Consejos para comprar casa o departamento con salud financiera
Muchas personas se plantean la meta de comprar una casa o departamento, se convierte en un anhelo porque representa la consolidación del patrimonio por medio del trabajo. Para lograrlo, es fundamental desarrollar hábitos financieros saludables.
Mariana Concepción Cuenca, Associate Client Servicing en Asset Management de BBVA México, detalló para el diario El Economista, que el primer paso consiste en establecer un presupuesto ya sea mensual o semanal, que plasme las capacidades económicas de la persona.
El segundo paso consiste en crear un fondo de ahorro que le permita contar con un enganche equivalente al 10% o más del valor del inmueble deseado ya que cuanto mayor sea el ahorro, menor será la cantidad que se solicitará como crédito hipotecario en una institución financiera, lo que resultará en un pago de intereses más bajo.
La analista explica que, una vez que se haya acumulado la cantidad de dinero necesaria, se pueden buscar propiedades sin perder de vista los servicios básicos, como agua, luz, gas y mantenimiento. Otro factor que se debe observar es la cercanía con escuelas, ubicación estratégica con vialidades primarias y la calidad de los materiales de construcción.
El costo de escrituración generalmente representa alrededor del 10% del valor de la propiedad.
Las empresas constructoras ofrecen planes de compra en diferentes etapas del desarrollo del inmueble, lo que permite conocer el proyecto en etapa temprana y adquirir la propiedad a plazos de 1 a 2 años. Concepción Cuenca, detalla que esta opción puede ser favorable porque fija el precio de la inversión y evita fluctuaciones e incrementos, sin mencionar que durante ese tiempo se puede abonar al enganche total mediante los pagos realizados a la constructora.
Si se ha decidido contratar un crédito hipotecario, lo recomendable es acudir a instituciones como Infonavit, Fovissste o bancos para obtener información sobre las condiciones de préstamo, tasas de interés y el Costo Anual Total (CAT), que son los costos del financiamiento establecidos por las entidades.
Con base en información publicada por el Infonavit, Fovissste, CNBV y la SHF, durante 2022, se otorgaron cerca de 445 mil créditos para la compra de viviendas nuevas o usadas.
Lo mencionado representa el 73% para Infonavit y Fovissste y el 27% para la banca comercial.
En este escenario, menciona la experta, se debe tener en cuenta que como requisito para obtener créditos hipotecarios es necesario haber cumplido la mayoría de edad o que la edad y la suma del plazo del crédito sea de 85 años por implicar un compromiso a largo plazo. El solicitante del crédito podría haber cumplido 78 y solicitar un crédito por 7 años.
La analista destaca que es importante tener un historial crediticio favorable, lo cual refleja haber cumplido con los pagos de créditos anteriores y haber realizado un buen uso de las tarjetas. Previamente se puede consultar el historial crediticio en el Buró de Crédito.
El enganche es un factor crucial durante el proceso de compra, porque con ese capital se determinará el monto final que la institución crediticia estará dispuesta a prestar. Otros aspectos a considerar incluyen la posibilidad de obtener un aval, aunque es opcional, puede contribuir a mejorar las posibilidades de otorgamiento del préstamo, así como la antigüedad en el empleo o negocio, ya que son factores que pueden aumentar las posibilidades de obtener el crédito.
Nadie está exento de sufrir algún imprevisto, por lo que otra recomendación es contratar seguros de vida y de daños al hogar que incluya cobertura por desempleo. Finalmente, la analista sugirió en su artículo publicado el viernes 30 de junio en el diario El Economista, realizar comparaciones entre los préstamos ofrecidos por diferentes instituciones financieras y analizar cuál de ellas se ajusta a las necesidades del solicitante.