Evolución del mundo financiero digital, crucial para lograr la eficiencia económica

Durante la séptima edición del ‘Foro No Money’, organizado por El País en colaboración con BBVA México, se presentó el panel “Evolución de los servicios financieros en la era digital” en el que participaron: Miryam Cosío, directora de asuntos externos de Clip; Anahí Sosa, country manager de Fintual México; Felipe Vallejo, director general de Bitso México y como moderador Carlos Serrano, economista jefe de BBVA México.

“Hay que rediseñar las tuberías del sistema financiero para que deje de ser un intranet y se vuelva un internet de acceso para todos”

El panel dio inicio con una reflexión del moderador quien destacó que el uso de servicios financieros digitales es un factor que puede impulsar un mayor crecimiento y desarrollo económico en el país. Serrano precisó que México requiere de una economía más eficiente con un mayor uso de pagos digitales, que permita elevar la recaudación fiscal, pues México, es uno de los países de América Latina con menor recaudación, lo que se refleja en la falta de los recursos suficientes para invertir en la infraestructura básica.

En su participación, Vallejo, de Bipso, habló sobre la relación que tiene la digitalización con el acceso a Internet y explicó que hasta el 2022 en México el 30% de las personas no tenían acceso, lo que representa una parte del mercado que no se está cubriendo, es una barrera para el uso de los servicios financieros desde el celular que depende de la conexión digital.

También dijo que "todavía hay un espacio muy grande para que lo digital nos ayude a que los servicios financieros lleguen a los usuarios en muchos rincones del país, eso es un tema de geografía, de distancia y luego la parte de costos, de acceso a otros servicios globales". Para él, “hay que rediseñar las tuberías del sistema financiero para que deje de ser un intranet y se vuelva un internet de acceso para todos” y dio como ejemplo el mundo de las inversiones, a través del cual la tecnología actualmente puede detonar este mercado, ya que ha facilitado el acceso de las personas a las aplicaciones y herramientas de inversión.

Por su parte, Cosío, de Clip, explicó que es muy importante elevar la penetración de los pagos digitales y con ello apuntar a dejar de usar efectivo en el país. “Lo que necesitamos es abrirnos a la competencia, el sistema de pagos en México es extremadamente obsoleto, ya sabemos que tenemos un problema que otros países también tuvieron; el tema es que en México no hemos hecho nada al respecto”

Cosío hizo énfasis en la necesidad de hacer los cambios pertinentes en la regulación para fomentar la competencia, de ser así, la directora estima que México podría tener una penetración similar a la de Brasil en pagos digitales. “Sí se puede, pero tenemos que tomar la decisión hoy de hacer el cambio y no es seguir esperando a ver quién viene a hacer los cambios necesarios.”

Cosío hizo énfasis en la necesidad de hacer los cambios pertinentes en la regulación para fomentar la competencia

Sosa, de Fintual, habló sobre la inversión dentro de las estrategia financiera de las personas. Señaló que más allá del acceso a internet que también es un componente importante, está relacionada con la inclusión financiera y la capacidad de ahorro que tiene una persona para invertir. Detalló que explorar la inversión y la tecnología provocan que exista un cambio de paradigma para que los usuarios de servicios financieros le pierdan el miedo y se entienda que “invertir no es un lujo, es algo que debería ser la base de toda educación y salud financiera”.

Sosa indicó que el uso de la inteligencia artificial es favorable para la inversión y está muy instalada desde acercar el fondo que cubre las necesidades del cliente tanto de ahorro como de crecimiento de su patrimonio y una vez que invierte se despliega una red de asesoría y acompañamiento que ayudan a romper las barrera en torno a los conocimientos en inversión que hay en México.

Al concluir el panel, Serrano, de BBVA México, recordó que en el país del total de transacciones que son de 500 pesos o más, el 80% se realizan en efectivo, lo que demuestra que la mayoría de la actividad económica que se lleva a cabo en México se hace con dinero físico, por lo que es fundamental impulsar la inclusión a través de la educación financiera para incentivar un mayor uso de servicios financieros digitales e incrementar la confianza en las instituciones.