 50% en instrumentos de deuda y renta variable, respectivamente.
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Fondo mutuo mixto crecimiento: son aquellos productos que invierten como mínimo el 25% de su patrimonio en instrumentos de deuda y como porcentaje mínimo en renta variable el 50%. En consecuencia, los porcentajes máximos de inversión son de 50% y 75% para instrumentos de deuda y renta variable, respectivamente.
- Fondo mutuo de renta variable: son aquellos productos que invierten como mínimo el 75% de su patrimonio en instrumentos de renta variable.
- Fondo mutuo garantizado parcial: producto que garantiza por lo menos el 75% del capital y ofrece una rentabilidad variable en función a un indicador de referencia.
- Fondo mutuo garantizado de rendimiento fijo: producto que garantiza el 100% del capital más una rentabilidad fija mínima y, de ser el caso, ofrece una rentabilidad variable en función a un indicador de referencia.
- Fondo mutuo garantizado: producto que garantiza el 100% del capital y ofrece una rentabilidad variable en función de un indicador de referencia.
- Fondo mutuo estructurado: producto que busca recuperar el capital y obtener una rentabilidad fija o variable, en base a una política de inversiones estructurada específicamente para dicha finalidad.
- Fondo mutuo internacional: son aquellos productos que invierten como mínimo el 51% de su cartera en instrumentos extranjeros. Los otros fondos mutuos que no cumplan este parámetro son considerados como fondos nacionales o locales.
- Fondo de fondos: son aquellos fondos que establecen en su política la inversión de al menos 75% de su patrimonio en otros fondos abiertos, pudiendo invertir exclusivamente en un solo fondo mutuo.
- Fondo mutuo flexible: son aquellos productos que no encajan dentro de los criterios anteriores.
Fondos Mutuos de BBVA
BBVA es una de las entidades financieras en Perú que ofrece una gran cantidad de alternativas de fondos mutuos. Además, la experiencia y conocimiento del banco lo ha llevado a liderar el mercado de fondos mutuos con una participación del 37,7% del mercado, en cuanto a número de partícipes, según la Superintendencia del Mercado de Valores.
Dentro de su oferta, el banco ofrece fondos conservadores, moderados, agresivos y especiales. Y para facilidad de sus clientes, estos pueden contratarse vía 100% digital desde la banca móvil o banca por internet. Para conocer todos los fondos mutuos que ofrece BBVA, se puede ingresar aquí.