¿Qué necesitan las pymes para impulsar su desarrollo?
¿Qué necesitan las pymes para impulsar su desarrollo? Esa es una pregunta que no es ajena a los representantes de la banca de desarrollo, la banca privada y de las pymes en los países de América Latina. En esa dirección, BBVA Continental, en Perú, y BBVA Bancomer, en México, han colaborado estrechamente con autoridades locales, como Cofide en Perú y Bancomext y Nafin en México, para crear un esquema de garantías que permita impulsar el financiamiento a las pequeñas y medianas empresas.
En el marco del Seminario ‘Banca de fomento y banca privada unidas por las pymes’, realizado la última semana de mayo en Lima, el diario Gestión entrevistó a Eduardo Torres-Llosa, CEO de BBVA Continental, y Luis Robles, presidente del Consejo de Administración de BBVA Bancomer, de México, para encontrar una respuesta al interrogante planteado en el titular de este artículo y conocer más de cerca el modelo de éxito aplicado en México a favor de las pymes.
“En el Perú tenemos 2.3 millones de empresas formales, de las cuales, el 95% son microempresas y 4.5% son pymes. Solo el 40% de pequeñas empresas y el 60% de las medianas acceden hoy a créditos. Además, menos del 3.5% de las pymes exportan. Nosotros queremos ayudar a que esto mejore, que más pymes exporten, que sean competitivas para que crezca la sociedad peruana”, comentó Eduardo Torres-Llosa en la entrevista.
Pymes a la mexicana
Por su parte, Luis Robles mencionó que hace 15 años la banca mexicana no atendía a las pequeñas y medianas empresas pero que, gracias al esquema de garantías que se ha ido implementando paulatinamente en el país azteca, ahora dos de cada tres créditos que se otorgan son para pymes y microempresas. “Con este modelo podemos contribuir a la integración de las pymes a cadenas de valor dentro de la Alianza del Pacífico”, resaltó.
Sobre las ventajas de la implementación de los modelos de garantía, Luis Robles destacó el caso mexicano donde las pymes pudieron recibir recursos de manera más eficiente y a menores tasas, además de no representar subsidios fiscales y multiplicar hasta por 25 el monto colocado por la banca de fomento. “Esta implementación estuvo también acompañada de mecanismos de valorización del riesgo mucho más simplificados a los que teníamos. Ahora los modelos de análisis de riesgo de las pymes son más parecidos a los que usamos para clientes de tarjetas de crédito”, comentó el presidente de BBVA Bancomer.
La situación de las pymes en Perú
Al ser consultado sobre si en Perú se podrá implementar el modelo mexicano, Eduardo Torres-Llosa comentó que la idea es ir en esa misma línea y adecuar los productos financieros para permitir la participación de la banca de desarrollo a través de Cofide. “A medida que eso se vaya dando, la banca peruana, no solo BBVA Continental, va a tener que ir rediseñando los productos para ir prestando a las pymes. Eso ha venido sucediendo en otros segmentos, como el hipotecario y las tarjetas de crédito. No descarto que tengamos que irnos adecuando conforme estos productos vayan teniendo más éxito”, resaltó el CEO de BBVA Continental.
"Lo que subyace en este esfuerzo es tomar experiencias exitosas y, además, hacer el diseño de productos junto a los clientes"
También destacó que en esta ocasión el modelo de garantías que se impulsará difiere de anteriores diseños que no han resultado, ya que tiene nuevos elementos que dan optimismo al impacto de esta iniciativa. “Lo que subyace en este esfuerzo es tomar experiencias exitosas y, además, hacer el diseño de productos junto a los clientes. Será bueno para las pymes, tanto por el lado del acceso a financiamiento como de los costos del mismo”.
Finalmente, tanto Eduardo Torres-Llosa como Luis Robles comentaron el potencial de esta iniciativa para poder ser replicada en más geografías y la oportunidad que brinda la Alianza del Pacífico cuando se trabaja en conjunto.