¿Cómo inciden las ciencias del comportamiento en la salud financiera?

El panel contó con la participación de tres especialistas, quienes, desde su perspectiva, dialogaron sobre las habilidades y conocimientos que las personas deben tener para aprender a administrar mejor sus finanzas, pero, sobre todo, que estén enteradas de los diversos productos y servicios financieros que tienen las instituciones para atender de mejor manera sus necesidades según sus actitudes, sus acciones y su relación con el entorno.

Retos al diseñar productos y servicios financieros

Para Nora Tejeda Hernández, diseñadora y estratega de Productos y Servicios de BBVA México, uno de los principales retos es “emprender”. Resaltó que tradicionalmente una empresa dedicada a diseñar y construir productos y servicios financieros no se da el tiempo para entender lo suficiente a sus clientes, por los sesgos organizacionales.  BBVA México es una empresa disruptiva, ha invitado a pensar de forma diferente, se ha dado a la tarea de entender a las personas y la situación que están viviendo, “lo que nos lleva a crear productos y servicios diferentes a fin de construir bases de conocimiento”, destacó.

Gonzalo Camiña, cofundador y CEO de OpSeeker y BeWay, comentó que uno de los retos es entender las ciencias del comportamiento, las cuales permiten tener una metodología para pensar en la conducta humana. Derivado de un estudio metodológico de comprensión realizado por la consultora Beway, se mostró la vinculación que tiene la educación y la salud financiera con el comportamiento humano, como resultado se pudo entender por qué las personas tienen distintos perfiles conductuales, psicográficos y sociodemográficos.

"El dinero es nuestro amigo y nos ayuda a alcanzar las metas que nos proponemos"

“Con lo anterior –explicó Camiña–, podemos tener una aproximación metódica que ayudará a entender esa conducta y así modificarla. Al final, la clave de las ciencias del comportamiento lleva a una vinculación directa con la salud financiera y con ello se pueden generar hábitos saludables.”

Al respecto, Paola Chavarría, directora de Promoción y Divulgación de Educación Financiera de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) y coach en Finanzas Personales, especificó que la situación de las instituciones financieras ha cambiado, por lo que recomendó que deben de entender el comportamiento humano y, sobre todo, qué es lo que está pasando en cada etapa de vida y cómo se va evolucionando.

“En la actualidad —añadió— existe un segmento alto de madres solteras a las cuales no se les está poniendo el foco necesario, solo se están considerando a los menores, jóvenes y adultos mayores. La situación ha cambiado, aunque en nuestro país siguen existiendo creencias muy arraigadas con frases como: ‘vamos a echar la casa por la ventana’, ‘Dios proveerá’ o, ‘me lo merezco’, las cuales están ligadas al comportamiento humano. El reto es entender cómo se comporta la población en cada ciclo de su existencia y así estar alineados no solo a cada etapa de vida sino a sus hábitos y creencias.”

Cómo se adquieren las habilidades financieras

La capacidad que tiene una persona para manejar y tomar mejores decisiones en sus finanzas personales se le conoce como ‘habilidad financiera’. Al tener un conocimiento sólido para administrar el dinero de forma eficiente, se podrá generar un presupuesto, así como pensar en un ahorro o inversión.

La funcionaria de la Condusef destacó que la raíz para desarrollar esta habilidad financiera está a una edad temprana. Se requiere que los adultos formados con ciertas habilidades financieras transmitan a sus hijos el tema del dinero y que obtenerlo requiere esfuerzo y alguna actividad o trabajo. Además, añadió: “El dinero es nuestro amigo y nos ayuda a alcanzar las metas que nos proponemos.”

Tejeda coincidió con Chavarría en que los hábitos “se construyen desde la niñez y son fundamentales en una vida adulta, para tomar mejores decisiones”. Tener contacto con el dinero a una edad temprana provoca experiencias efectivas y positivas con el ahorro. A la larga, contar con una buena educación financiera dará tranquilidad, ayudará a reducir la incertidumbre y, sobre todo, “a disfrutar más el dinero”, resaltó.

Asimismo, comentó que, en BBVA México constantemente se están creando productos y servicios bancarios que ayudan a sus clientes a construir una buena salud financiera en sus diferentes etapas. “Tenemos equipos de trabajo que están investigando cómo hacerlo y trabajan día a día para mejorar y transformarlos, con el único objetivo de brindar a nuestros clientes un mayor beneficio, que nos lleva a formar una relación más estrecha con ellos”.

Para finalizar, Camiña complementó que las instituciones financieras pueden trabajar la salud financiera con una visión holística: “Si empezar a trabajar que el ahorro, la inversión, los seguros y créditos, entre otros, son parte de un todo y no algo fracturado, seguramente será más sencillo para las personas tener una buena salud financiera.”