¿Cómo entender y controlar los gastos hormiga en México?
Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), la proporción de población adulta en México con tenencia de cuenta de ahorro formal pasó de 44.1% a 49.1%, de 2015 a 2021. El ahorro es una práctica que depende de hábitos personales, y por ello es necesario conocer el estado que guarda la salud financiera. El llamado “gasto hormiga” puede provocar un descontrol en las finanzas, por lo que es recomendable tener el registro de los ingresos y egresos para cuantificar el destino del dinero.
Aparentemente, estos gastos no afectan las finanzas. Sin embargo, al sumarlos de manera semanal, quincenal, mensual o anual, se puede observar que van generando una merma en el capital de los individuos o las familias. Según datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), los “gastos hormiga” pueden llegar a representar más del 12% de los ingresos anuales de una persona.
Es relevante conocer el significado de los términos ingreso y egreso, aunque son opuestos, están relacionados entre sí. Los ingresos son el dinero que se recibe por una actividad económica, como el trabajo, y forman parte de la economía de una persona. Los egresos son la salida de dinero que una persona, familia o empresa debe pagar por la adquisición de algún bien o servicio.
Es recomendable generar una lista con los gastos cotidianos para evitar los gastos hormiga
Para entender cómo se pueden aplicar estos conceptos en las finanzas personales, lo primero que se debe hacer es restar los gastos a los ingresos, lo que dará como resultado el ahorro, es decir ingresos - gastos = ahorro y si se considera cambiar el orden de los términos de manera que a los ingresos se le resta el ahorro, quedando ingresos - ahorro = gastos. Esto, por detallado que parezca, hace que desde un primer momento se tenga en cuenta el porcentaje de ahorro con el que hay que cumplir cada mes con la regla 50/30/20, es decir, el 50% del sueldo son gastos necesarios, el 30% gastos prescindibles y el 20% corresponde al ahorro.
Se recomienda generar una lista con los registros de los gastos cotidianos, con el único objetivo de tomar la decisión de sustituirlos, reducirlos o eliminarlos. Esto ayudará a mejorar el comportamiento financiero y aprender a administrar el dinero de una forma más eficaz y eficiente.
BBVA México busca estar más cerca de sus clientes, ofreciendo consejos en tiempo real para mejorar sus finanzas, por lo cual pone a su alcance de manera gratuita asesoramiento personal y talleres de educación financiera que les ayudan a generar bienestar. Con estas herramientas se puede contrarrestar el efecto de los “gastos hormiga” de manera sencilla, permitiendo a las personas mantener un ahorro constante.
La institución financiera también ofrece oportunidades y herramientas para proteger y cuidar las finanzas personales de los clientes. “Mi día a día” es una sección dentro de la App BBVA Mx que permite a los clientes visualizar los ingresos y gastos, con el objetivo de tener a la mano un balance y así mejorar la salud financiera. Asimismo, ofrece la funcionalidad “Plan”, a través de la cual se pueden establecer metas de ahorro, para cumplir con un objetivo financiero específico.