Cómo impacta la economía del comportamiento en las finanzas
Aurora Geitel Salgado, directora de Educación Financiera de BBVA México, destacó en su artículo 'Evita hacer tus cuentas mentales’, publicado en el periódico El Financiero, sobre como la mente humana crea atajos que le permiten procesar la información que recibe y así decidir de forma rápida reduciendo el ‘esfuerzo mental’. Añadió que los atajos pueden provocar errores al momento de tomar decisiones financieras. Por ello, resaltó que los atajos y los sesgos cognitivos son parte del campo de estudio de la economía conductual.
¿Cuál es la forma de conocer estos sesgos o atajos? A esta pregunta Salgado ilustró que cuando las personas reciben un dinero inesperado, el trato que le dan a este ingreso es distinto a las entradas que regularmente tienen. La tendencia a organizar el dinero en las famosas ‘cuentas mentales’ es diferente según el origen o uso programado, a esto se le conoce como el sesgo de contabilidad mental, “lo que puede llevar a decisiones financieras menos prudentes”.
La directiva de BBVA México resaltó en su artículo que la economía del comportamiento ha identificado que la ‘contabilidad mental’ y el ‘sesgo del presente’ impactan fuertemente en las decisiones financieras. “Estos mecanismos, que ayudan al cerebro a procesar información rápidamente, también pueden llevar a errores, como comprar compulsivamente, acumular gastos hormiga o recurrir a créditos múltiples sin evaluar los riesgos”.
Además, Salgado destacó que otro sesgo recurrente es el exceso de confianza que puede manifestarse usando más de un crédito. Para ejemplificar este tipo de sesgo se puede ver de manera clara en una persona que se cree capaz de cubrir una deuda sin importar el tamaño de ésta y hacer compras sin evaluar si en el futuro podrá pagarla oportunamente.
Existen diversos sesgos que tienen relación con el dinero, pero lo más relevante es que se tome consciencia de cada uno y darse cuenta de que manera influyen en las decisiones. Con ello, estar preparados y contar con herramientas para enfrentarlos. El conocimiento de la educación financiera es relevante para comprender y reducir los efectos de los sesgos al tomar decisiones financieras, ejercer control del dinero y construir el bienestar futuro.
BBVA México promueve la toma de decisiones financieras mejor informadas y en beneficio de la salud financiera de las personas, por ello, recomienda el uso de la ‘app’ BBVA.mx, con el único objetivo de poder consultar en todo momento el detalle de los gastos realizados para tener un mejor control y seguimiento de los productos y servicios que se tengan.
La especialista en educación financiera comentó que para contrarestar estos sesgos, “la institución financiera también promueve una oferta formativa de talleres en línea, contenidos web y experiencias facilitadas por especialistas en educación financiera. Además, desde la app BBVA.mx los clientes pueden aprovechar herramientas como ‘Apartados’, que les ayuda a reservar su dinero reduciendo tentaciones de gastar impulsivamente”. Asimismo, detalló que también se cuenta con ‘Plan BBVA’, una herramienta digital que automatiza el ahorro de acuerdo a las necesidades de cada cliente.
El artículo se publicó en El Financiero el día 31 de octubre de 2024 y se puede consultar aquí.